Järjestelylaina lainojen yhdistämiseen fiksusti!

Näin käytät järjestelylaina-laskuria

Näppärä lainalaskuri järjestelylainoille auttaa sinua suunnittelemaan lainojen yhdistämistä. Voit laskea etukäteen ennen lainahakemuksen tekemistä, minkälaisen järjestelylainan tarvitsisit. Samalla saat laskettua arvioidun säästön mitä lainojen järjestelyllä voit saada. Lopullinen lainatarjous on henkilökohtainen ja perustuu omiin tietoihin. Henkilökohtaiset järjestelylainatarjoukset saat lähettämällä lainahakemuksen.

Laskuri on helppokäyttöinen. Kirjoita siihen kaikkien olemassa olevien lainojesi ja osamaksujen tiedot sekä uuden lainan tiedot, niin näet heti, minkä verran saat säästöä kuukaudessa yhdistelylainan ansiosta. Jos sinulla on kertynyt myös luottokortille paljon maksamattomia luottoja, voit lisätä myös luottokorttilaskun yhdeksi maksamattomaksi lainaksi ja kuitata myös luottokortin luottosaldon kilpailutetulla lainalla. 

Yhdelle riville tulee syöttää aina yhden lainan tiedot. Kirjoita, minkä verran lainaa on vielä jäljellä sekä mikä on lainan maksuaika ja vuosikorko.

Saat lisää rivejä esiin napsauttamalla plussaa.  Saat poistettua rivin klikkaamalla ruksia.

Kun olet kirjoittanut kaikkien olemassa olevien lainojesi tiedot, kirjoita vielä laskurin alaosaan ”uuden lainan tiedot” -kohtaan järjestelylainan tiedot. Siihen kirjoitetaan samat tiedot kuin muistakin lainoista eli lainamäärä, maksuaika kuukausina ja vuosikorko. 

Paina sitten Laske-näppäintä, niin laskurin alle ilmestyy yhteenveto. Yhteenvedosta käy ilmi, minkä verran sinulla on vielä lainoja maksamatta yhteensä ja kuinka paljon lyhennät lainoja kuukaudessa tällä hetkellä. Näet myös uuden järjestelylainan määrän ja kuukausierän. Viimeisenä yhteenvedosta näkyy, minkä verran säästöä saat arviolta kuukaudessa uuden järjestelylainan ansiosta. Voit tämän jälkeen vaihdella järjestelylainan maksuaikaa ja painaa uudestaan Laske-näppäintä ja kokeilla minkälaisella maksuajalla saat omaan talouteesi parhaiten sopivan kuukausierän. Kannattaa huomioida, että mitä nopeammin maksat lainan pois, sitä edullisemmaksi se tulee. Maksuaikaa ei siis kannata pidentää sen pitemmäksi kuin tarvitsee.

Miten voin järjestellä velkani?

Vapaaehtoisina velkojen järjestelykeinoina on saatavilla kotikunnan sosiaalinen luotto, Takuusäätiön takaus järjestelylainaan ja järjestelylaina rahoitusmarkkinoilta. Jos mikään vapaaehtoisista järjestelyistä ei ole mahdollinen, voi käräjäoikeudesta hakea yksityishenkilön velkajärjestelyä.

Velkojen järjestelyssä on tärkeää yrittää järjestellä kaikki velat. Usein järjestelyn ulkopuolelle jätetään velat, joissa on vakuus. Tällaisia ovat esimerkiksi asuntolaina, autolaina, opintolaina tai muu velka, jossa vakuutena on kiinteää omaisuutta.

Jos aiot yhdistää lainasi järjestelylainalla, pidä huoli, että sinulle jää riittävästi rahaa elämisen kuluihin. Rahojesi tulee riittää pakollisiin menoihin (ruoka, asuminen jne.), vakuudellisten velkojen maksamiseen ja järjestelylainan lyhentämiseen.

Esimerkkilaskelma järjestelylainan tuomasta säästöstä

Tässä yksi esimerkki lainojen järjestelystä ja minkälaisia säästöjä voit sillä saada aikaan. Järjestelylainan avulla säästät lainojen kokonaiskustannuksissa ja voit myös valita lainan maksuajan siten, että kuukausittaiset lainanhoitokustannukset eivät rasita liikaa taloutta. Tässä taulukossa on tyypillinen esimerkki nykyisistä lainoista ja osamaksuista:

Seuraavaksi kaksi järjestelylaina-vaihtoehtoa eri pituisilla maksuajoilla. Käytännössä siis Nordic Bankin kautta kilpailutetaan mahdollisimman edullinen järjestelylaina, jolla maksetaan vanhat lainat pois ja sen jälkeen lyhennetään vain yhtä järjestelylainaa.

