Täytä hakemus

Luottokortin korko voi yllättää

Luottokortin korko vaikuttaa oleellisesti luottokortin käytöstä aiheutuviin kuluihin. Silti harva kilpailuttaa luottokortteja. Hyvin tavallista on, että luottokortti otetaan omasta pankista. Raha-asioiden keskittäminen samaan pankkiin tekee niiden hoitamisesta selkeämpää ja helpompaa. Tällä tavalla toimiessa saattaa kuitenkin päätyä maksamaan palveluista tarpeettoman suuria summia.

Luottokortti on tietyissä tilanteissa järkevä ratkaisu. Usein kuitenkin tavallinen laina voi osoittautua paremmaksi rahoitusvaihtoehdoksi, sillä luottokorttien korot voivat olla yllättävän korkeat.

Kilpailuta lainat fiksusti netissä!

Kilpailuta yli 30 pankin ja rahoitusyhtiön lainat Nordic Bank lainavertailun avulla ilmaiseksi ja ilman sitoutumista. Täytä lainahakemus.

Hae edullinen lainatarjous!

Lainahakemuksen täyttäminen ei velvoita vastaanottamaan lainaa. Kilpailuta yli 30 pankkia turvallisesti verkossa.

Hae edullinen lainatarjous!

Lainahakemuksen täyttäminen ei velvoita vastaanottamaan lainaa. Kilpailuta jopa 30 pankkia turvallisesti verkossa.

Mikä on luottokortti ja miten sitä voi käyttää?

Luottokortti on maksukortti, jolla voit tehdä ostoksia kaupoissa ja netissä. Kun maksat luottokortilla, summa veloitetaan luottotililtä, ei siis pankkitililtäsi kuten pankkikortilla maksettaessa. Luotolla maksetut ostokset veloitetaan jälkikäteen laskulla. Luottokortti ei ole välttämättä pelkkä maksuväline, vaan siihen saattaa liittyä muitakin palveluita, esimerkiksi matkavakuutus.

Luottokortilla voi maksaa samaan tapaan kuin pankkikortilla. Jos sinulla on yhdistelmäkortti, jossa on sekä luotto- että pankkikortti, voit valita kaupan maksupäättellä, kummalta puolelta maksu veloitetaan. Joiltakin luottokorteilta voi myös siirtää luottoa omalle pankkitilille.

Laskutuskauden aikana, eli kuukauden aikana, tehdyt ostokset kerätään samaan laskuun. Voit maksaa laskun kerralla tai voit lyhentää sitä erissä kuukausittain. Jos lyhennät laskua erissä, siihen lisätään eräpäivän jälkeen korko sekä tilinhoitomaksu.

Luottokortin korko voi olla korkea, myös luottokorttien korot kannattaa kilpailuttaa

Miten luottokortin korko muodostuu?

Korko on pankin tai luottoyhtiön keino saada korvausta antamastaan luotosta. Korko muodostuu kahdesta asiasta: Euribor-korosta ja pankin marginaalista. Tavallisesti luottokorttien koroissa käytetään 3 kuukauden Euriboria. Tämä tarkoittaa sitä, että korko tarkistetaan 3 kuukauden välein. Marginaali on se osuus, jolla pankki kattaa luottoriskin.

Nimelliskorko on luotolla tehdyille ostoksille kertyvä korko. Nimelliskorko vaihtelee paljon luotonantajien välillä. Nykyään luottokortin nimelliskorko saa olla enintään 15 % + korkolain mukainen viitekorko. Jos lyhennät luottokorttilaskua vähitellen, alkaa ostoksille kertyä korkoa.

Monissa luottokorteissa on kuukauden tai puolentoista kuukauden mittainen koroton maksuaika. Tämä tarkoittaa sitä, että jos maksat velan pois korottoman maksuajan puitteissa, ei ostoksille kerry korkoa, eli maksat vain ostosten alkuperäisen hinnan.

Nimelliskoron lisäksi luottokorttiin voi liittyä muitakin maksuja. Niitä voivat olla esimerkiksi avausmaksu, kuukausimaksu ja nostopalkkio. Pelkkä nimelliskorko ei siis kerro koko totuutta luottokortin kustannuksista.

Kun vertailet luottokortteja tai lainoja, kannattaa tarkastella erityisesti todellista vuosikorkoa. Todellinen vuosikorko sisältää sekä koron että kaikki luottokortin käyttämisestä aiheutuvat kulut, joten se antaa hyvän kokonaiskuvan lainan todellisista kustannuksista. Todellinen vuosikorko pitää ilmoittaa kaikkien lainatuotteiden yhteydessä.

Luottokorttilaskun voi kuitata kilpailutetulla vakuudettomalla lainalla

Jos luottokorttilaskulle kertyy paljon saldoa, esimerkiksi tuhansia euroja, jota pystyt lyhentämään vain vähitellen, kilpailutettu laina saattaa tulla paljon halvemmaksi. Luottokorttien korot ovat usein yllättävän korkeat, joten koroista kertyy paljon maksettavaa. Kilpailutetun lainan korot voivat olla huomattavasti matalammat. Kilpailuta siis lainat Nordic Bankin nettisivuilla, niin voit säästää merkittäviä summia.

Samaan lainaan voit yhdistää myös osamaksut ja muut kulutusluotot. Hae sellainen lainasumma, joka kattaa luottokorttilaskun, osamaksut ja kaikki muut pienet luottosi. Voit yhdistää luotot yhdellä yhdistelylainalla, jolla maksat pois kaikki muut pienet luotot ja näin sinulle jää maksettavaksi ainoastaan yksi yhdistelylaina.

Kilpailuta lainat fiksusti verkossa

Luottokorttien vertailu joustoluottoon

Luottokorttien todellinen vuosikorko on usein reilusti yli 10 %. Se voi olla jopa 19 % paikkeilla. Luottokortti saattaa siis olla yllättävän kallis ratkaisu, jos haluat maksaa ostoksesi erissä. Monilla luottokorteilla on kuitenkin 30 tai 45 päivää korotonta maksuaikaa. Jos maksat velan pois korottoman maksuajan puitteissa, korkoja ei ehdi kertyä ja tällöin luottokortti voi olla todella edullinen vaihtoehto.

Jos et kuitenkaan pysty tai halua maksaa ostoksiasi korottoman maksuajan puitteissa, saattavat ostokset tulla kalliiksi. Kilpailutettu vakuudeton laina voi osoittautua edullisemmaksi vaihtoehdoksi.

Esimerkiksi joustoluotto on ominaisuuksiltaan luottokortin kaltainen. Isoin ero on siinä, että et saa fyysistä korttia, vaan luottotilin, josta saat nostaa rahaa omalle pankkitilillesi. Myös joustoluotto on jatkuva luotto, eli laina palautuu takaisin käyttöösi sitä mukaan, kun olet maksanut sitä takaisin.

Joustoluotossa on usein korkeampi luottoraja kuin luottokortissa. Luottokortin luottoraja voi olla esimerkiksi vain 1000 euroa, kun taas joustoluottoa on mahdollista hakea jopa kymmeniä tuhansia euroja. Tavallisesti joustoluoton määrä on kuitenkin 2000 – 3000 euroa.

Jos taskustasi ei vielä löydy luottokorttia, saat joustoluoton käyttöösi nopeammin. Voit saada luoton käyttöösi jopa jo samana päivänä. Voit saada joustoluottoon myös edullisemman koron kuin luottokortille.

Moni käyttää luottokorttia ja vakuudettomia lainoja rinnakkain. Luottokortti on hyvä vaihtoehto esimerkiksi matkustajille. Matkojen ja lentojen ostaminen on järkevää tehdä luottokortilla. Joustoluotto taas on siinä mielessä fyysistä luottokorttia turvallisempi, että luottoa voi nostaa vain sille pankkitilille, johon luottotili on liitetty lainahakemuksessa.

Lainahakemus

Miten valita sopiva laina luottokortin sijaan?

Luottokortti on hyödyllinen maksuväline tietyissä tilanteissa. Mutta jos tarvitset isomman lainasumman tai pidemmän maksuajan, on perinteinen laina yleensä parempi vaihtoehto. Lainassa on tavallisesti matalampi korko ja pidempi takaisinmaksuaika kuin luottokortissa. Miten voi valita sopivan lainan? Tässä muutamia vinkkejä.

Määrittele lainantarve
Mieti minkä verran tarvitset lainaa ja mihin tarkoituksiin. Tarkastele omaa taloudellista tilannettasi ja arvioi, millaiseen lainaan sinulla on varaa. Pohdi myös lainan takaisinmaksuaikaa. Se vaikuttaa suoraan sekä kuukausierän kokoon että lainan kokonaiskustannuksiin. Nettisivuiltamme löydät kätevän lainalaskurin, jolla voit kokeilla, mikä on hyvä takaisinmaksuaika.

Valitse sopiva lainamuoto
On monia erilaisia lainatyyppejä. Osa niistä maksetaan kerralla tilille, toiset taas ovat joustavia, pitkäaikaisia lainoja, joita voi nostaa omalle tilille omaan tahtiin. Vertaile erilaisia lainoja ja niiden ominaisuuksia ja valitse niistä mieluisin ja sinun tilanteeseesi sopivin.

Vertaile lainoja
Kun olet valinnut sopivan lainatyypin ja lainanmäärän, voit siirtyä vertailemaan lainoja. Lainojen vertailu on helppoa palvelussamme. Voit saada yhdellä hakemuksella useita lainatarjouksia eri paikoista. Lainojen joukosta on helppo valita paras vaihtoehto.

Kiinnitä tarjouksissa huomiota erityisesti todelliseen vuosikorkoon. Lainoissa se on usein edullisempi kuin luottokorteissa. Todellinen vuosikorko sisältää koron ja kulut, joten se kertoo, mitkä ovat lainan todelliset kustannukset vuositasolla. Tämä on todella hyödyllinen luku lainojen vertailussa.

Yhdistelylainasta apua inflaatioon ja korkojen nousuun

Mitä laina- ja luottovaihtoehtoja luottokortille on olemassa?

Luottokortti on vain yksi vaihtoehto muiden lainavaihtoehtojen joukossa. Jos luottokortti ei sovi tarpeisiisi, kannattaa tutustua seuraaviin vaihtoehtoihin.

Käyttöluotto

Joustavaa, pitkäaikaista lainaa voidaan kutsua käyttöluotoksi. Tällainen joustava laina toimii samalla periaatteella kuin luottokortti mutta ilman fyysistä korttia. Saat luottorajan, jonka puitteissa voit tehdä nostoja itse omaan tahtiin. Luottoraja kertoo, kuinka paljon voit enintään yhteensä nostaa rahaa käyttöösi. Korkoja maksetaan vain siitä summasta, joka on nostettu omalle tilille. Laina palautuu takaisin käyttöösi sitä mukaan, kun olet maksanut sitä takaisin.

Joustava käyttöluotto toimii erinomaisesti taloudellisena puskurina, johon voi turvautua tarvittaessa. Lainaa ei ole pakko nostaa, jos sitä ei tarvitse. Mutta jos eteen tulee tilanne, jossa tarvitaan ylimääräistä rahaa pian, saat sitä nopeasti käyttöösi luottotililtä.

Tällainen laina voi olla apuna myös remontteja tehdessä tai vaikkapa alennusmyynteihin valmistautumisessa. Remontin edetessä budjetti saattaa ylittyä yllätysten ja muutosten vuoksi. Saat tarvittavan lisärahoituksen helposti luottotililtä. Tai jos alennusmyynnit lähestyvät ja haluat pystyä tarttumaan hyviin tarjouksiin, voit ottaa avuksi käyttöluoton.

Kertalaina

Kertalaina on kerralla tilille maksettava lainasumma. Lainaa lyhennetään kuukausittaisissa erissä. Se sopii erityisesti suurempien hankintojen rahoittamiseen ja kaikkiin sellaisiin projekteihin, joissa tiedät jo melko tarkasti etukäteen, minkä verran tarvitset lainaa.

Kertalaina otetaan usein auton ostoon tai kodin remonttiin. Rahat saa käyttää mihin tahansa tarkoitukseen, joten niillä voi myös vaikkapa ostaa tontin, tehdä lomamatkan tai järjestää hääjuhlat.

Yhdistelylaina

Vakuudeton yhdistelylaina on erinomainen vaihtoehto, jos sinulla on monta erillistä lainaa, luottokorttivelkaa ja osamaksuja. Kun yhdistät nämä yhdeksi yhdistelylainaksi, voit säästää huomattavia summia lainojen ja luottojen koroissa ja kuluissa. Lisäksi saat neuvoteltua maksuajan uusiksi. Usein maksuaika pitenee yhdistelylainan myötä.

Lainojen yhdistäminen onnistuu käytännössä niin, että otat yhden isomman lainan, joka kattaa kaikki muut pienet lainat. Kun saat rahat tilillesi, maksat niillä kaikki muut luotot kerralla pois. Näin sinulle jää vain yksi laina, joten voit saada mukavat säästöt koroissa ja kuluissa.

Lisäksi taloudellinen tilanne muuttuu huomattavasti selkeämmäksi. Ei enää useita maksueriä joka kuukausi, eri korkoja ja monen lainan kuluja. Sinulle jää vain yksi laina, yksi selkeä maksuerä ja yhden lainan kulut.

Kiinnitä huomiota näihin asioihin kun vertailet lainoja

Mihin kannattaa kiinnittää huomiota luottokorttien ja lainojen vertailussa?

Todellinen vuosikorko

Todellinen vuosikorko on tärkeä luku luottokorttien ja lainojen vertailussa. Se sisältää kaikki lainaan liittyvät kulut, kuten koron, avausmaksut ja muut mahdolliset kulut. Todellinen vuosikorko antaa kuvan luoton kokonaiskustannuksista vuositasolla ja helpottaa eri vaihtoehtojen vertailua. Mitä matalampi todellinen vuosikorko on, sitä halvempi luotto yleensä on.

Kuukausittaiset käsittelykulut

Käsittelykulut ovat luottokortissa suuremmassa roolissa kuin tavallisessa lainassa, koska ne pitää maksaa, vaikka luottokortilta olisi veloitettu vain pieni summa rahaa. Tällöin käsittelykulut voivat kasvattaa todellisen vuosikoron melko korkeaksi. Lisäksi luottokortista pitää yleensä maksaa kuukausi- tai vuosimaksu. Näiden hinnat vaihtelevat suuresti. Siksi luottokortteja kannattaakin vertailla huolellisesti.

Pankki veloittaa tilinhoitomaksun, kun kortinhaltija on käyttänyt luottokorttiominaisuutta ja ei maksa koko lainasummaa kerralla, vaan lyhentää velkaa minimilyhennyksellä. Tilinhoitomaksu siis lisätään kuukausittain luoton kustannuksiin.

Myös lainoissa on erilaisia kuukausittaisia kuluja, joita kannattaa ilman muuta vertailla ennen lainaan sitoutumista. Maksuja voivat olla esimerkiksi tilinhoitomaksu ja laskutuslisä.

Kun olet tekemässä päätöstä siitä, otatko lainan vai käytätkö luottokorttia, kannattaa vertailla eri vaihtoehtojen kuluja ja korkoja. Näin saat selville, kumpi ratkaisu on järkevämpi.

Kuukausierä / takaisinmaksuaika

Takaisinmaksuaika vaikuttaa lainan kuukausierään ja luoton kokonaiskustannuksiin. Siksi takaisinmaksuajan pituus kannattaa harkita tarkkaan. Sekä lainalle että luottokortille kertyy korkoa niin kauan, kunnes velka on maksettu kokonaan pois. Siksi lainat kannattaa yleensä pyrkiä maksamaan pois mahdollisimman nopeasti.

Tietenkään laina-aikaa ei pidä silti sopia liian lyhyeksi, vaikka lainasta haluaisikin nopeasti eroon. Lyhyt laina-aika kasvattaa riskejä, koska kuukausierän koko saattaa kasvaa liian suureksi. Pitkä laina-aika taas tekee kuukausierästä pienemmän, mutta kokonaiskustannukset kasvavat. Sovita siis kuukausierä omaan budjettiisi sopivaksi.

Muut asiat

Lisäksi on hyvä tutustua muihin lainan tai luottokortin ehtoihin, kuten takaisinmaksuaika, maksusuunnitelman joustavuus ja mahdollisuus lyhennysvapaaseen. Valitse sellainen luottovaihtoehto, jossa on sinun tarpeisiisi sopivat ominaisuudet.

Usein kysytyt kysymykset luottokorteista

Luottokortin korot vaihtelevat paljon luotonantajien välillä. Nykyään luottokortin korko saa olla korkeintaan 15 % + korkolain mukainen viitekorko. Usein luottokorttien korot ovat vähintään 7 %.

Luottokortti on maksukortti, jolla voit tehdä ostoksia kaupoissa ja nettikaupoissa. Kun maksat ostokset luottokortilla, tililtäsi ei lähde heti rahaa, vaan velka maksetaan myöhemmin joko kerralla tai sitä lyhennetään erissä kuukausittain.

Todellinen vuosikorko sisältää nimelliskoron lisäksi kaikki luottokortin käytöstä aiheutuvat kulut. Tällaisia voivat olla esimerkiksi avausmaksu ja kuukausimaksut.

Luottokortti voi olla hyvä valinta joissakin tilanteissa, esimerkiksi lomamatkojen tai lentojen varaamiseen. Luottokortti voi olla halpa ratkaisu, varsinkin jos maksat ostoksesi korottoman maksuajan puitteissa. Luottokorttien korot ovat usein yllättävän korkeat, joten jos haluat maksaa ostoksiasi erissä, voi vakuudeton laina olla edullisempi vaihtoehto.

Kun maksat ostoksesi pankkikortilla, summa veloitetaan heti tililtäsi. Kun taas maksat ostokset luottokortilla, summa ei lähde heti tililtäsi, vaan maksat luottokorttilaskun myöhemmin kerralla tai erissä kuukausittain.

Käyttöraja tai luottoraja on euromääräinen raja, jonka puitteissa luottokorttia voi käyttää. Raja voi olla esimerkiksi 1000 - 5000 euroa.

Luottokortin luotto kannattaa maksaa pois nopeasti, jotta korkoja ei ehdi kertyä paljon. Monissa luottokorteissa on kuukauden tai parin koroton maksuaika. Luottokorttivelka kannattaa pyrkiä maksamaan pois tuon ajan sisällä.

Luottokortin kustannukset saattavat olla yllättävän suuret. Luotto kannattaa siis kilpailuttaa, jotta voit säästää huomattavia summia rahaa.

Kilpailuta luotot helposti Nordic Bankin lainavertailupalvelussa. Täytä nettisivuillamme yksi ilmainen lainahakemus, niin voit saada monta lainatarjousta eri pankeista ja rahoitusyhtiöistä. Tarkastele tarjouksista etenkin todellista vuosikorkoa. Se pitää sisällään sekä lainan koron että kulut.

Luottokortin vaihtoehtoja: