Yhdistelylaina
Vakuudeton laina
Lainaa ulkomailta
Remonttilaina
Käyttölaina
Kertalaina
Järjestelylaina
Pienlaina
Edullinen laina
Muuttolaina
Yritysrahoitus
Autorahoitus yritykselle
Yritysluotto
Yrityslaina uudelle yritykselle
Laina perustettavalle yritykselle
Laskurit yrittäjälle
Joustoluottolaskuri
Kulutusluotto
Vakuudeton luotto
PikaluottoKun harkitset lainan ottamista, törmäät varmasti kahteen vaihtoehtoon: vakuudelliseen ja vakuudettomaan lainaan. Näiden kahden väliltä valitseminen saattaa tuntua vaikealta, mutta oikean valinnan tekeminen on erittäin tärkeää taloudellisen hyvinvoinnin kannalta.
Tässä artikkelissa pureudumme vakuudellisiin ja vakuudettomiin lainoihin, selvitämme niiden erot sekä hyödyt ja riskit. Annamme vinkkejä siihen, kumpi näistä vaihtoehdoista kannattaa valita missäkin tilanteessa. Olipa kyseessä iso hankinta tai pienemmän odottamattoman menon kattaminen, tämä artikkeli auttaa hahmottamaan, millainen laina sopii tilanteeseesi.
Kilpailuta lainat fiksusti netissä!
Kilpailuta yli 30 pankin ja rahoitusyhtiön lainat Nordic Bank lainavertailun avulla ilmaiseksi ja ilman sitoutumista. Täytä lainahakemus.
Vakuudellisen ja vakuudettoman lainan erot
Vakuudellinen laina
Vakuudellinen laina on tarkoitettu suurempiin kertahankintoihin, kuten asunnon, kesämökin tai auton hankintaan. Vakuudellista lainaa haetaan pankista ja sitä varten pitää käydä lainaneuvotteluissa. Neuvotteluissa käydään läpi hakijan taloudellista tilannetta, rahoituksen tarvetta sekä vakuuksia.
Vakuudellisen lainan korko on yleensä edullisempi kuin vakuudettomassa lainassa, koska vakuus vähentää pankkiin kohdistuvaa riskiä. Koron lisäksi lainaan liittyy yleensä muitakin kuukausittaisia kuluja ja mahdollisia nostokuluja. Näistä pankki ilmoittaa aina lainatarjouksen yhteydessä.
Vakuudellisen lainan takaisinmaksuaika voi olla huomattavasti pitempi kuin vakuudettoman lainan maksuaika. Esimerkiksi asuntolainan laina-aika voi olla jopa 25 tai 30 vuotta. Vakuudettomien lainojen enimmäispituus taas on 15 vuotta.
Vakuudellinen laina
Lainasumma: Ei ylärajaa
Vakuudet ja/tai takaajat: Vaaditaan
Laina-aika: Sovittavissa
Hakuprosessi: Hitaampi, vaatii lainaneuvottelut
Korko: Vaihtelee, yleensä halvempi kuin vakuudettomassa lainassa
Avausmaksu: Vaihtelee
Todellinen vuosikorko: Vaihtelee
Muut kulut: Vaihtelevat
Vakuudeton laina
Vakuudettomat lainat ovat yleensä pienempiä summia. Ne on siis tarkoitettu lähinnä pienempien hankintojen tekemiseen, kuten yllättävien menojen maksamiseen tai kodinkoneiden uusimiseen. Vakuudettomalla lainalla voi myös tehdä isoja hankintoja, kuten ostaa mökin tai auton. Sillä voi myös yhdistää lainat.
Vakuudetonta lainaa varten ei tarvita vakuuksia eikä takaajia. Lainanantajalla ei siis ole oikeutta realisoida lainanottajan omaisuutta, jos hän ei pystykään maksamaan lainaa takaisin.
Tällaisten lainojen korot ovat tavallisesti korkeammat kuin vakuudellisten lainojen. Tämä johtuu siitä, että luotonmyöntäjän riski on suurempi, kun lainan vakuutena ei ole omaisuutta. Vakuudettoman luoton korko määräytyy luotonmyöntäjän riskiarvion sekä lainasumman mukaan. Mitä suurempi laina on kyseessä, sitä pienempi korko yleensä on. Kaikkein korkein korko on tavallisesti pienissä, lyhytaikaisissa lainoissa.
