Lainoja eri käyttötarkoituksiin – Kannattaako valita joustolaina, kertalaina vai yhdistelylaina?
Kun tarvitset lainaa, on monia vaihtoehtoja, joista voit valita tilanteeseen sopivan. Tärkeintä on ymmärtää eri lainatyyppien ominaisuudet ja erot. Seuraavaksi kerromme, millaisia lainoja ovat joustolaina, kertalaina ja yhdistelylaina, jotta voit vertailla niitä ja pohtia mikä olisi sinulle sopiva lainatyyppi.
Joustolaina on luottokortin kaltainen jatkuva luotto. Voit nostaa rahaa omalle tilillesi oman tarpeesi mukaan silloin, kun itse haluat. Lainan voi maksaa takaisin kerralla tai osissa. Kun olet maksanut sitä takaisin, se palautuu takaisin käyttöösi, eli voit nostaa sitä omalle tilillesi taas uudestaan joskus myöhemmin.
Joustoluotto on hyvä valinta, jos tarvitset jatkuvaa luottoa tai haluat vahvistaa taloudellista puskuriasi. Joustoluottoa saa tilille helposti ja nopeasti, joten siihen voi turvautua, kun arjessa tulee eteen yllättäviä menoja. Joustoluotto on erinomainen ratkaisu myös sellaisissa tilanteissa, joissa et ole varma etukäteen, minkä verran tarvitset lainaa. Voit hakea joustoluottoa etukäteen ja nostaa lainaa omalle tilillesi vasta sitten, kun osaat määritellä lainan tarpeen tarkemmin.
Kertalaina on kerralla tilille maksettava laina. Sitä haetaan tavallisesti jotain yksittäistä hankintaa tai projektia varten, esimerkiksi uuden kodinkoneen ostamiseen, pieneen remonttiin tai vuokravakuuteen. Kertalaina on tavallisesti 1000 – 20 000 euron kokoinen, mutta voi toki olla tätä isompikin summa. Tällainen laina on hyvä valinta, jos tiedät tarkasti millaisen lainasumman tarvitset.
Kertalainan takaisinmaksu tapahtuu kuukausierissä ennalta määrätyn ajanjakson aikana. Tavallisesti laina-aika on noin 5 vuotta. Laina-aika riippuu pitkälti lainan koosta, joten se voi olla myös paljon viittä vuotta lyhyempi tai pidempi.
Yhdistelylaina on tarkoitettu pienempien lainojen yhdistämiseen. Tämä voi auttaa sinua madaltamaan lainojen korkoa ja pienentämään kuukausierää. Tavallisesti nimittäin yksi iso laina tulee halvemmaksi kuin monta pientä. Yhdistelylainalla voi yhdistää osamaksut, kulutusluotot, luottokorttivelat ja muut vastaavat pienet lainat.
Yhdistelylainaan kannattaa tutustua, jos sinulla on useampi pieni laina. Tällaisen lainan tarkoitus on sekä saada aikaan säästöjä että vähentää raha-asioista aiheutuvaa stressiä. Kun vastuullasi on vain yksi laina, on paljon helpompi pysyä kärryillä siitä, että kaikki maksuerät on varmasti maksettu ja minkä verran velkaa on vielä jäljellä.
Voiko lainan maksaa nopeammin takaisin?
Lainalle sovitaan jonkinlainen takaisinmaksuaika. Nordic Bankin kautta haetuissa lainoissa se on tavallisesti 1 – 15 vuotta. Lain mukaan kuluttajien ottamissa lainoissa on kuitenkin aina oltava mahdollisuus maksaa laina nopeammin takaisin, tai vaikka kerralla jos niin haluat.
Kiinteäkorkoisista lainoista voi joutua maksamaan korvauksia, jos lainan maksaa pois nopeammin. Tavallisesti kulutusluotoissa ja joustoluotoissa ei kuitenkaan ole tällaista riskiä, vaan korvaus koskee vain joitain kiinteäkorkoisia lainoja.
Maksamalla lainan pois nopeammalla tahdilla voit säästää huomattavia summia lainakustannuksissa. Mitä nopeammin maksat lainan pois, sitä vähemmän lopulta maksat korkoja ja kuluja.