Lainaa helposti netin kautta!

Yleensä kaikki tarjoukset saapuvat sinulle kuuden tunnin sisällä, mutta jos haluat niin sanotusti pelata varman päälle, voit odotella vuorokauden verran, että kaikki tarjoukset ehtivät varmasti saapua perille.

Näet lainatarjoukset myös Nordic Bankin palvelusta. Siellä ne järjestyvät automaattisesti pienimmän koron mukaan. Tämä tekee lainojen vertailemisesta erityisen helppoa. Näet heti yhdellä silmäyksellä, mikä tarjouksista on koron puolesta edullisin.

Sitten vain hyväksyt jonkun tarjouksista ja toimitat mahdollisesti vaaditut liitteet. Rahat saat tilillesi parhaassa tapauksessa jo samana päivänä, mutta kuitenkin yhden työpäivän kuluessa.

Kuka voi saada vakuudetonta lainaa?

Kuka tahansa täysi-ikäinen voi hakea vakuudetonta lainaa. Tällaisia lainoja varten ei tarvitse olla vakuuksia tai takaajia. Voit saada jopa kymmeniä tuhansia euroja ilman vakuuksia!

Muutamia vaatimuksia lainanmyöntäjillä kuitenkin on hakijoille. Sinulla täytyy olla vakaat palkka- tai eläketulot sekä puhtaat luottotiedot. Tavallisesti lainoja ei myönnetä, jos hakijalla on maksuhäiriömerkintöjä tai kovin pienet tai epäsäännölliset tulot.

Voit silti tehdä hakemuksen, vaikka olisit epävarma sen suhteen, täytätkö lainaehdot. Pelkkä hakemuksen tekeminen ja tarjousten katsominen ei vielä sido tai velvoita sinua mihinkään. Se on siis riskitöntä. Lisäksi hakemuksen tekeminen on ilmaista.

Muista, että voit hakea lainaa myös yhdessä yhteishakijan kanssa. Yhdessä voitte saada isomman lainan paremmilla ehdoilla. Jos olette tekemässä hankintoja tai vaikkapa yhdistämässä lainojanne puolisosi kanssa, kannattaa teidän tehdä lainahakemus molempien nimellä.

Pikavippejä käytetään usein paikkaamaan tavallisessa arjessa ilmenneitä yllättäviä kulutustarpeita. Jos esimerkiksi pyykinpesukoneesi hajoaa, et varmasti halua odotella montaa viikkoa palkkapäivään asti, jotta pääset ostamaan uutta. Pyykkivuori kasvaa ja sen mukana myös stressi. Pikavipin saat tilillesi todella nopeasti, joten pääset ostamaan uutta konetta melkein heti.

Kulutusluottoa haetaan yleensä 5000–25 000 euroa. Voit kuitenkin hakea mitä tahansa summaa 500 euron ja 70 000 euron väliltä. Laina-aika on 1–15 vuotta. Kulutusluotolla voi kattaa mitä tahansa kuluja. Koska lainan saa tilille nopeasti, se sopii erityisen hyvin tilanteisiin, joissa ylimääräistä rahaa tarvitaan pian. Jos esimerkiksi autoosi tulee jokin vika, täytyy auto saada korjattavaksi mahdollisimman nopeasti. Tai jos puhelimesi hajoaa, haluat varmasti uuden mielellään heti.

Voit tietysti rahoittaa kulutusluotolla myös mukavia juttuja. Voit esimerkiksi viedä perheesi lomalle. Ehkä tahdotte mennä Lappiin laskettelemaan tai kylpylälomalle. Tai sitten haluatte käydä ulkomailla tutustumassa eri maiden kulttuureihin. Minnepäin autonne nokka osoittaakaan, voitte hakea matkakuluja varten vakuudetonta lainaa.

Joustoluotto on eräänlainen virtuaalinen lompakko. Se toimii samalla idealla kuin luottokortti. Saat luottorajan, jonka puitteissa voit nostaa sellaisen summan kuin haluat, silloin kun haluat. Korkoja maksat vain siitä osasta lainaa, jonka olet nostanut tilillesi. Saat taas luottoa käyttöösi sitä mukaan, kun maksat sitä takaisin.

Joustoluotto tuo turvaa tavalliseen arkeen. Sen avulla varaudut yllätyksiin. Voit olla turvallisemmalla mielellä, kun tiedät, että saat tarvittaessa nostettua luottotililtäsi rahaa yllättävien kulujen kattamiseen. Joustoluotolla varaudut myös alennusmyynteihin. Hae joustolainaa etukäteen, niin olet valmiina tarttumaan hyviin tarjouksiin, sitten kun alennusmyynnit alkavat.

Yhdistelylainalla yhdistät pienemmät lainat, osamaksut ja luottokorttivelat yhdeksi isommaksi lainaksi. Tavallisesti yksi isompi laina tulee halvemmaksi kuin monta pientä. Siksi sinun kannattaa ehdottomasti tutustua yhdistelylainaan, jos sinulla on useita lainoja.

Voit saada pienempiä lainoja myös ilman liitteitä

Usein lainanmyöntäjät vaativat joitain liitteitä, joilla tutkitaan hakijan taloustilannetta ja maksukykyä. Lainantarjoaja voi vaatia esimerkiksi palkkatositetta tai verotuspäätöstä. Mitään suurta paperisotaa ei joka tapauksessa tarvitse käydä, vaan tarvittavat liitteet ovat tavallisia dokumentteja, jotka löytyvät yleensä melko helposti joko hakijalta itseltään tai esimerkiksi nettipankin välityksellä.

Kaikki eivät kuitenkaan näitä vaadi. Pienempiä lainasummia voi saada myös ilman liitteitä. Lainaa ilman liitteitä voi saada myös esimerkiksi, jos on joskus aiemmin hakenut lainaa samasta paikasta. Tällöin lainantarjoaja ei välttämättä vaadi liitteitä enää uudestaan.

Mistä pankeista ja rahoitusyhtiöistä saa helposti lainaa?

Lainan saaminen riippuu monista asioista, kuten tulotasosta, luottotiedoista, työsuhteen vakaudesta, lainan määrästä sekä takaisinmaksuaikataulusta. Joillakin pankeilla ja rahoitusyhtiöillä on tiukemmat kriteerit kuin toisilla. Juuri siksi lainatarjous kannattaa pyytää useasta eri paikasta. Jostain pankista voi tulla kielteinen päätös, mutta joku toinen myöntääkin lainan.

Lainatarjoukset ovat aina asiakaskohtaisia. Siksi joku voi saada tietystä pankista helposti lainaa hyvillä ehdoilla, kun taas joku toinen ei saa kyseisestä pankista lainaa ollenkaan tai lainan ehdot ovat huonommat. Jokin tietty rahoituslaitos voi siis olla hyvä vaihtoehto yhdelle lainanhakijalle, mutta se ei automaattisesti tarkoita, että se on paras kaikille.

Tavallisesti perinteisillä pankeilla on tiukemmat luotonmyöntökriteerit ja hakemusten käsittelyprosessi on hitaampi. Netistä haettavien vakuudettomien lainojen hakuprosessi sen sijaan on nopea ja helppo. Vakuudettomat lainat on myös helpompi kilpailuttaa. Vakuudettomien lainojen korot ovat usein korkeammat kuin perinteisten pankkilainojen, minkä vuoksi kilpailuttaminen on erittäin tärkeää.

Kun etsit sopivaa lainaa, on tärkeää tutustua eri vaihtoehtoihin ja vertailla niiden ominaisuuksia. Tarkastele korkoja, lainan määrää, maksuaikaa ja muita ehtoja. Vertaillessa kannattaa kiinnittää huomiota erityisesti todelliseen vuosikorkoon. Tämä luku sisältää sekä koron että kaikki kulut, joten se antaa kokonaiskuvan kustannuksista.

Asioita, joihin kannattaa kiinnittää huomiota lainatarjousten vertailussa:

– Korko ja todellinen vuosikorko

Korko, eli lainan hinta, on yksi tärkeimmistä tekijöistä, sillä se vaikuttaa suoraan lainan kokonaiskustannuksiin. Lainasta maksetaan lisäksi erilaisia kuukausittaisia kuluja. Todellinen vuosikorko sisältää sekä koron että kulut, joten se antaa kattavan kuvan lainan kokonaiskustannuksista. Todellinen vuosikorko on tärkeä luku, johon kannattaa kiinnittää huomiota lainoja vertaillessa. Matala nimelliskorko ei tarkoita automaattisesti halvinta lainaa, sillä kulut saattavat nostaa lainan kustannuksia.

– Lainan käsittelykulut

Lainasta maksetaan tavallisesti koron lisäksi myös erilaisia kuluja. Toiset niistä ovat kertaluontoisia ja toiset taas kuukausittain maksettavia. Usein lainasta pitää maksaa kerran avausmaksu. Kuukausittain maksetaan koron lisäksi kiinteitä käsittelykuluja, joita voidaan kutsua myös esimerkiksi tilinhoitopalkkioiksi. Myös käsittelykulut vaihtelevat luotonmyöntäjän mukaan. Näidenkin kulujen huomioiminen vertailussa auttaa löytämään edullisen lainan.

– Takaisinmaksuaika

Nordic Bankissa kilpailutettujen lainojen takaisinmaksuajat ovat 1-15 vuotta. Takaisinmaksuaika vaikuttaa lainan kuukausierään ja kokonaiskustannuksiin. Selvitä, millainen takaisinmaksuaika sopii sinun taloudelliseen tilanteeseesi parhaiten.

Pitkä takaisinmaksuaika tarkoittaa yleensä pientä kuukausierää. Pieni kuukausierä on houkutteleva, mutta lainan kokonaiskustannukset kasvavat, kun laina-aika on pitkä. Siksi takaisinmaksuaikaa ei kannata venyttää tarpeettoman pitkäksi. Mitä nopeammin maksat lainan takaisin, sitä edullisemmaksi se sinulle tulee. Toki isoille lainasummille on hyvä sopia pitempi takaisinmaksuaika.

Usein lainaan on lisäksi mahdollista tehdä ylimääräisiä lyhennyksiä, joiden avulla takaisinmaksuaikaa saa lyhennettyä. Ylimääräisiä lyhennyksiä voi tehdä, jos taloudellinen tilanteesi sattuu paranemaan laina-aikana. Niitä ei kuitenkaan ole missään nimessä pakko tehdä, vaan voit vain keskittyä lyhentämään lainaa maksusuunnitelman mukaisesti.

– Mahdollisuus lyhennysvapaaseen kuukauteen tarvittaessa

Lyhennysvapaan aikana lainasta maksetaan vain korkoja ja kuluja, eli tämän ajanjakson aikana laina ei lyhene ollenkaan. Lyhennysvapaan kesto sovitaan etukäteen lainanantajan kanssa.

Voit hakea lyhennysvapaata esimerkiksi, jos tarvitset hetkellisesti enemmän rahaa muihin välttämättömiin menoihin. Voit hakea lyhennysvapaata esimerkiksi myös jos sairastut tai joudut yllättäen työttömäksi. Lyhennysvapaan mahdollisuus on hyvä olla olemassa etenkin, kun kyseessä on isompi, pitkäaikaisempi laina.

– Muut kriteerit

Lainanmyöntäjien ehtoihin kannattaa tutustua tarkasti. Toisinaan jokin laina on toista edullisempi, mutta hieman kalliimmassa lainassa saattaa silti olla joitain hyödyllisiä ominaisuuksia, joiden vuoksi se onkin parempi vaihtoehto. Tällainen etu voi olla esimerkiksi mahdollisuus lyhennysvapaaseen. Pelkkää korkoa tai todellista vuosikorkoa ei siis kannata tuijottaa, vaan perehtyä tarkasti muihinkin lainan ehtoihin ja ominaisuuksiin.