Täytä hakemus

Korkokatto

Lainan korkokatto

Korkokatto on yläraja, jonka yli lainan korko ei voi nousta. Se on maksullinen lisäpalvelu, jonka voi ottaa vaihtuvakorkoiseen lainaan.

Korkokaton tarkoitus on varmistaa, että korkokulut eivät nouse liikaa, vaikka viitekorko nousee. Korkokatosta ja sen voimassaoloajasta sovitaan aina erikseen pankin kanssa.

Toinen hyvä tapa, jolla lainojen korkokuluja voi hallita, on lainan kilpailuttaminen. Nordic Bankin sivuilla kilpailutat vakuudettomat lainat helposti jopa 60 000 euroon asti. Voit saada monta lainatarjousta yhdellä ilmaisella hakemuksella.

Korkokaton tarkoitus on varmistaa, että korkokulut eivät nouse liikaa, vaikka viitekorko nousee. Korkokatosta ja sen voimassaoloajasta sovitaan aina erikseen pankin kanssa.

1. Täytä lainahakemus

Lainahakemuksen täyttäminen on ilmaista eikä velvoita tai sido sinua mihinkään. Kauttamme kilpailutat lainojen korot helposti yhdellä hakemuksella.

2. Vertaile lainatarjouksia

Lainapäätöksen saa nopeasti, usein jo muutamassa minuutissa. Näet tarkat kuukausierät sekä lainojen korot ja muut kulut.

3. Valitse paras lainatarjous

Henkilökohtaiset lainatarjoukset vertailtuasi voit hyväksyä niistä sopivimman ja saada lainan tilillesi jo saman päivän aikana.

Laki määrittää kulutusluottojen koroille ylärajan

Kuluttajaluottojen korkokatto on pysyvä yläraja, jonka yli kulutusluottojen korot eivät saa nousta.

Vaikka tässäkin yhteydessä puhutaan korkokatosta, ovat kuluttajaluottojen korkokatto ja maksullinen lainan korkokatto kuitenkin kaksi eri asiaa.

Lokakuusta 2023 alkaen kulutusluoton korko saa olla enintään 15 % + korkolain mukainen viitekorko.

Korko saa olla aina kuitenkin enintään 20 %, vaikka viitekorko nousisikin korkeammaksi.

Lisäksi luotosta maksetaan kuluja, jotka saavat olla enintään 0,01 % luoton määrästä päivässä ja enintään 150 euroa vuodessa.

Väliaikainen korkokatto oli voimassa vuosien 2020 ja 2021 aikana

Eduskunta päätti asettaa kulutusluotoille väliaikaisen 10 % korkokaton koronapandemian vuoksi. Korkokatto oli voimassa 1.7.2020–30.9.2021. Tuona aikana luoton korko ei siis voinut olla yli 10 %. Väliaikaisen korkokaton poistuttua luoton korko saattoi nousta, jos lainaehdot sen sallivat.

Korkokatto on pankin myymä lisäpalvelu

Korkokatto on pankin kanssa sovittu yläraja, jonka yli lainan korko ei nouse, vaikka viitekorko nousisikin. Korkokaton tarkoitus on suojata asiakasta koron nousulta. Kattoa ei tarvitse ottaa koko lainaan, vaan voit korkosuojata esimerkiksi vain puolet lainastasi.

Korkokatto on maksullinen. Maksun kokoon vaikuttaa korkomarkkinoiden tilanne sekä korkokaton voimassaoloaika ja taso. Yleensä korkokattoa maksetaan tavallisen kuukausierän yhteydessä osana lainan marginaalia, mutta joissakin tapauksissa korkokaton voi ottaa myös kertamaksullisena.

Korkokatossa korolle sovitaan yläraja mutta ei alarajaa. Korkokaton ollessa voimassa voit siis sekä hyötyä matalista koroista että suojautua koronnousua vastaan.

Korkokaton voimassaoloaika sovitaan pankin kanssa. Voimassaoloaika voi olla esimerkiksi 3–10 vuotta.

Katso korkotasosi

Kannattaako korkokatto ottaa?

Maksullinen korkokatto tarjoaa turvaa ja mielenrauhaa. Se voi tuoda säästöjä ja turvata taloudellista tilannetta, mutta aina sen ottaminen ei ole järkevää.

Eniten korkokatosta on hyötyä silloin, kun kyseessä on suuri tai pitkäaikainen laina. Korkokattoa ei edes saa pienille lainoille. Tyypillinen laina, johon tällainen korkosuojaus otetaan, on asuntolaina. Korkokatosta voi olla paljonkin hyötyä laina-ajan alussa, jos korot nousevat. Tuolloin lainaa on vielä runsaasti jäljellä, joten korkojen nousu voisi olla vakava isku omalle taloudelle.

Korkokaton etu on se, että se tekee lainasta ennakoitavamman. Tiedät tarkasti, minkä verran korkoja maksat kuukausittain.

Korkokaton haittapuoli taas on, että se saattaa tulla kalliiksi, jos korkotaso ei nouse korkokaton voimassaoloaikana. Tällöin korkokattoa on maksettu turhaan, ja esimerkiksi kiinteä korko olisi saattanut tulla halvemmaksi.

Korkokatto pähkinänkuoressa:

Korkokatto on maksullinen tuote, jossa korolle määritellään yläraja, jonka yli korko ei voi nousta.
Jos markkinakorot nousevat sovitun korkokaton yli, säästät korkokaton yli menevät korkomenot.
Korkosuojaus tuo mielenrauhaa.
Eniten korkokatosta saa hyötyä, kun sen ottaa ennen kuin korot ovat nousseet korkealle.
Korkosuojauksesta on eniten hyötyä laina-ajan alussa, kun lainasumma on isoimmillaan.

Muita korkosuojatuotteita ovat korkoputki ja kiinteä korko

Korkokatto ei ole ainoa korkosuoja, vaan muitakin vaihtoehtoja on olemassa. Niitä ovat esimerkiksi kiinteä korko ja korkoputki.

Kiinteä korko
Lainalle voidaan sopia kiinteä korko tietyn ajanjakson ajaksi tai koko laina-ajaksi. Lainan korko pysyy samana koko tuon ajan, vaikka viitekorko laskisi tai nousisi.

Usein kiinteä korko tulee kalliimmaksi kuin vaihtuva korko. Tämä johtuu siitä, että kiinteäkorkoinen laina on kalliimpi kuin viitekorkoon sidottu laina, eikä kiinteän koron aikana pääse hyötymään matalasta viitekorosta.

Kiinteä korko tuo kuitenkin mielenrauhaa, kuten muutkin korkosuojaukset. Siitä voi myös olla paljon taloudellista hyötyä, jos korot sattuvat nousemaan laina-aikana.

Korkoputki
Korkoputkella tarkoitetaan sitä, että korolle asetetaan ylä- ja alarajat. Korko pysyy näiden rajojen sisäpuolella, eikä siis voi nousta eikä laskea määriteltyjen rajojen ohi.

Korkoputkesta on kiinteään korkoon verrattuna enemmän hyötyä silloin, kun korot laskevat. Myös oman lainasi korko voi silloin laskea tiettyyn rajaan asti.

Korkoputkesta sovitaan erikseen pankin kanssa. Sitä ei tarvitse asettaa koko laina-ajalle, vaan se voi koskea vain osaa takaisinmaksuajasta. Korkoputken voi hankki uuteen tai nykyiseen lainaan.

Mitä tarkoitusta varten voit hakea lainaa Nordic Bankin kautta?

Voit hakea lainaa käytännössä mihin tahansa tarkoitukseen. Meidän kauttamme voit hakea lainaa ilman vakuuksia 500 eurosta 60 000 euroon asti. Nordic Bankin kilpailuttamat lainatuotteet soveltuvat lukemattomiin erilaisiin tarkoituksiin, esimerkiksi näihin:

Arjen yllättävät menot

Vakuudeton laina on nopea rahoitusratkaisu, minkä vuoksi se soveltuu hyvin yllättäviin menoihin. Tällaisia voivat olla esimerkiksi auton huolto, lemmikin eläinlääkärikulut tai uusien kodinkoneiden hankkiminen.

Yhdistelylainasta apua inflaatioon ja korkojen nousuun

Lainojen yhdistäminen

Jos sinulla on useita luottoja eri luotonmyöntäjille, sinun kannattaa tutustua lainojen yhdistämiseen. Yhdistelylainalla kaikki pienet luotot voidaan yhdistää yhdeksi selkeäksi kokonaisuudeksi. Näin sinulle jää ainoastaan yksi kuukausittainen maksuerä ja voit säästää rahaa.

Remontit
Suunnitteletko remonttia kotona tai mökillä? Nordic Bank voi auttaa rahoittamaan remonttitarpeesi. Saat remonttilainan nopeasti tilillesi, joten projekti pääsee alkamaan pian.

Auton ostaminen

Auton ostaminen on yleinen syy hakea lainaa. Vakuudettomalla autolainalla saat ostaa auton ihan mistä itse haluat. Voit hankkia uuden auton autoliikkeestä tai ostaa käytetyn menopelin yksityiseltä myyjältä. Voit myös hakea auton ulkomailta.

Miten laina kilpailutetaan?

Laina kilpailutetaan niin, että lainatarjousta pyydetään useista eri pankeista ja muista rahoituslaitoksista. Lainan kilpailuttaminen onnistuu helposti Nordic Bankissa. Voit saada yhdellä ilmaisella hakemuksella useita lainatarjouksia, sillä hakemuksesi toimitetaan jopa yli 30 eri lainantarjoajalle.

Toimi näin:

1. Mieti, millaisen lainasumman tarvitset.
2. Täytä ilmainen lainahakemus Nordic Bankissa.
3. Vertaile tarjouksia.
4. Valitse sinun tarpeisiisi parhaiten sopiva laina, allekirjoita sopimus ja toimita liitteet.

Saat rahat tilillesi parhaassa tapauksessa jo samana päivänä, jos teit hakemuksen arkipäivänä.

Yhdistä olemassa olevat lainasi

Lainojen yhdistäminen on kätevä keino, jolla taloudellista tilannetta saa yksinkertaistettua ja joka voi tuoda mukavasti säästöjä. Lainojen yhdistäminen tarkoittaa useiden erilaisten luottojen yhdistämistä yhdeksi isommaksi lainaksi.

Käytännössä velkojen yhdistäminen toimii niin, että otat yhden isomman lainan ja maksat sillä kaikki muut pienet luotot kerralla pois. Näin sinulle jää vain yksi laina.

Näin lainat yhdistetään:

Laske, kuinka paljon sinulla on lainaa jäljellä yhteensä. Ota selvää myös nykyisten luottojen kuluista, koroista, todellisesta vuosikorosta ja kuukausieristä, jotta voit vertailla nykyisiä lainoja uuteen yhdistelylainaan.
Hae lainaa Nordic Bankin kautta täyttämällä ilmainen lainahakemus.
Vertaile lainatarjouksia.
Jos tarjousten joukosta löytyy nykyistä edullisempi vaihtoehto, valitse tarjous ja nosta rahat tilillesi.
Maksa rahoilla kaikki muut pienet luotot kerralla pois.

Yhdistelylainan ansiosta sinulle jää vain yksi kilpailutettu laina. Jatkossa sinulla on vain yksi kuukausierä, vain yksi korko ja vain yhden lainan kulut.

Lainojen yhdistäminen voi tuoda säästöjä ja tehdä rahatilanteesta selkeämmän. On kuitenkin hyvä muistaa, että lainojen yhdistäminen ei yksin ratkaise kaikkia talousongelmia. Lisäksi on hyvä tarkastella omaa rahankäyttöä ja tehdä siihen tarvittaessa muutoksia. Tärkeintä on pyrkiä estämään luottojen kertyminen jatkossa.

Kilpailuta pankit

Nordic Bankin kautta voit löytää edullisen lainan

Vakuudettomien lainojen vuosikorot voivat olla mitä tahansa hieman yli 4 prosentin ja 20 prosentin välillä. Koroissa on vaihtelua eri luotonantajien välillä. Siksi lainojen vertaileminen on järkevää. Voit säästää paljon rahaa pienellä vaivalla.

Vertaile lainoja Nordic Bankissa, niin säästät myös aikaa. Palvelussamme voit nimittäin saada yhdellä ilmaisella ja helpolla lainahakemuksella lukuisia lainatarjouksia.

Nordic Bank kilpailuttaa jopa yli 30 pankkia ja rahoitusyhtiötä yhdellä maksuttomalla hakemuksella. Palvelumme on sujuva ja nopea. Voit saada ensimmäisiä lainatarjouksia jo muutaman minuutin kuluttua hakemuksen lähettämisestä.

Voit vertailla tarjouksia rauhassa, sillä tavallisesti ainakin osa niistä on voimassa monta viikkoa. Kun olet valinnut parhaan tarjouksen, allekirjoita sopimus, toimita vaaditut liitteet ja saat rahat pian tilillesi.

Lue lisää lainojen koroista: