Vakuudeton kasvurahoitus yritykselle

Yrityslainan saaminen pankista saattaa olla vaikeaa, sillä vakuusvaatimukset ovat tiukentuneet. Etenkin vasta aloittaneen yrityksen voi olla vaikeaa saada lainaa, koska sillä ei vielä ole riittävästi näyttöjä toiminnan kannattavuudesta. Lisäksi vakuudellisen lainan hakeminen on paljon hitaampaa kuin vakuudettoman yrityslainan hakeminen netistä.

Vakuudettoman kasvurahoituksen avulla kehität yritystäsi eteenpäin. Voit tehdä investointeja ja sillä tavalla kasvattaa yritystäsi ja kehittää liiketoimintaa. Voit saada rahat käyttöösi jo muutamassa päivässä. Tällaisen rahoituksen turvin pystyt siis reagoimaan myös yllättäviin tilanteisiin. Esimerkiksi tuotantokoneiden rikkoutuminen on tyypillinen tilanne, jossa lainarahaa tarvitaan akuutisti.

Voit hakea kasvurahoitusta jopa 350 000 euroa ilman vakuuksia. Jos yritys tekeekin enemmän tulosta kuin olit ennakoinut, voit maksaa lainan ennenaikaisesti takaisin. Tällä tavalla säästät merkittävästi lainan kuluissa. Myös lyhennysvapaata on mahdollista saada, jos sellaiselle tulee tarve.

Lainat kannattaa kilpailuttaa riippumatta siitä, minkä verran olet hakemassa lainaa yrityksellesi, sillä korot vaihtelevat luotonmyöntäjästä riippuen. Kilpailuttaminen onnistuu helposti ja nopeasti Nordic Bankin palvelussa. Täytä yrityslainahakemus, niin me välitämme sen pankeille ja rahoitusyhtiöille. Pian hakemuksen lähettämisen jälkeen voit saada lainatarjouksia sähköpostitse.

Esimerkkilaskelma 100 000 euron yrityksen kasvurahoituksen kilpailuttamisen tuomista säästöistä.

Alla olevasta esimerkkilaskelmasta näet helposti kuinka paljon voit säästää hakemalla yritykselle kasvurahoituksen Nordic Bankin kautta ja vertailemalla saamasi lainatarjoukset. Esimerkkilaskelma on laskettu 100 000 euron lainasummalle ja 3 vuoden maksuajalle. Kokeile sivun yläreunassa olevaa yrityslainalaskuria ja arvioi sen avulla yrityksesi lainan tarpeeseen sopiva lainan takaisinmaksuaika.

Esimerkkilaskelma osoittaa, että tekemällä helpon ja ilmaisen lainavertailun maksutta sivuillamme voi säästää jopa 32 552,32 euroa tämän kokoisen kasvurahoituksen kokonaiskustannuksista. Huomaa, että lainatarjoukset ovat aina yrityskohtaisia. Tee lainahakemus nyt ja tutustu lainatarjouksiin! Yrityslainan hakuprosessi on nopea eikä lainahakemuksen tekeminen sido mihinkään.

Voit hakea lainaa yrityksellesi, jos nämä ehdot täyttyvät

Kasvurahoitusta voi saada pieni tai keskisuuri yritys, jonka toimipaikka on Suomessa. Yrityksellä pitää olla tili suomalaisessa pankissa ja myös yrityksen omistajien tulee asua Suomessa. Lainanhakijalla pitää olla nimenkirjoitusoikeus yhtiöön ja pankkitunnukset tai mobiilivarmenne, joilla henkilöllisyys voidaan varmistaa.

Yrityksen ja yrittäjän luottokelpoisuutta arvioidaan. Luottokelpoisuuden täytyy olla riittävällä tasolla, jotta lainaa voidaan myöntää. Yrityksellä ja lainanhakijalla ei voi olla maksuhäiriömerkintöjä. Jokaisen yrityksen tilannetta tarkastellaan yksilöllisesti omana kokonaisuutenaan. Luotonmyöntäjät tarkastelevat yrityksen tilannetta sekä sen toiminnan luonnetta ja arvioivat tulevaisuuden näkymiä ja riskejä. Myös uusi yritys voi saada vakuudettoman lainan.

Tarvitaanko kasvurahoitukselle vakuuksia?

Tavallisesti kasvurahoitus on vakuudeton yritysluotto. Yrittäjä toimii omavelkaisena takaajana, eli hän on vastuussa velasta kuten omastaan. Yleensä reaalivakuuksia ei siis tarvita. Jostain erityisestä syystä vakuutta tai toista takaajaa voidaan kuitenkin vaatia. Takauksen riittävyys vaikuttaa lainan hintaan.

Omavelkaisella takaajalla ei saa olla maksuhäiriömerkintöjä. Hän on vastuussa lainasta kuten omastaan, eli jos yritys ei kykenekään maksamaan velkaa pois, se peritään takaajalta korkoineen ja kuluineen.

