Lainaa autoa vastaan – vai vakuudeton autolaina?

Oma auto taatusti helpottaa arkea. On tärkeää pohtia, mihin tarkoitukseen autoa tarvitsee. Aiotko ajaa sillä lyhyehköjä työmatkoja, vai tarvitsetko sitä ehkä ”kauppakassiksi” kauppareissuille? Teetkö sillä lomamatkoja perheesi kanssa? Nämä seikat vaikuttavat ainakin siihen, minkä kokoisen auton tarvitset.

Käyttötarkoitus voi vaikuttaa myös siihen, minkä käyttövoiman valitset. Esimerkiksi sähköauton latauspaikkoja ei välttämättä ole vielä ihan joka paikassa. Kotiin pitää myös rakentaa latauspaikka sähköautoa tai hybridiä varten, mikä nostaa auton hankkimisesta aiheutuvia kustannuksia.

Luotonmyöntäjä arvioi auton vakuusarvon. Auton arvoon vaikuttaa moni seikka, esimerkiksi merkki ja vuosimalli, huoltohistoria ja ajetut kilometrit.

Vai sittenkin vakuudeton autolaina heti tilille?

Auton voi hankkia myös vakuudettomalla autolainalla. Molemmissa tavoissa on omat hyvät puolensa. Lainanhakijan tulee miettiä, mikä hänelle olisi paras vaihtoehto.

Hakijalla ei tarvitse olla vakuuksia tai takaajia, jotta hän voi saada vakuudetonta lainaa. Ainoastaan täysi-ikäisyys, vakaat tulot ja puhtaat luottotiedot riittävät. Vakuudeton laina voidaan maksaa tilille parhaimmillaan jo saman arkipäivän aikana. Koko lainanhakuprosessi hoituu kätevästi alusta loppuun asti netissä.

Nettisivuiltamme löytyvällä autolainalaskurilla pystyt kokeilemaan helposti, mikä olisi sinulle sopiva laina-aika. Laita laskuriin tarvitsemasi lainasumma. Laina-ajan pituutta muuttelemalla näet heti arvion lainan kuukausierästä sekä todellisesta vuosikorosta. Ota huomioon hakemuksessa heti kaikki kulut, joita auton hankkimiseen liittyy. Jos esimerkiksi olet ostamassa käytetyn auton ja tarvitset siihen vaikkapa uudet renkaat, kannattaa sinun hakea samalla kerralla lainaa myös niitä varten.

Lainaa voi hakea yksin tai yhdessä toisen henkilön kanssa. Rinnakkaishakijan lisääminen lainahakemukseen kannattaa etenkin silloin, kun haettava lainasumma on suuri tai pääasiallisella hakijalla on pienet tai epäsäännölliset tulot. Yhteishakija pienentää luotonmyöntäjän riskiä. Siksi yhteishakijan kanssa lainasumma voi olla suurempi ja korko pienempi.

Rinnakkaishakijan suhteen on samat vaatimukset kuin ensisijaisen hakijan suhteen. Eli molempien tulee olla täysi-ikäisiä, joilla on tuloja. Tulot voivat olla joko palkka- tai eläketuloja. Molemmilla pitää olla puhtaat luottotiedot.

Autolainat kannattaa kilpailuttaa. Korot ja kulut vaihtelevat lainanmyöntäjästä riippuen. Lainat kannattaa kilpailuttaa, jotta löydät mahdollisimman edullisen vaihtoehdon. Voit saada huomattavia säästöjä, kun valitset lainan, jossa on matalampi korko.

Kaikki lainatarjoukset lähetetään sähköpostiisi tavallisesti noin kuuden tunnin sisällä. Näet ne myös kirjautumalla yhteistyökumppaneidemme palveluihin. Siellä tarjoukset järjestyvät automaattisesti koron mukaan. Kun olet valinnut lainatarjouksista itsellesi sopivimman, allekirjoita sopimus verkkopankkitunnuksillasi. Lainarahat maksetaan tilille nopeasti, parhaassa tapauksessa jo yhden työpäivän kuluessa.

Mikä kuukausierä sopii sinulle? – Katso taulukosta

Tässä taulukossa esitellään erikokoisia autolainoja eri maksuajoilla. Taulukko auttaa hahmottamaan, miten lainan maksuajan pituus ja lainan määrä vaikuttavat kuukausierän kokoon. Esimerkit auttavat sinua valitsemaan sinun tilanteeseesi sopivan autolainan.

Yhteishakijasta on hyötyä varsinkin silloin, kun kyseessä on iso lainasumma. Tavallisesti 10 000 euron kokoisia ja sitä isompia autolainoja kannattaa ehdottomasti hakea yhdessä rinnakkaishakijan kanssa. Nyrkkisääntö on, että mitä isompi laina on kyseessä, sitä enemmän hyötyä yhteishakijasta on. Totta kai pienempiäkin summia voi hakea yhdessä.

Rinnakkaishakija helpottaa lainan saamista myös silloin, kun päähakijalla on epäsäännölliset tai pienet tulot. Lainaa saa todennäköisesti helpommin rinnakkaishakijan kanssa myös silloin, kun päähakijalla on määräaikainen työsuhde, joka on pian päättymässä. Tällöin yhteishakija, jolla on vakaampi työtilanne, tasapainottaa tilannetta ja mahdollistaa lainan saamisen.

Molempia lainanhakijoita koskevat samat vaatimukset. Kummankin tulot ja luottokelpoisuus tarkistetaan. Heidän pitää olla täysi-ikäisiä, joilla on vakaat tulot sekä puhtaat luottotiedot. Jos nämä eivät toteudu yhteishakijan kohdalla, ei hänestä välttämättä ole paljon tai yhtään hyötyä lainanhaussa. Kummankin pitää vielä todistaa tulonsa, jos luotonmyöntäjä sitä vaatii. Tulot todistetaan erilaisilla liitteillä, kuten viimeisimmällä palkkakuitilla.

Vakuudettomaan autolainaan voi yhdistää myös muita hankintoja

Vakuudettomassa lainassa rahojen käyttökohdetta ei määrätä, vaan rahat saa käyttää mihin tahansa tarkoitukseen. Siksi voit yhdistää autolainaan myös muita hankintoja. Voit siis hakea kerralla sen kokoisen lainan, että se kattaa sekä auton että muita hankintoja. Ehkä tarvitset autoon turvaistuimen ja uudet talvirenkaat. Voit hakea niin suuren autolainan, että pystyt ostamaan nekin. Hankintojen ei tarvitse edes liittyä mitenkään autoon. Voit hakea samassa lainahakemuksessa rahaa auton lisäksi esimerkiksi lomamatkan toteuttamiseen, uuden tietokoneen ostamiseen tai kodin sisustamiseen. Sinä päätät, mihin käytät rahat.

Autolainaan kannattaa yhdistää muita hankintoja siksi, että voit tällä tavalla säästää rahaa. Jos haet jokaista ostosta varten erillisen lainan tai ostat ne kaikki osamaksulla, päädyt tilanteeseen, jossa sinulla on maksettavana samanaikaisesti monta lainaa eri paikkoihin. Jokaisesta lainasta maksetaan myös korkoja ja kuluja, joten joka kuukausi kuluu paljon rahaa pelkästään niihin. Voit välttää tämän tilanteen ottamalla heti hieman isomman lainan, jolla saat toteutettua kaikki tarvittavat hankinnat. Näin sinulla on vastuullasi vain yksi laina ja sen lyhennykset.

Järkevää taloudenpitoa on myös olemassa olevien kulutusluottojen ja osamaksujen sisällyttäminen uuteen kilpailutettuun lainaan. Eli voit auton ostamisen lisäksi maksaa lainarahoilla myös vanhat velat pois ja jäljelle jää lyhennettäväksi vain yksi isompi kilpailutettu laina.

Usein kysytyt kysymykset autolainoista:

Lisätietoa autorahoituksen kilpailuttamisesta: