Nordic Bankissa lainojen korkojen kilpailuttaminen on helppoa
Suomalainen lainavertailupalvelu Nordic Bank auttaa sinua kilpailuttamaan lainojen marginaalit. Meidän kauttamme voit hakea lainaa 500–60 000 euroa 1–15 vuoden takaisinmaksuajalla. Voit hakea meidän kauttamme niin pienet pikalainat kuin isot remontti- tai tonttilainatkin.
Vertailemme yli 30 pankkia ja rahoitusyhtiötä. Täytä vain yksi ilmainen lainahakemus nettisivuillamme, ja voit jo hetken päästä saada ensimmäiset tarjoukset sähköpostiisi. Näet tarjoukset yhteistyökumppaneidemme palveluissa, jossa ne järjestyvät koron mukaan. Saat rauhassa vertailla tarjouksia. Meidän asiakkaanamme et päädy mainospostilistalle, josta tulisi jatkuvasti mainoksia.
Voit hakea lainaa, jos olet täysi-ikäinen ja sinulla on puhtaat luottotiedot ja säännölliset tulot. Lainaa kannattaa hakea yhdessä toisen henkilön kanssa. Yhdessä voitte saada suuremman lainan pienemmällä korolla.
Lainaan kiinteä korko vai muuttuva korko?
Lainan ottaminen on usein suuri taloudellinen päätös. Kun harkitset minkä tahansa lainan ottamista, yksi tärkeimmistä päätöksistä on valita, haluatko kiinteän vai muuttuvan koron.
Kiinteä korko tarkoittaa, että lainan korko pysyy samana koko laina-ajan. Tämä tarkoittaa, että kuukausierä pysyy samana koko takaisinmaksuajan, eivätkä viitekorkojen muutokset vaikuta maksuihin. Kiinteän koron etu on sen vakaus ja ennustettavuus. Tiedät tarkalleen jo etukäteen, minkä verran maksat lainasta kuukausittain, eikä sinun tarvitse olla huolissasi korkojen muutoksista.
Haittapuoli on se, että kiinteäkorkoisen lainan korko on tavallisesti korkeampi kuin muuttuvakorkoisten lainojen korko. Siksi tällainen laina voi tulla kalliimmaksi, sillä et saa hyötyä korkojen laskusta. Toisaalta kiinteä korko voi tulla halvemmaksi, jos korot nousevat paljon.
Muuttuva korko tarkoittaa, että korko vaihtelee markkinakorkojen mukaan. Korko ja kuukausierien koko voivat muuttua laina-aikana. Ne voivat joko nousta tai laskea. Vaihtuvakorkoinen laina on sidottu tiettyyn viitekorkoon, usein Euriboriin. Korko voidaan tarkistaa esimerkiksi joko 3, 6 tai 12 kuukauden välein riippuen siitä, mihin viitekorkoon se on sidottu. Voit kokeilla koron nousu -laskurilla, että miten viitekoron nousu vaikuttaa lainan kuukausierään. Katso myös: Euribor ennuste 2024-2025.
Muuttuvan koron etu on, että sen korkotaso on tavallisesti hieman matalampi kuin kiinteäkorkoisten lainojen korkotaso. Lisäksi voit hyötyä korkojen laskusta. Mutta voit myös joutua maksamaan enemmän korkoja, jos korot nousevat. Juuri epävakaus onkin muuttuvan koron haittapuoli. Et tiedä kovin pitkälle etukäteen, minkä kokoinen kuukausierä on milloinkin, koska korot voivat muuttua suuntaan tai toiseen.
On tärkeää miettiä omaa taloudellista tilannetta ja riskinsietokykyä. Kiinteä korko on vakaampi ja jossain mielessä turvallisempi vaihtoehto, sillä sinun ei tarvitse pelätä koron nousemista. Jos taas olet valmis ottamaan riskin koron noususta, voit valita vaihtuvan koron. Vaihtuvan koron ansiosta saat hyödyn korkojen laskusta.
Toisaalta lainanottaja ei saa heti hyötyä koron laskusta, vaan vaikutus näkyy hänen lainassaan usein vasta usean kuukauden kuluttua.
Marginaalikorko on pankin määrittelemä lisäkorko, joka lasketaan viitekoron päälle. Marginaali on siis se osuus, jolla pankki tekee voittoa ja pyrkii pienentämään lainaamisesta aiheutuvia riskejä. Marginaali on asiakaskohtainen ja se määritellään hakijan maksukyvyn mukaan. Mitä parempi maksukyky on, sitä matalampi marginaalikorko on mahdollista saada.
Ohjauskorko on keskuspankin asettama korko, jolla se antaa lainaa pankeille. Nimelliskorko muodostuu viitekorosta ja marginaalikorosta.
Reaalikorko saadaan vähentämällä korosta inflaation tai deflaation vaikutukset.
Todellinen vuosikorko sisältää lainan korot ja kulut. Se kertoo siis lainan kokonaiskustannukset. Lainasta maksettavat kulut voivat olla esimerkiksi lainanavauskulut, kuukausittaiset tilinhoitomaksut sekä laskutuslisät. Nämä kaikki on laskettu todelliseen vuosikorkoon. Tämä luku on mainio apuväline, sillä sen avulla voi helposti vertailla lainoja toisiinsa.
Viivästyskorko on korko, joka velallisen on maksettava, jos maksu viivästyy. Tavallisesti tämä korko on Suomessa 7-8 %. Viivästyskorko alkaa kertyä vasta eräpäivän jälkeen. Nettisivuiltamme löydät kätevän viivästyskorkolaskurin, jolla voit laskea viivästyskoron määrän.
Korkoa korolle -ilmiö tarkoittaa sitä, että kun sijoitat rahaa, sijoituksesi kasvaa korkoa. Ja kun sijoitat myös kertyneet korot, myös korko alkaa tuottaa, eli saat korkoa korolle. Tätä ilmiötä hyödynnetään etenkin säästämisessä ja sijoittamisessa. Korkoa korolle -ilmiöstä saa parhaan hyödyn pitkäaikaisessa säästämisessä. Lue lisää aiheesta sivulta: Korkoa korolle -laskuri.
Joissakin tilanteissa vakuudeton laina on ainoa vaihtoehto. Usein pienet ja pienehköt, alle 10 000 euron kokoiset lainat ovat joka tapauksessa vakuudettomia. Perinteiset pankkilainat ovat tavallisesti suurempia summia.
Lisäksi kannattaa muistaa, että kaikenlaisia lainoja voi hakea yhdessä rinnakkaishakijan kanssa. Yhdessä voitte saada matalamman koron sekä suuremman lainasumman. Myös rinnakkaishakijan tulot otetaan huomioon laskelmissa. Lainaa kannattaa siis hakea yhdessä varsinkin, jos kyseessä on isompi lainasumma tai jos päähakijalla on pienet tai epäsäännölliset tulot.
Lainan uudelleenjärjestelyn vaikutus lainan korkoon
Lainan uudelleenjärjestely voi vaikuttaa merkittävästi lainan korkoon ja sitä kautta lainan kokonaiskustannuksiin. Uudelleenjärjestely voi tarkoittaa vanhan lainan kilpailuttamista tai useiden lainojen yhdistämistä yhdeksi isommaksi lainaksi.
Olemassa olevat lainat kannattaa kilpailuttaa ajoittain. Kauan aikaa sitten otetun lainan korko ei välttämättä ole enää kovin edullinen, vaan on hyvin mahdollista, että voisit saada nyt lainalle matalamman koron. Kun vanha, kallis laina korvataan uudella edullisemmalla, voivat kuukausittaiset kulut pienentyä merkittävästi ja lainan kokonaiskustannukset vähenevät.