Laina perustettavalle yhtiölle

Vakuudetonta lainaa yrityksen perustamista varten

Uuden tai perustettavan yrityksen on usein vaikeaa saada vakuudellista lainaa. Vakuudettoman yrityslainan voi hakea myös uudelle yritykselle. Yrityslainaa ei voi hakea yritykselle, jolla ei ole vielä Y-tunnusta, mutta yrityksen perustamista varten voi hakea lainaa yksityishenkilön, eli yrittäjän nimissä. Tämä mahdollistaa sen, että yritystoimintaa varten voi alkaa tehdä hankintoja jo ennen kuin Y-tunnusta on olemassa. Kun yritys on perustettu, voi yrittäjä myöntää edelleen lainan omalle yritykselleen. Näin yritys lyhentää lainaa yrittäjälle ja yrittäjä puolestaan lyhentää omissa nimissä olevaa lainaansa. Yrittäjän lainaa voi olla mahdotonta saada siirrettyä omista nimistä yrityksen nimiin. Siksi tällainen lainajärjestely voi olla tarpeellinen, jos rahoitusta tarvitaan jo ennen kuin perustettavalla yrityksellä on Y-tunnusta.

Yrityksen perustamisen jälkeen yritys voi toki myös hakea yrityslainan ja kuitata sillä koko lainasumman kerralla yrittäjälle. Vakuudeton yrityslaina voi myös täydentää pankista otettua lainaa. Toimitilojen ja tarvittavien laitteiden hankkiminen vaatii pääomaa. Myös markkinointiin on syytä varata riittävästi rahaa, jotta liiketoiminnan saa nopeasti kasvatettua kannattavalle tasolle. Lisäksi voidaan tarvita valmiiksi tuotteita varastoon, ja palkkoihinkin täytyy varata rahaa ennen kuin liiketoiminta alkaa tuottamaan kassaan rahaa. Näitä ja monia muita yrityksen perustamisesta aiheutuvia kuluja voi kattaa vakuudettomalla lainalla. Vakuudettoman lainan käyttökohdetta ei ole korvamerkitty, eli rahat voi käyttää kuten parhaaksi näkee.

VVakuudettomuus tarkoittaa sitä, että lainalle ei tarvitse asettaa vakuuksia eikä takaajia. Tällaista lainaa on tavallisesti helpompi ja nopeampi hakea kuin tavallista pankkilainaa. Lainanhaku hoituu kokonaan netin välityksellä. Vastauksia hakemukseen voi tulla pian, ja rahat saa tilille parhaassa tapauksessa jo yhden arkipäivän kuluessa. On kiva, ettei tarvitse odotella viikkokausia, että viimein pääsee perustamaan yritystä ja toteuttamaan siihen liittyviä projekteja.

Vakuudettomien lainojen pisin mahdollinen laina-aika on 15 vuotta. Yksityishenkilö voi hakea lainaa enintään 60 000 euroa. Yritysrahoituksen laina-aika on enintään 4 vuotta ja lainaa voi hakea enintään 350 000 euroa. Tavallisesti laina on mahdollista maksaa pois myös sovittua nopeammin, jos näin haluat. Kun lainan maksaa pois nopeasti, ei korkojakaan ehdi kertyä maksettavaksi kovin paljon. Lainaa voi hakea esimerkiksi jonkin tietyn projektin toteuttamista varten tai esimerkiksi jonkin uuden koneen hankkimiseen. Kun homma on saatu valmiiksi ja uusi laite on ostettu, tuottoja alkaa tulla ja lainan voi maksaa pois nopeallakin aikataululla.

Vakuudettoman lainan hyödyt

Tavallisesti vakuudellinen laina on vakuudetonta edullisempi. Vakuudellisissa lainoissa on kuitenkin monia hyviä puolia, joiden vuoksi ne ovat usein erinomainen vaihtoehto. Tavallisten pankkilainojen ehdot ovat monesti tiukat, joten voi olla, ettei pankkilainaa edes saa.

Nopea
Vakuudeton laina yrityksen perustamista varten on tavallisesti nopeampi kuin perinteinen pankkilaina. Nopeus johtuu siitä, että lainaa haetaan netin kautta, konttoriin ei tarvitse varailla aikoja eikä vakuuksia tarvitse tarkistella. Näistä syistä lainarahat voi saada käyttöön parhaassa tapauksessa jo yhden arkipäivän kuluessa.

Ei vakuuksia tai takaajia
Vakuudetonta lainaa voi hakea myös sellainen henkilö, jolla ei ole vakuudeksi kelpaavaa omaisuutta tai takaajia. Kun kyseessä on vakuudeton laina, hakija vastaa henkilökohtaisesti lainasta. Jos siis käy niin, että yritys ei pystykään maksamaan lainaa takaisin ajallaan, yrittäjä ottaa siitä vastuun henkilökohtaisesti.

Koska vakuuksia ei vaadita, on lainan korko tavallisesti vakuudellisia lainoja korkeampi. Lainojen kilpailuttaminen on tärkeää juuri siksi, että voit sillä tavalla löydät mahdollisimman edullisen vakuudettoman lainan.

Rahat voi käyttää mihin tahansa
Rahojen käyttökohdetta ei määrätä mitenkään, eli vakuudeton laina sopii monenlaisiin yrityksen perustamisesta aiheutuviin kuluihin. Tällaisia voivat olla esimerkiksi tilojen hankkiminen ja remontoiminen, tavarahankinnat varastoon sekä työntekijöiden palkkaaminen.

Muista kilpailuttaa lainat
Edullinen laina yrityksen perustamiseen löytyy kilpailuttamalla. Lainojen vertaileminen hoituu kätevästi Nordic Bankissa. Täytä vain yksi ilmainen lainahakemus nettisivuillamme, niin voit saada monta lainatarjousta. Pelkkä hakemuksen tekeminen ja tarjousten katsominen ei velvoita mihinkään, joten voit tehdä lopullisen päätöksen lainan nostamisesta vasta sitten, kun olet nähnyt tarjoukset. Jos perustettavalla yhtiöllä on jo Y-tunnus, voit hakea suoraan yrityslainaa yrityslainahakemuksella.

Kuka voi hakea lainaa yrityksen perustamiseen?

Lainaa perustettavalle yhtiölle voi hakea kuka tahansa täysi-ikäinen, jolla on vakaat tulot ja puhtaat luottotiedot. Yrityslainaa uudelle suomalaiselle yritykselle, jolla on jo Y-tunnus, voi hakea henkilö, jolla on nimenkirjoitusoikeus lainaa hakevassa yhtiössä.

Lainahakemuksia tarkastellaan aina asiakaskohtaisesti. Hakijan henkilökohtaiseen taloudelliseen tilanteeseen tutustutaan kokonaisuutena. Myönteisen lainapäätöksen voi saada, jos maksukyky on kunnossa, velkoja ei ole liikaa ja yritys, jolle lainaa haetaan, on tuloksentekokykyinen.

Esimerkkilaskelma: Säästä rahaa vertailemalla lainoja

Lainojen vertailu onnistuu helposti Nordic Bankissa. Voit vertailla palvelussamme sekä yrityslainoja että yksityishenkilöille myönnettäviä lainoja. Hakemuksesi toimitetaan lukuisiin rahoituslaitoksiin, joten voit saada monta lainatarjousta kätevästi yhdellä hakemuksella.

Alla olevasta esimerkkilaskelmasta näet, kuinka paljon rahaa voit säästää kilpailuttamalla lainan Nordic Bankissa. Esimerkkilaskelma on laskettu 30 000 euron lainalle 5 vuoden maksuajalla.

Esimerkkilaskelma osoittaa, että voit säästää Nordic Bankin lainavertailun avulla yhteensä jopa 9 868,86 euroa kuluissa ja koroissa! Lainojen vertailu on helppoa, joten voit saada pienellä vaivalla hyvinkin suuret säästöt.

Huomaa, että lainatarjoukset ovat aina henkilökohtaisia. Tarjous laaditaan hakijan taloudellisen tilanteen, lainasumman ja laina-ajan perusteella. Saat tietää oman korkosi lähettämällä lainahakemuksen. Voit saada siihen vastauksia pian. Lähetä hakemus ja tutustu lainatarjouksiin!

Aloittavan yrityksen rahoituksen haasteet

Yrityksen perustaminen on innostava ja jännittävä vaihe, mutta se voi tuoda mukanaan myös monia rahoituksellisia haasteita. Usein riittävän pääoman hankkiminen on yksi suurimmista haasteista yrityksen alkuvaiheessa. Yrityksellä voi olla merkittävästi kuluja jo ennen kuin se alkaa saada tuloja liiketoiminnasta. Laitteiden hankkiminen, markkinointi ja päivittäisten toimintojen suorittaminen vievät rahaa.

Rahoituksen saaminen pankilta voi olla haastavaa aloittavalle yritykselle, koska pankit saattavat nähdä lainaamisen riskialttiina ilman pitkää liiketoimintahistoriaa. Tällöin vaihtoehtoina ovat julkiset rahoitusohjelmat, joukkorahoitukset, sijoittajat sekä vakuudettomat lainat.

Uuden yrityksen kannattaa panostaa liiketoimintasuunnitelmaan. Kun näyttöä liiketoiminnan toimivuudesta ei vielä ole pitkällä aikavälillä, hyvä liiketoimintasuunnitelma voi auttaa vakuuttamaan sijoittajat ja rahoittajat.

Rahoituksen tarve voi olla alussa suuri, kun yrityksen pitää hankkia toimitilat, laitteet, ajoneuvot ja muut tarvittavat resurssit. Lisäksi rahaa tarvitaan markkinointiin, sillä harvoin tuotteet tai palvelut löytävät asiakkaansa ilman aktiivista mainontaa.

Uuden yrityksen pitää usein selvitä aluksi ilman merkittävää tulovirtaa, joten omaa pääomaa pitää käyttää harkiten. Rahoituksen huolellinen suunnittelu ja erilaisten rahoituslähteiden käyttö voivat auttaa aloittavaa yritystä selviytymään rahoituksen haasteista ja saavuttamaan menestystä.

Hyödynnä myös TE-toimiston starttiraha

TE-toimiston myöntämän starttirahan tarkoitus on edistää työllistymistä ja uutta yritystoimintaa. Starttiraha turvaa yrittäjän toimeentulon yritystoiminnan alussa siihen asti, kunnes toiminta on vakiintunut. Tukea voi saada kuitenkin enintään 12 kuukautta.

Tuen myöntämiselle on tiettyjä edellytyksiä. Starttirahaa voi saada, jos hakijalla on riittävät valmiudet toimia yrittäjänä. Hänellä pitää olla koulutus tai kokemusta yrittäjyydestä sekä riittävä ammattitaito toimia suunnitellulla toimialalla. Lisäksi luvat, liiketilat, rahoitus, liiketoimintasuunnitelma ja muut vastaavat pitää olla jo valmiina. Tarkemmin starttirahasta ja siihen liittyvistä vaatimuksista voi lukea TE-palveluiden nettisivuilta.

Starttirahan määrä on noin 700 euroa kuukaudessa. Starttirahaa ei tarvitse maksaa takaisin. Kyseessä on hyvä tuki, mutta starttiraha ei kuitenkaan tavallisesti yksin riitä yrityksen perustamiseen. Lisäksi voi hakea lainarahaa, jolla voi esimerkiksi hankkia laitteita, täydentää varastoa ja kattaa muita yrityksen perustamisesta aiheutuvia kuluja.

Kilpailuta uuden yrityksen lainat Nordic Bankissa

Yritysluottojen ja kasvurahoituksen kilpailuttaminen on erittäin tärkeää. Luotonmyöntäjien tarjoamat korot ja muut lainan kulut vaihtelevat. Kilpailuttamalla voit löytää matalakorkoisen lainan ja säästää huomattavia summia.

Nordic Bankin yrityslainojen hakuprosessi on sujuva ja nopea. Palvelussamme saat vertailtua lukuisien pankkien ja rahoitusyhtiöiden tarjoamat yrityslainat yhdellä maksuttomalla yrityslainahakemuksella. Voit saada ensimmäisiä lainatarjouksia pian. Kaikki tarjoukset toimitetaan sinulle sähköpostitse. Lisäksi näet tarjoukset yhteistyökumppaneidemme verkkopalveluista, jossa ne järjestyvät automaattisesti pienimmän koron mukaan.

Yrityslainaa voi hakea täysi-ikäinen, jolla on puhtaat luottotiedot sekä säännölliset tulot. Vakuuksia tai takaajia ei tarvita lainkaan. Kun olet hoitanut henkilökohtaiset raha-asiasi hyvin, luotonmyöntäjät voivat paremmin luottaa siihen, että pystyt maksamaan lainan takaisin ajallaan.