Rakentamisen rahoitus

Tee unelmista totta – Näin rahoitat rakennusprojektin

Oman talon rakentaminen on hyvä vaihtoehto omakotitalon ostamiselle. Jos rakennat aivan uuden talon, saat juuri sellaisen kodin kuin itse haluat. Voit valita omiin tarpeisiin ja elämäntilanteeseen sopivan pohjaratkaisun sekä omaan makuun olevat pintamateriaalit. Myös mökin rakentaminen itse on erinomainen ratkaisu, koska saat aivan uuden ja haluamasi tyylisen rakennuksen.

Aina rakennusprojektit eivät ole kovin suuria. Toisinaan omalle kotipihalle tai mökin pihalle on tarpeen rakentaa autotalli tai varasto auton ja tavaroiden säilytystä varten. Tai ehkä haluat pihalle grillikodan, jossa on mukava paistaa makkaraa ja viettää iltaa yhdessä ystävien kanssa.

Onpa rakennusprojektisi suuri tai pieni, voit rahoittaa sen vakuudettomalla rakennuslainalla. Rakentamisen voi rahoittaa tällaisella lainalla kokonaan, jos sen kokonaishinta on korkeintaan 60 000 euroa. 60 000 euroa on nimittäin maksimisumma, jonka voi saada lainaa ilman vakuutta. Tätä isommat summat pitää hakea suoraan pankeilta ja niitä varten tarvitaan vakuuksia.

Voit myös rahoittaa rakentamisen vakuudettomalla lainalla vain osittain. Iso osa rahoituksesta voidaan hoitaa perinteisellä pankkilainalla ja jos eteen tulee muutoksia tai yllättäviä kuluja, voi ne rahoittaa kätevästi vakuudettomalla lainalla. Vakuudettoman lainan avulla rakentaminen voi jatkua keskeytyksettä, sillä lisärahoituksen saa nopeasti.

Suunnittele ja ennakoi

Projektin ja rahoituksen suunnittelu ovat erittäin tärkeitä asioita, kun olet aloittamassa rakennusprojektia. Kustannusarvio kannattaa laatia ammattilaisen kanssa, jotta saat mahdollisimman tarkan ja realistisen arvion. Laina-asiat kannattaa pistää alulle jo siinä vaiheessa, kun alat suunnitella rakentamista. Näin saat rahoitusasiat selvitettyä jo hyvissä ajoin ja rakentamisen voi aloittaa hyvillä mielin.

Rakentamisen rahoitukseen tarvitaan usein lainaa. Lainaneuvottelut kannattaakin aloittaa jo hyvissä ajoin. Pankin kanssa käytävissä keskusteluissa kartoitetaan rakentajan toiveita, maksukykyä ja lainan vakuuksia. Rakennettava talo kattaa osan vakuuksista, mutta lisäksi tarvitaan aluksi muitakin vakuuksia.

Jos taas olet aloittamassa pienempää rakennusprojektia tai haet uutta lainaa täydentämään pankkilainaa, voit hakea suoraan vakuudetonta lainaa enintään jopa 60 000 euroa. Hakuprosessi on nopea ja kevyt. Sinun tarvitsee täyttää vain yksi hakemus Nordic Bankin kautta ja voit sillä saada useita lainatarjouksia. Aikaa ei tarvitse käyttää lainaneuvotteluihin eikä vakuuksien arvioimiseen. Tällainen laina sopii sellaisillekin henkilöille, joilla ei ole vakuutta käytössään.

Pyri ennakoimaan yllätyksiä ja riskejä. Rakentamiseen liittyy yleensä kustannuksia, joita et välttämättä tullut itse ajatelleeksi. Esimerkiksi maarakennustöiden hinta saattaa yllättää omakotitalon rakentamisessa. Nämä kannattaa pyrkiä selvittämään jo etukäteen mahdollisimman tarkasti.

Mieti myös, minkä verran itse osallistut rakentamiseen. Voit säästää kustannuksissa tekemällä ainakin osan töistä itse. Tällöinkin täytyy tiedostaa riskit. Esimerkiksi vakuutukset täytyy pitää kunnossa tapaturmien varalta. Lisäksi kannattaa miettiä omaa ajankäyttöä. Jos et ole ammattilainen tai muuten kokenut rakentaja, saattaa työn tekeminen viedä sinulta paljon enemmän aikaa kuin ammattilaiselta. Kannattaa miettiä, onko järkevämpää teettää työt yrityksellä vai tehdä ne itse.

Pankkilainan vakuudet

Jos aiot rahoittaa rakentamisen perinteisellä pankkilainalla, tarvitset rakentamisen alkuun pääsemiseksi lisävakuuksia. Tämä johtuu siitä, että rakennettavalle kohteelle tulee vakuusarvo vasta sitten, kun rakennustyöt ovat edenneet. Vakuudeksi kelpaa omaisuus, joka säilyttää arvonsa hyvin ja joka on melko helppo muuttaa rahaksi. Tällaisia voivat olla esimerkiksi omistusasunto tai sijoitusomaisuus. Vakuusarvo voidaan laskea omaisuuden arvon perusteella tai asiantuntijan tekemän arvion perusteella.

Omakotitalon rakentamiseen tarkoitettua asuntolainaa ei yleensä nosteta kerralla, vaan sitä nostetaan useissa erissä sitä mukaan, kun rakentaminen etenee. Vastaava mestari varmistaa, että projekti on edennyt ja hän kirjoittaa todistuksia, joita vastaan voidaan nostaa lisää lainaa.

Rakennusprojektin rahoitus vakuudettomalla lainalla

Vakuudettomalla lainalla saat rakennusprojektin käyntiin heti, sillä tällaista lainaa varten ei tarvita ollenkaan vakuuksia eikä takaajia. Lainahakemus täytetään netissä, eikä vakuuksia tarvitse tarkastella, minkä vuoksi hakemus voidaan käsitellä todella nopeasti ja rahat voidaan siirtää parhaassa tapauksessa jo saman päivän aikana.

Tällainen laina voi olla hyvä vaihtoehto, jos vakuudellista lainaa ei voi saada esimerkiksi puuttuvien vakuuksien vuoksi. Se sopii erinomaisesti etenkin pienempien rakennusprojektien toteuttamiseen tai täydentämään perinteistä pankkilainaa.

Vakuudettomien rakennuslainojen korot ovat tavallisesti korkeammat kuin vakuudellisten, koska lainanantaja ei saa turvaa vakuuksista. Siksi kilpailuttamisen merkitys korostuu. Monet pankit ja kulutusluottoja tarjoavat yritykset myöntävät myös rakennuslainoja. Kun teet lainahakemuksen Nordic Bankissa, tavoitat yhdellä ilmaisella hakemuksella jopa yli 30 lainantarjoajaa.

Valitse lainalle sopiva kuukausierä

Tästä taulukosta näet esimerkkejä lainoista eri maksuajoilla. Taulukko auttaa hahmottamaan, minkä kokoisia kuukausittaiset maksuerät ovat milläkin lainasummalla ja maksuajalla. Tutustu esimerkkeihin ja valitse juuri sinulle sopiva rahoitus rakentamiseen.

Pidä budjetista kiinni

Rakentaminen vaatii paljon suunnittelua, organisointia ja budjetointia. Yllättävät kulut voivat aiheuttaa taloudellisia ongelmia ja viivästyksiä. Siksi kaikki kulut ja käytettävissä oleva rahasumma kannattaa pyrkiä selvittämään jo etukäteen. On tärkeää huomioida kaikki mahdolliset kulut, kuten materiaalit ja työvoima. Vertaile hintoja ja pyydä tarjouksia eri toimijoilta. Näin voit löytää parhaat hinnat ja säästää paljon rahaa.

Budjetista kiinni pitäminen on erittäin tärkeää. Kuluja täytyy seurata koko ajan ja kompromisseja täytyy ehkä tehdä, jotta budjetti ei ylity. Esimerkiksi pintamateriaaleissa voi säästää, jos budjetti on tiukka. Laadukkaammista materiaaleista ja laatoista tulee helposti paljon lisäkustannuksia.

Pyri myös pysymään alkuperäisessä suunnitelmassa. Rakentaessa budjetti ylittyy usein siksi, että suunnitelmiin on tehty muutoksia rakentamisen aikana. Yksi keino budjetissa pysymiseen on siis välttää muutoksia niin paljon kuin mahdollista. Tarvittaessa muutoksista kannattaa keskustella rakennusurakoitsijan kanssa.

Jos olet rakentamassa omakotitaloa tai vaikkapa pihasaunaa, tarvitset todennäköisesti rahaa myös pihan laittamiseen. Siihenkin on hyvä varata rahaa jo heti aluksi. Lisäksi kotiin tai pihasaunaan tarvitaan ehkä myös uusia kalusteita.

Miten rakennuslainat kilpailutetaan?

Rakennuslainan kilpailuttaminen on tärkeä askel, kun harkitset rakentamisen aloittamista. Kilpailuttamalla voit löytää edullisen lainatarjouksen ja siten voit säästää huomattavasti kustannuksissa. Vakuudellisten rakennuslainojen kilpailuttaminen tapahtuu niin, että haet lainaa eri pankeista ja vertailet saamiasi tarjouksia toisiinsa. Hakemus täytyy tehdä erikseen jokaiseen pankkiin.

Vakuudettoman rakennuslainan kilpailuttaminen taas onnistuu helposti netissä. Sinun tarvitsee täyttää vain yksi hakemus ja voit tuolla yhdellä maksuttomalla hakemuksella voit saada useita tarjouksia eri tahoilta. Tällä tavalla vakuudettoman rakennuslainan kilpailuttaminen onnistuu Nordic Bankin kautta:

1. Täytä ilmainen lainahakemus nettisivuillamme.
2. Vertaile lainatarjouksia.
3. Valitse paras tarjous, allekirjoita lainasopimus verkkopankkitunnuksilla ja nosta rahat tilillesi.

Lainojen kilpailuttamisessa on vain kolme helppoa vaihetta. Kaikki lainatarjoukset lähetetään sähköpostiisi. Pääset tarkastelemaan niitä myös yhteistyökumppaneidemme verkkopalveluista, jossa ne järjestyvät automaattisesti koron mukaan. Näet siis heti, missä tarjouksessa on matalin korko. Kiinnitä huomiota myös todelliseen vuosikorkoon. Se sisältää sekä koron että kulut, joten se kertoo lainan kokonaiskustannukset vuositasolla.

Tutustu myös lainan määrään, laina-aikaan sekä muihin ehtoihin. Varmista, että lainan määrä on riittävä ja että laina-aika on sopiva. Laina-aika vaikuttaa sekä kuukausierän kokoon että lainan kokonaiskustannuksiin. Sovi se siis sellaiseksi, että kuukausierä on sopivan kokoinen ja kokonaiskustannukset pysyvät kohtuullisina.

Muista, että voit hakea rakennuslainaa myös yhdessä toisen hakijan kanssa. Yhteishakija voi olla esimerkiksi oma puoliso, sukulainen tai perheenjäsen. Yhdessä voitte saada isomman lainasumman ja matalamman koron. Yhteinen laina voi tulla paljon halvemmaksi kuin yksin haettu laina.

Usein kysytyt kysymykset rakentamisen rahoituksesta:

Lue lisää rakentamisesta: