Pikalainojen myytit murrettuna

Totuus pikalainoista – 8 murrettua myyttiä

Pikalainat ovat olleet vuosien ajan paljon keskustelua herättävä aihe. Monet ovat kuulleet kauhutarinoita pikavipeistä ja niiden kohtalokkaista seurauksista, mutta ovatko pikalainat todella aina haitallisia? Tässä artikkelissa tarkastellaan kahdeksaa pikalainoihin liittyvää myyttiä ja selvitetään, pitävätkö ne paikkansa.

1. Pikalainoissa on korkeat korot

Yksi yleinen olettamus pikalainoihin liittyen on, että niissä on aina korkeat korot. Pikalainojen ja muiden kuluttajaluottojen korkoja on kuitenkin rajoitettu lailla, eli historiassa olleita massiivisia satojen prosenttien korkoja ei enää ole olemassa.

Vuodesta 2023 eteenpäin korkokatto on 15 % + korkolain mukainen viitekorko mutta kuitenkin aina korkeintaan 20 %. Myös kulujen määrää on rajoitettu. Lainanhoitokulut saavat olla nyt korkeintaan 150 euroa vuodessa.

Pikalainan voi siis saada nyt huomattavasti halvemmalla kuin vuosia sitten. Lisäksi korot voivat vaihdella suuresti eri lainanantajien välillä. Siksi onkin tärkeää vertailla eri lainavaihtoehtoja ja valita itselle sopivin rahoitusratkaisu.

2. Pikalainoja myönnetään kenelle tahansa

Lainanhakijasta tehdään arvio ja hänen rahatilannettaan tarkastellaan ennen lainapäätöksen tekemistä. Pikalainoja ei siis myönnetä kenelle tahansa. Esimerkiksi luottotiedottomuus estää lainan saamisen yleensä kokonaan.

Vastuullinen lainanantaja pyrkii huolehtimaan siitä, että lainanottajalla on riittävän hyvä maksukyky ja että hän pystyy huolehtimaan lainaansa liittyvistä velvollisuuksista. Lainanhakijan velanhoitokyky ja sopiva lainan määrä arvioidaan yksilöllisesti. Totta kai myös lainanhakijalla itsellään on vastuu asiassa, eli omaa rahatilannetta kannattaa arvioida realistisesti ja lainaa hakea vain todelliseen tarpeeseen.

3. Pikalainat ovat aina haitallisia

Pikalainoilla on oma aikansa ja paikkansa. Esimerkiksi odottamattomat menot voivat vaatia nopeaa rahoitusta, ja tällaisissa tilanteissa pikalaina voi olla hyvä ratkaisu.

Pikalainasta ei todennäköisesti tule ongelmia, jos lainanottajan taloudellinen tilanne on vakaa ja hän pystyy maksamaan lainan pois helposti. Jos lainoja kuitenkin otetaan liian monta samanaikaisesti, voi niiden lyhentämisen kanssa tulla hankaluuksia. Kaikenlaiset lainat voivat johtaa taloudellisiin vaikeuksiin, jos lainaa ei pysty maksamaan takaisin sovitussa ajassa.

4. Pikalainoissa on paljon piilokuluja

Lainanantajat ovat velvollisia ilmoittamaan lainaan liittyvät kulut ja ehdot selkeästi. Lainaehdot ja kustannukset on siis esitettävä asiakkaalle selkeästi ja ymmärrettävästi ennen lainasopimuksen solmimista.

5. Pikalainaa voi saada vain pienen summan

Pikalainoja voi saada myös suurempia summia, esimerkiksi Nordic Bankin lainavertailun kautta lainaa voi hakea jopa tuhansia tai kymmeniä tuhansia euroja. Jotkut lainanantajat tarjoavat vain pieniä satojen tai muutamien tuhansien eurojen kokoisia luottoja, mutta on myös tahoja, jotka tarjoavat isompia lainoja. Lainan sopiva koko riippuu hakijan rahatilanteesta.

6. Pikalainan maksaminen pois on aina vaikeaa

Pikalainan maksaminen ei välttämättä ole sen vaikeampaa kuin muidenkaan lainojen tai vaikkapa osamaksujen maksaminen, jos lainanhakijan taloudellinen tilanne on vakaa. Siksi ennen lainan hakemista on tärkeää tehdä realistinen arvio omasta rahatilanteesta ja varmistaa, että takaisinmaksu ei rasita liikaa.

Joskus pikalainan maksaminen voi muuttua vaikeaksi, jos taloudellinen tilanne muuttuu laina-aikana. Kaikkeen ei mitenkään pysty aina varautumaan etukäteen, vaan esimerkiksi työttömyys, sairastuminen tai muut yllättävät tapahtumat voivat heikentää rahatilannetta huomattavasti. Jos näin käy, on tärkeää olla välittömästi yhteydessä lainanantajaan. Lainanantajan kanssa voi neuvotella uudesta maksusuunnitelmasta tai lyhennysvapaasta.

7. Pankkilaina on aina varmempi vaihtoehto kuin pikalaina

Vaikka pankkilaina voi tarjota edullisemmat korot kuin pikalaina, pankkilaina ei ole joka tilanteessa mahdollinen vaihtoehto. Pankkilainalla tarkoitetaan yleensä vakuudellista lainaa. Sen saadakseen hakijalla pitää olla vakuudeksi kelpaavaa omaisuutta, kuten asunto tai mökki. Lisäksi voidaan tarvita säästöjä.

Vakuudelliset pankkilainat ovat tavallisesti isompia summia. Alle 10 000 euron lainaa ei välttämättä saa vakuudellisena, jolloin ainoa vaihtoehto on ottaa vakuudeton luotto.

8. Pikalainat ovat huijauksia

‌Pikalaina ei ole huijausta, jos otat lainan luotettavalta taholta. Vastuullisilla lainanantajilla lainaehdot ovat esillä läpinäkyvästi ja rehellisesti. Luotettavat luotonmyöntäjät noudattavat lakeja ja määräyksiä.

Kuitenkin kun raha-asioista puhutaan, on aina tärkeää olla varovainen ja tarkastella huolellisesti lainanantajaa ja sen tarjoamia ehtoja ennen lainaan sitoutumista. Kannattaa myös vertailla eri lainantarjoajien tarjouksia ja lukea asiakkaiden arvosteluja, jotta saat paremman käsityksen lainanantajan luotettavuudesta.

Pikalaina kannattaa aina kilpailuttaa

Pikalainan kilpailuttaminen on äärimmäisen tärkeää. Kilpailuttamalla voit varmistaa, että saat parhaat mahdolliset tarjoukset ja edullisimman koron. Lainanantajien korot vaihtelevat, joten vertailemalla voit säästää merkittävästi rahaa.

Älä ota pikalainaa hätiköiden, vaan vertaile eri vaihtoehtoja ja varmista, että laina sopii omaan tilanteeseesi. Nordic Bankin avulla kilpailutus onnistuu helposti. Välitämme lainahakemuksesi noin 30 pankille ja rahoitusyhtiölle. Täytät vain yhden lainahakemuksen ja voit sillä saada lukuisia lainatarjouksia, joista on helppo vertailla edullisin.

Pikalainojen kilpailutus onnistuu näin helposti netissä:

1. Täytä ilmainen lainahakemus Nordic Bankin sivuilla.
2. Vertaile lainatarjouksia.
3. Valitse paras tarjous, allekirjoita lainasopimus verkkopankkitunnuksillasi ja nosta rahat tilillesi.

Usein kysyttyjä kysymyksiä pikalainoista:

Lisätietoja pikalainoista: