Mitä nimelliskorko tarkoittaa?

Täytä hakemus

Mikä on nimelliskorko?

Nimelliskorko on luotonmyöntäjän määrittelemä lainan korko. Korko on korvaus siltä ajalta, kun lainatut rahat eivät ole luotonantajan käytössä. Koron lisäksi lainasta maksetaan erilaisia kuluja. Ne eivät sisälly nimelliskorkoon. Siksi nimelliskorko ei kerro koko totuutta lainan kustannuksista. Todellinen vuosikorko pitää sisällään nimelliskoron ja lainan kaikki muut kulut. Siksi todellinen vuosikorko on hyvä mittari lainojen vertailuun.

Korko voi olla kiinteä tai vaihtuva. Kiinteäkorkoisessa lainassa nimelliskorko ei vaihtele, vaan se pysyy samana koko takaisinmaksuajan, vaikka viitekorko vaihtelisi suuntaan tai toiseen. Vaihtuvakorkoisessa lainassa korko on sidottu viitekorkoon (tavallisesti Euriboriin). Korko reagoi viitekoron muutoksiin, eli kun viitekorko nousee, lainan korko nousee. Jos laina on sidottu kolmen kuukauden euriboriin, korko tarkistetaan kolmen kuukauden välein. Pankki lisää viitekoron päälle oman marginaalinsa. Nimelliskorko muodostuu siis viitekorosta ja marginaalista.

Pankin marginaali vaihtelee. Se riippuu lainasummasta ja hakijan maksukyvystä. Mitä paremmaksi maksukyky arvioidaan, sitä matalampi marginaali on. Jokainen pankki ja rahoitusyhtiö tekee oman riskiarvionsa hakijasta. Siksi lainojen korot vaihtelevat luotonmyöntäjien välillä.

Kuluttajaluottojen nimelliskorko voi olla enintään 15 % + korkolain mukainen viitekorko

Tällä hetkellä kuluttajaluottojen korkokatto on 15 % + korkolain mukainen viitekorko mutta aina kuitenkin enintään 20 %. Muita kuluja saa periä enintään 150 euroa vuodessa. Lainanhakijan luottoluokitus vaikuttaa nimelliskoron kokoon. Jokainen luotonmyöntäjä tekee oman riskiarvionsa hakijasta ja sen perusteella lasketaan, millaisella korolla lainaa voidaan antaa.

Korkokatto ei rajaa kaikkien lainojen korkoja. Korkokatto koskee useita vakuudettomia lainoja, esimerkiksi kulutusluottoja, joustoluottoja ja pienlainoja. Tämä korkokatto ei siis koske esimerkiksi asuntolainoja. Asuntolainan korkokatto on maksullinen tuote, jolla velallinen voi suojautua korkojen nousemiselta.

Mitä tarkoittaa lainan marginaali?

Lainan korko muodostuu viitekorosta ja marginaalista. Esimerkiksi asuntolainoissa viitekorkona käytetään yleensä 12 kk euriboria. Lainan marginaali eli marginaalikorko on pankin tai rahoitusyhtiön osuus lainasta. Sen avulla rahoituslaitos tekee voittoa.

Jos esimerkiksi asuntolainassa viitekorko on 3 % ja pankin marginaali 1 %, asiakkaan korko on kokonaisuudessaan 4 %.

Vaihtuvakorkoisen kulutusluoton korko voi olla esimerkiksi 3 kk euribor + marginaali.

Marginaali on asiakaskohtainen, eli se ei ole jokaiselle hakijalle sama. Marginaalit vaihtelevat pankkien välillä, minkä lisäksi marginaalien välillä voi olla eroja myös saman pankin asiakkaille. Erilaisissa taloudellisissa tilanteissa oleville henkilöille saatetaan antaa erikokoinen marginaali, vaikka he hakisivat saman verran lainaa samasta pankista.

Esimerkiksi asuntolainan marginaaliin vaikuttavat monet asiat, kuten:

lainan myöntävä pankki
millaiseen kohteeseen lainaa haetaan
missä kohde sijaitsee
lainan koko
lainan vakuus
asiakkaan maksukyky
asiakkuustaso
hakeeko lainaa yksi vai kaksi henkilöä.

Jos pankki arvioi, että lainaa hakevan maksukyky on heikko, pankki todennäköisesti perii lainasta korkeampaa marginaalia. Jos taas lainanhakijan tilanne on hyvä, saattaa pankki antaa matalamman marginaalin. Rahoittajien kesken käydään myös kilpailua. Siksi joku pankki saattaa antaa pienemmän marginaalin lainalle, jotta asiakas päätyisi ottamaan lainan kyseiseltä pankilta.

Lainojen korot kannattaa kilpailuttaa

Lainan koron kilpailuttaminen voi tuoda merkittäviä säästöjä. Voit säästää jopa satoja tai tuhansia euroja koko laina-aikana, kun valitset edullisemman rahoitusvaihtoehdon. Jo prosenttiyksikön tai parin ero koroissa voi tarkoittaa paljon enemmän maksettavaa sinulle. Ei ole järkeä ottaa kallista lainaa, jos tarjolla olisi muitakin vaihtoehtoja.

Niin pienet kuin isotkin lainat kannattaa kilpailuttaa. Pienessäkin lainassa voit saada huomattavat säästöt pienellä vaivalla, kun käytät hetken lainan kilpailuttamiseen. Isommassa lainassa taas kilpailuttaminen voi tuoda jopa useiden tuhansien eurojen säästöt. Kilpailuttaminen on tärkeä keino, jolla pidät oman taloutesi paremmassa tasapainossa.

Voit kilpailuttaa sekä uuden että nykyisen lainan koron. Nykyiset lainat kannattaa kilpailuttaa säännöllisesti, esimerkiksi kerran vuodessa. Tällä tavalla voit varmistua siitä, että lainasi pysyy aina mahdollisimman edullisena.

Käytännössä kilpailutus tapahtuu niin, että otat selvää, minkä verran lainaa on vielä jäljellä tai minkä verran tarvitset uutta lainaa. Täytä sitten hakemus Nordic Bankin nettisivuilla. Voit saada jo muutaman minuutin kuluttua lainatarjouksia sähköpostiisi. Pääset tarkastelemaan tarjouksia yhteistyökumppaneidemme verkkopalveluissa, jossa ne järjestyvät automaattisesti koron mukaan. Lainojen joukosta on helppo valita edullisin vaihtoehto.

Mitä eroa on nimelliskorolla ja todellisella vuosikorolla?

Nimelliskorko ei sisällä kaikkia lainan kuluja. Usein lainasta peritään koron lisäksi esimerkiksi kertaluontoinen avausmaksu sekä kuukausittainen tilinhoitomaksu ja mahdollisesti myös muita maksuja. Nämä oheiskulut eivät näy nimelliskorossa.

Korko ja kaikki kulut sisältyvät todelliseen vuosikorkoon. Se siis antaa kokonaiskuvan lainan kustannuksista. Lainoja vertaillessa ei siis kannata tuijottaa pelkkää nimelliskorkoa. Pelkästään sitä tarkastelemalla ei pysty muodostamaan kokonaiskuvaa lainan todellisesta hintatasosta. Todellinen vuosikorko on erittäin tärkeä luku, kun lainoja vertaillaan.

Mitä eroa on nimelliskorolla ja reaalikorolla?

Reaalikorko on korko, josta on poistettu inflaation tai deflaation vaikutus. Inflaatio tarkoittaa hintojen nousua, deflaatio tarkoittaa hintojen laskua. Reaalikorko saadaan, kun nimelliskorosta vähennetään odotettu tai todellinen inflaatio.

Esimerkiksi jos nimelliskorko on 6 % ja inflaatio 1 %, on reaalikorko tällöin 5 %.

Inflaation aikana reaalikorko on matalampi kuin nimelliskorko. Deflaation aikana reaalikorko on korkeampi kuin nimelliskorko. Jos inflaatio on suurempi kuin nimelliskorko, reaalikorko on negatiivinen. Talletuksen negatiivinen reaalikorko on huono asia säästäjille, sillä silloin tallettajien ostovoima heikkenee. Lainanottaja sen sijaan saattaa hyötyä negatiivisesta reaalikorosta. Negatiivinen reaalikorko kannustaakin lisäämään investointeja ja kulutusta.

Lue myös: Miten inflaatio vaikuttaa lainaan?

Pienempi korko yhteishakijan kanssa

Lainan ottaminen on usein välttämätöntä, mutta lainojen mukana tulevat korot saattavat kasvattaa kustannuksia merkittävästi. Yksi fiksu tapa säästää rahaa lainakustannuksissa on hakea lainaa yhteishakijan kanssa. Yhteishakija helpottaa lainan saamista ja mahdollistaa pienemmän koron.

Yhteishakija on henkilö, joka hakee lainaa yhdessä sinun kanssasi. Yhteishakijana toimii useimmiten oma puoliso. Lainaa kannattaa hakea yhdessä, koska voitte yhdessä saada edullisemman lainan.

Miksi yhteishakija vaikuttaa korkoon?

Yhteishakijan mukanaolo hakemuksessa voi vaikuttaa lainan ehtoihin, mukaan lukien korkoon. Ennen lainan myöntämistä lainanantajat arvioivat hakijoiden luottokelpoisuutta ja maksukykyä. Yhteishakija voi parantaa luotonantajien luottamusta hakijoiden kykyyn selviytyä takaisinmaksusta, ja tämä voi johtaa alhaisempaan korkoon.

Mitä hyötyä pienemmästä korosta on?

Säästöt: Pienempi korko tarkoittaa sitä, että lainan kokonaiskustannukset ovat matalammat. Näin voit saada huomattavat säästöt pitkällä aikavälillä, erityisesti suurissa lainoissa. Kilpailuttaminen on todella helppoa, joten voit saada isot säästöt pienellä vaivalla.

Parempi taloudellinen joustavuus: Pienempi korko tarkoittaa sitä, että kuukausittaiset kustannukset ovat pienemmät. Tämä helpottaa kuukausittaisten lyhennysten hallintaa. Voit säästää paljon rahaa joka kuukausi, mikä lisää taloudellista varmuutta ja joustavuutta. Voit suunnitella menojasi paremmin ja saat enemmän rahaa säästöön taloudelliseksi puskuriksi.

Lyhyempi takaisinmaksuaika: Pienemmän koron ansiosta voit saada maksettua lainan pois tehokkaammin ja nopeammin. Kun korkoihin kuluu pienempi summa, lainaa voi lyhentää isommilla summilla ja näin koko lainan saa maksettua nopeammin pois. Voit päästä velasta eroon aikaisemmin ja säästää taas lisää korkokuluissa.

Kilpailuta lainat fiksusti netissä!

Kilpailuta yli 30 pankin ja rahoitusyhtiön lainat Nordic Bank lainavertailun avulla ilmaiseksi ja ilman sitoutumista. Täytä lainahakemus.

Hae edullinen lainatarjous!

Lainahakemuksen täyttäminen ei velvoita vastaanottamaan lainaa. Kilpailuta jopa 30 pankkia turvallisesti verkossa.

Hae edullinen lainatarjous!

Lainahakemuksen täyttäminen ei velvoita vastaanottamaan lainaa. Kilpailuta jopa 30 pankkia turvallisesti verkossa.

Näin lainat kilpailutetaan

Lainoja vertaillessa kannattaa kiinnittää huomiota erityisesti todelliseen vuosikorkoon. Pienin nimelliskorko ei automaattisesti tarkoita edullisinta lainaa. Avausmaksu ja laskutuslisät voivat nostaa lainan kuluja huomattavasti. Todellinen vuosikorko on se luku, johon kannattaa erityisesti kiinnittää huomiota, kun lainoja vertailee.

Lainojen kilpailuttaminen on erittäin helppoa ja nopeaa. Pienellä vaivalla voit saada säästettyä huomattavan summan rahaa joka kuukausi.

Tällä tavalla lainat kilpailutetaan:

Täytä maksuton lainahakemus Nordic Bankin nettisivuilla. Voit hakea lainaa enintään 60 000 euroa ilman vakuuksia.
Vertaile lainatarjouksia.
Valitse paras lainatarjous, allekirjoita lainasopimus verkkopankkitunnuksilla ja nosta rahat tilillesi. Parhaassa tapauksessa voit saada rahat jo saman päivän aikana tilille.

Näin helppoa lainojen kilpailutus on! Voit saada ensimmäiset lainatarjoukset jo parissa minuutissa. Tarjouksissa lukee lainan korot, kulut sekä kuukausierät. Kaikki tarjoukset lähetetään sähköpostilla. Näet tarjoukset myös yhteistyökumppaneidemme verkkopalveluissa, jossa ne järjestyvät automaattisesti koron mukaan.

Kilpailuta korko

Usein kysytyt kysymykset nimelliskorosta:

Mitä tarkoittaa reaalikorko?

Reaalikorko on korkoprosentti, joka huomioi inflaation tai deflaation vaikutuksen. Reaalikorko lasketaan niin, että nimelliskorosta vähennetään inflaatio. Inflaation ollessa korkea, reaalikorko saattaa olla negatiivinen.

Mitä deflaatio tarkoittaa?

Deflaatio on inflaation vastakohta. Deflaatio tarkoittaa rahan arvon nousua ja hintatason laskua.

Mikä on nimelliskorko?

Nimelliskorko on lainasta maksettava korko. Se on luotonmyöntäjän määrittelemä korko, jolla luotonmyöntäjä on valmis myöntämään luottoa lainanhakijalle. Nimelliskorko ilmaistaan prosentteina.

Mikä on lainan vuosikorko?

Tavallisesti lainan korko ilmoitetaan vuosikorkona. Vuosikorko on lainasta perittävä korko, joka ilmaistaan prosentteina.

Mitä eroa on nimelliskorolla ja reaalikorolla?

Reaalikorko on korko, josta on poistettu deflaation tai inflaation vaikutus. Reaalikorko lasketaan siten, että nimelliskorosta vähennetään todellinen tai odotettu inflaatio. Jos nimelliskorko on 6 % ja inflaatio 1 %, on reaalikorko 5 %.

Mistä tulee lainan todellinen vuosikorko?

Lainan todellinen vuosikorko muodostuu nimelliskorosta ja kaikista muista kuluista, kuten avausmaksusta ja tilinhoitomaksuista. Todellinen vuosikorko tarkoittaa siis lainan yhteiskuluja.

Mitä tarkoittaa lainan marginaali?

Marginaali on pankille maksettava asiakaskohtainen palkkio lainasta. Marginaaliin vaikuttaa esimerkiksi lainanottajan maksukyky ja asiakkuus sekä lainan vakuudet. Lainan korko muodostuu viitekorosta ja marginaalista.

Mikä on viitekorko?

Viitekorko on julkisesti noteerattu korko, jonka perusteella lainan korko määritellään. Lainan korko muuttuu, kun viitekorko muuttuu.

Mikä on Euribor?

Euribor on yleisin Suomessa käytetty viitekorko. Lainan korko tarkistetaan tietyin väliajoin. Tarkastelujakso voi olla esimerkiksi 3 tai 12 kuukautta.

Onko nimelliskorko reaalikorkoa suurempi?

Nimelliskorko on reaalikorkoa korkeampi, koska rahan arvo heikkenee inflaation seurauksena. Jos inflaatio on korkeampi kuin nimelliskorko, reaalikorko on negatiivinen. Negatiivinen reaalikorko tarkoittaa sitä, että talletusten ostovoima heikkenee.

Mikä on hyvä nimelliskorko?

Nimelliskorko saa olla korkeintaan 15 % + korkolain mukainen viitekorko mutta kuitenkin aina enintään 20 %. Se, mikä nimelliskorko on hyvä, riippuu aivan lainanottajan taloudellisesta tilanteesta. Tavallisesti mitä parempi lainan hakijan taloudellinen tilanne on, sitä matalampaa nimelliskorkoa hänelle tarjotaan.

Mitä korkokatto tarkoittaa?

Kuluttajaluottojen korkokatolla tarkoitetaan rajaa, jonka yli nimelliskorko ei voi nousta. Tällä hetkellä tuo raja on 20 %. Asuntolainojen korkokatto taas tarkoittaa maksullista lainatuotetta, jolla voi suojautua korkojen nousulta.

Miten nimelliskorko vaikuttaa lainan kustannuksiin?

Nimelliskorko määrittää, minkä verran lainanottaja maksaa lainasta korkoa. Korkea nimelliskorko tarkoittaa suurempia kustannuksia. Nimelliskorko ei kuitenkaan kerro ihan koko totuutta lainan kustannuksista, sillä se ei sisällä mitään muita kuluja, kuten avausmaksuja ja tilinhoitopalkkioita.

Mitä eroa on nimelliskorolla ja todellisella vuosikorolla?

Nimelliskorko tarkoittaa lainan korkoa. Se ei sisällä mitään muita kuluja. Todellinen vuosikorko sen sijaan pitää sisällään sekä nimelliskoron että kaikki kulut. Todellinen vuosikorko antaa kokonaiskuvan lainan kustannuksista. Siksi huomiota kannattaa kiinnittää erityisesti siihen, kun vertailet lainoja.