Mitkä asiat vaikuttavat yrityslainan hintaan?

Lainan korko on tapauskohtainen, eli lainan hinta määritellään aina yksilöllisesti riskiarvion perusteella. Lainanantajat tarkastelevat yrityksen taloudellista tilannetta sekä arvioivat sen tulevaisuutta ja siihen liittyviä riskejä.

Rahoitusyhtiöt tarkastelevat erityisesti yrityksen maksuhistoriaa. Lainaa voi saada, jos yritys tekee tulosta eikä sillä ole esimerkiksi verovelkoja. Myös aloittavan yrityksen on mahdollista saada lainaa, jos takaajalla on hyvä taloudellinen tilanne ja maksukyky.

Lainan määrä ja laina-aika vaikuttavat myös korkoon. Tavallisesti pienissä lyhytaikaisissa lainoissa on korkeampi korko kuin suuremmissa pitkäaikaisissa lainoissa. Lainatarjouksessa saattaa olla yllättävän korkea korko myös, jos takaisinmaksuaika on liian lyhyt suhteessa lainasummaan. Tällaisessa tilanteessa kuukausierä nousee korkeaksi ja se nostaa riskejä. Laina-aika kannattaa siis sopia sellaiseksi, että jokaisesta kuukausierästä selviytyy ongelmitta.

Perinteisten vakuudellisten yrityslainojen korot ovat yleensä matalammat kuin vakuudettomien. Vakuudellista yrityslainaa voi kuitenkin olla vaikeaa saada, varsinkin jos kyseessä on nuori yritys, sillä liiketoiminnan kannattavuutta ei vielä pystytä osoittamaan. Kaikilla ei myöskään ole vakuutta käytettävissä, jolloin tällaista lainaa ei voi saada. Toki voi käydä myös niin, että pankki myöntää pienemmän lainasumman kuin haettiin, ja tällöin loput rahoitustarpeesta voi hankkia ottamalla vakuudettoman yrityslainan.

Vakuudettomien yrityslainojen korot liikkuvat tällä hetkellä 5 % ja 30 % välillä. Korot vaihtelevat luotonmyöntäjästä riippuen, minkä vuoksi lainojen vertaileminen on erittäin tärkeää. Perinteisten vakuudellisten pankkilainojen vertaileminen on vaivalloista, sillä tarjous pitää pyytää jokaisesta pankista erikseen. Vakuudettomien lainojen vertaileminen sen sijaan onnistuu helposti yhdellä ilmaisella hakemuksella lainavertailupalvelu Nordic Bankissa.

Kun olet hyväksynyt lainatarjouksen, rahat siirretään nopeasti. Sinun ei siis tarvitse odotella viikkokausia, että pääset toteuttamaan projekteja. Pääset melkein heti palkkaamaan työntekijöitä, täydentämään varastoja tai tekemään investointeja.

Vakuudeton kasvurahoitus on joustava ratkaisu. Voit maksaa lainan kokonaisuudessaan pois sovittua aiemmin, jos yrityksen tulos yllättää positiivisesti. Sinun on mahdollista myös pyytää lyhennysvapaata tarvittaessa.

Yrityslainaa voi saada yritys, jolla on Y-tunnus

Vakuudetonta yrityslainaa voi saada yritys, jolla on jo y-tunnus. Monilla lainanantajilla on myös vaatimuksena, että yrityksen on pitänyt olla toiminnassa vähintään tietyn ajan, esimerkiksi puoli vuotta. Yrityksen omistajien tulee lisäksi asua Suomessa ja yrityksellä pitää olla suomalainen pankkitili. Myös yrityksellä pitää olla osoite Suomessa.

Koska tuoreella yrityksellä ei ole tilinpäätöstietoja tai pitkää liiketoimintahistoriaa, joiden perusteella päätös rahoituksen myöntämisestä voitaisiin tehdä, päätös perustuu lähinnä yrittäjän tulojen ja varallisuuden arviointiin. Usein yrittäjän pitää itse toimia kasvurahoituksen omavelkaisena takaajana.

Yrittäjä voi hakea lainaa omiin nimiinsä, jos Y-tunnusta ei vielä ole

Jos Y-tunnusta ei vielä ole, yrittäjä voi hakea rahoitusta yrityksen perustamiseen omiin nimiinsä. Yksityishenkilö voi saada vakuudetonta lainaa enintään 60 000 euroa. Nämäkin rahat saa käyttää mihin tahansa tarkoitukseen, kuten varaston täydentämiseen, laitteiden hankkimiseen tai palkkojen maksamiseen.

Yrittäjä voi myöhemmin myöntää lainan edelleen yritykselleen. Tällöin yritys maksaa omaa velkaansa yrittäjälle ja yrittäjä omaansa lainanantajalle. Yritys voi myös hakea rahoitusta sitten, kun se on saanut Y-tunnuksen.