Pankkilaina-vertailun avulla halvin pankkilaina
Kun tarvitset lainaa mitä tahansa suurempaa hankintaa varten, pankkilaina on yksi hyvä rahoitusvaihtoehto. Pankit tarjoavat monenlaisia lainatuotteita eri koroilla ja ehdoilla, joten pankkilainan vertailu auttaa löytämään halvimman, omiin tarpeisiin sopivan lainan.
Pankkien lainatarjonnassa voi olla huomattavia eroja korkojen, kulujen ja ehtojen suhteen. Kun vertailet pankkilainoja huolellisesti, voit löytää edullisen lainan ja säästää paljon rahaa. Vertailemalla pääset tutustumaan myös muihin lainojen ehtoihin, kuten lyhennysvapaan mahdollisuuteen.
Vakuudettomien pankkilainojen vertailu tapahtuu näin:
Kun nämä asiat on tehty, saat rahat tilillesi tavallisesti jo yhden arkipäivän kuluessa. Parhaassa tapauksessa ne siirretään jo samana päivänä.
Arvioi pankkilainalaskurilla sopiva laina-aika
Laina-aika vaikuttaa suoraan kuukausierän kokoon sekä lainan kokonaiskustannuksiin. Siksi on tärkeää pohtia laina-ajan pituutta. Pankkilainalaskuri on näppärä työkalu, jolla voit arvioida maksuajan vaikutusta kustannuksiin ja maksueriin.
Pankkilainalaskuria on erittäin helppo käyttää. Syötä laskuriin lainamäärä ja laina-aika vuosissa, niin saat heti arvion kuukausierästä. Lisäksi näet laskurista muita tärkeitä lukuja lainaan liittyen, kuten nimelliskoron, avausmaksun sekä luottokustannusten yhteismäärän. Vaihtele laina-aikaa, niin saat tietää, miten laina-ajan pituus vaikuttaa kuukausierän kokoon ja lainan kokonaiskustannuksiin.
Muista, että laskurissa näkyvät luvut ovat vain alustavia arvioita. Saat tietää lopullisen lainan koron ja muut tiedot, kun täytät lainahakemuksen nettisivuillamme. Hakemuksen täyttäminen on ilmaista eikä se sido sinua mihinkään. Jokainen lainatarjous on aina yksilöllinen. Tarjous perustuu antamiisi tietoihin ja taloudelliseen tilanteeseesi. Siihen vaikuttavat myös esimerkiksi lainan määrä, laina-aika sekä mahdollinen yhteishakija.
Kannattaa valita sellainen takaisinmaksuaika, jolla kuukausierästä tulee sopivan kokoinen. Liian lyhyt laina-aika tekee kuukausierästä suuren, mikä taas kasvattaa riskejä. Jos taloudellinen tilanne muuttuu vaikka vain väliaikaisesti, et välttämättä pystykään maksamaan jokaista kuukausierää ongelmitta.
Jos taas laina-aika on pitkä, kuukausierästä tulee kyllä mukavan pieni, mutta kokonaiskustannukset kasvavat. Sen vuoksi laina-aikaa ei kannata venyttää tarpeettoman pitkäksi. Valitse omaan kuukausibudjettiisi sopivan kokoinen kuukausierä. Sinun pitäisi pystyä maksamaan lainan lyhennykset sekä muut elämisen kulut ongelmitta joka kuukausi. Lisäksi olisi hyvä, jos rahaa jäisi myös säästöön.
Edullisempi pankkilaina yhteishakijan kanssa
Lainaa kannattaa hakea yhteishakijan kanssa. Yhteishakija helpottaa lainan saamista ja tuo usein etuja lainanhakuprosessiin. Yhdessä teidän on mahdollista saada isompi laina ja alhaisempi korko. Yhteinen laina voi siis tulla paljon halvemmaksi kuin yksin haettu.
Yhteishakija on henkilö, joka hakee lainaa kanssasi. Yhteishakija on usein oma puoliso. Yhteishakija jakaa vastuun pankkilainasta ja vastaa sen takaisinmaksusta yhdessä toisen hakijan kanssa. Pankki ottaa laskelmissaan huomioon kummankin hakijan taloudellisen tilanteen ja tekee lainpäätöksen sen perusteella.
Mitä pankkilainan vakuutena käytetään?
Vakuudellista pankkilainaa varten tarvitaan takaaja tai vakuuksia. Pankki vaatii näitä turvatakseen lainan takaisinmaksun. Jos lainansaaja jostain syystä ajautuu maksuvaikeuksiin tai maksukyvyttömäksi, velkoja saa myydä vakuudet ja käyttää myynnistä saadut varat lainan maksamiseen.
Yleensä vakuutena käytetään asuntoa (omistusasunto, mökki tai sijoitusasunto), metsäomaisuutta tai sijoituksia. Kulutustavarat eivät käy vakuudeksi.
Lainan takaaminen tarkoittaa sitä, että takaaja ottaa vastuun lainan maksamisesta, jos velallinen itse ei jostain syystä maksa lainaansa sovitulla tavalla. Takaaja vastaa lainasta kuin omastaan.
Minkälaisissa tilanteissa vakuudeton laina on hyvä vaihtoehto?
Jos sinulla ei ole käytettävissä vakuutta, tarvitset rahat nopeasti ja rahatilanteesi on hyvässä tasapainossa, voi vakuudeton laina olla hyvä vaihtoehto. Jos tarvitset aivan pienen lainasumman, esimerkiksi pari tuhatta euroa, on vakuudeton laina yleensä ainoa vaihtoehto. Vakuudelliset pankkilainat ovat isompia ja niissä on pitkät laina-ajat.
Vakuudettomia lainoja käytetään myös täydentämään pankkilainoja. Jos olet esimerkiksi rakentamassa taloa tai tekemässä remonttia, voi eteen tulla kaikenlaisia yllätyksiä, joiden vuoksi budjetti ylittyy. Talosta voi löytyä piileviä vaurioita, jotka on pakko korjata viipymättä. Tai saatat muuttaa mielesi materiaalivalintojen suhteen.
Tällaisessa tilanteessa pankista saatu laina ei välttämättä riitäkään, vaan jostain tarvitaan lisärahoitusta. Vakuudettoman lainan hakuprosessi on vaivaton. Saat pian rahat tilillesi ja pääset jatkamaan rakentamista tai remonttia.
Nopeuden vuoksi vakuudeton laina on erityisen kätevä tilanteissa, joissa tarvitaan hieman ylimääräistä rahaa kulutustarpeiden täyttämiseen.
Esimerkiksi jos puhelimesi hajoaa, haluat todennäköisesti ostaa uuden mahdollisimman pian. Puhelin on nykyään erittäin tärkeä monelle. Sen lisäksi, että sillä pidetään yhteyttä toisiin ihmisiin, sillä hoidetaan myös esimerkiksi pankkiasioita ja lähetetään sähköposteja.
Lue lisää aiheesta artikkelista: Vakuudellinen vai vakuudeton laina?