Vaihtoehto 1: Järjestelylaina 3 vuoden maksuajalla

Jos on mahdollista maksaa melkein yhtä paljon lainanhoitoja kuin aiemminkin, niin kannattaa valita lyhyempi maksuaika, jolloin lainanhoitokustannuksista tulee enemmän säästöä. Tässä esimerkissä maksuaika on 2 vuotta ja lainanhoitokustannusten kuukausierä putoaa 662,68 eurosta 589,99 euroon ja lainanhoitokulujen kokonaiskustannuksista tulee säästöä 1043,94 euroa! Monesti kauppojen tarjoamat osamaksut ja käyttöluotot ovat kalliita lainavaihtoehtoja. Kun kilpailutat pienetkin lainat ja osamaksut yhdeksi järjestelylainaksi, voit helposti saada todella tuntuvia säästöjä.

Laske paljonko itse voit säästää järjestelemällä lainasi

Edellinen esimerkki osoittaa hyvin miksi lainat kannatta kilpailuttaa ja miten lainojen ja kulutusluottojen yhdistely voi tuoda tuntuvia säästöjä – voit säästää jopa tuhansia euroja rahaa pienellä lainojen kilpailutuksella! Laske sivuiltamme löytyvällä ilmaisella lainojen yhdistely -laskurilla paljonko itse voit saada säästöä lainat järjestelemällä.

Kun olet hyväksynyt lainatarjouksen, saat rahat tilillesi jo yhden työpäivän kuluessa. Maksa rahoilla kaikki jäljellä olevat lainasi ja osamaksusi pois ja jatkossa lyhennät vain yhtä järjestelylainaa.

Velkojen järjestely järjestelylainalla ei onnistu, jos liian monta velkaa jää sen ulkopuolelle. Järjestelyn ulkopuolelle jäävät lainat tekevät kuukausittaisista maksueristä yhteensä liian suuret. Taloutesi ei välttämättä kestä tätä, koska silloin pakollisiin menoihin jää todennäköisesti liian vähän rahaa. Tällaisessa tilanteessa järjestelylaina ei ole järkevä vaihtoehto, joten ota selvää muista järjestelyvaihtoehdoista.

Joissakin tapauksissa voi olla järkevää maksaa osa isompikorkoisista luotoista pois uudella lainalla, vaikka kaikkien lainojen yhdistäminen ei onnistuisikaan. Voit yrittää kaikkien lainojen yhdistämistä myöhemmin uudestaan. Tutustu saamiisi tarjouksiin huolellisesti. Vertaile niitä tarkasti keskenään ja olemassa olevien lainojesi kanssa, jotta voit tehdä itsellesi parhaan ratkaisun.

Velkojen järjestelyssä on erittäin tärkeää, että lisävelkaantuminen loppuu. Siksi ei kannata ottaa enää uusia luottoja silloin, kun on järjestellyt velkansa esimerkiksi järjestelylainalla. Järjestelyn tarkoitus ja tavoite on, että henkilö saa maksettua kaikki lainansa pois ja on lopulta velaton.

Hakemuksen tekeminen on täysin ilmaista. Se ei sido sinua mihinkään. Tarjoukset lähetetään sähköpostiisi. Saat rauhassa vertailla niitä ja tehdä ratkaisusi. Ensimmäiset tarjoukset tulevat yleensä jo parissa minuutissa, joten pääset pian suorittamaan vertailua.

Tarkastele ja vertaile tarjouksia huolellisesti. Jos niiden joukosta löytyy edullisempi vaihtoehto, tarjous kannattaa hyväksyä. Saat rahat tilillesi jo yhden työpäivän kuluessa.

Kun olet ottanut järjestelylainan, voit maksaa rahoilla olemassa olevat lainat pois. Sinulle jää lyhennettäväksi ainoastaan tuo yksi laina, joten säästät merkittäviä summia rahaa.

On erittäin tärkeää pysäyttää ylivelkaantuminen mahdollisimman varhaisessa vaiheessa. Sen vuoksi ei kannata ottaa uutta lainaa silloin, kun on järjestellyt muut lainansa järjestelylainalla.