Vakuudettoman lainan hakuprosessi on tavallisesti nopeampi kuin vakuudellisen lainan haku. Vakuudetonta lainaa voi hakea netistä ja prosessi on pitkälti automatisoitu. Siksi rahat voi saada tilille parhaassa tapauksessa jo saman päivän aikana hakemuksen tekemisestä.
Vakuudeton laina
Lainasumma: 500–60 000 euroa
Vakuudet ja/tai takaajat: Ei tarvita
Laina-aika: 1–15 vuotta
Hakuprosessi: Nopeampi, lainaa haetaan netistä
Korko: Vaihtelee, yleensä korkeampi kuin vakuudellisessa lainassa mutta kuitenkin enintään 19 %
Avausmaksu: Vaihtelee
Todellinen vuosikorko: Vaihtelee, yleensä kuitenkin 4,5–19%
Muut kulut: Vaihtelevat
Millaisia vakuuksia tai takaajia vaaditaan vakuudelliseen lainaan?
Lainan vakuudeksi käy esimerkiksi:
- asunto
- mökki
- osakkeet
- metsä
- rahastosäästöt.
Vakuuden tarkoitus on, että jos et pysty maksamaan lainaa takaisin, luotonmyöntäjä saa ainakin osan lainaamistaan rahoista takaisin vakuuksista. Vakuuksien arvo ja tyyppi voivat vaikuttaa lainasummaan ja lainan korkoon ja ehtoihin.
Takaaja on henkilö, joka sitoutuu maksamaan lainan takaisin, jos lainanottaja ei itse siihen pysty. Takaaja voi olla esimerkiksi perheenjäsen tai ystävä tai muu luotettava henkilö. Takaajan vastuu on merkittävä, koska hän voi joutua vastaamaan koko lainan takaisinmaksusta, jos lainanottaja ei pysty suoriutumaan maksuista.
Takaajan taloudellinen tilanne arvioidaan tarkasti ennen kuin hänet hyväksytään takaajaksi. Takaajalla pitää olla riittävästi tuloja ja varallisuutta, jotta hän pystyy vastaamaan taattavasta lainaosuudesta.
Vakuudeton laina kiireellisiin rahoitustarpeisiin
Vakuudeton laina on rahoitusvaihtoehto, joka tarjoaa nopean ja joustavan rahoitusvaihtoehdon myös sellaisille, joilla ei ole vakuudeksi kelpaavaa omaisuutta. Tämä lainamuoto on erityisen hyödyllinen kiireellisissä rahoitustarpeissa, joissa tarvitaan nopeaa rahallista apua. Vakuudeton laina on usein pienempi summa kuin vakuudellinen laina.
Nopea vakuudeton laina sopii erilaisiin kiireellisiin rahoitustarpeisiin. Tällaisia voivat olla esimerkiksi yllättävät terveydenhoitokulut, auton korjaus, kodinkoneiden ostaminen tai välttämättömät remontit. Vakuudeton laina voi tarjota ratkaisun näissä ja monissa muissa tilanteissa, sillä sen hakuprosessi on nopea.
Vakuudellinen laina isompiin hankintoihin
Vakuudellista lainaa haetaan yleensä isompien hankintojen tekemiseen. Näitä voivat olla esimerkiksi asunnon tai mökin ostaminen sekä isot remontit.
Vakuudellinen laina on pienempi riski pankille. Siksi tällaiselle lainalle saa yleensä edullisemman koron. Vakuudellinen laina ei kuitenkaan ole kovin nopea ratkaisu. Siksi se ei välttämättä ole vaihtoehto kiireellisissä tilanteissa. Vakuudellinen laina sopii paremmin isojen hankintojen tekemiseen, joiden kanssa ei ole niin kiire, vaan laina-asioista ehditään sopia rauhassa. Vakuudellisen lainan edellytyksenä on aina vakuudet. Ilman vakuuksia ei voi hakea vakuudellista lainaa.
Lainahakemuksen täyttäminen ei velvoita vastaanottamaan lainaa. Kilpailuta jopa 30 pankkia turvallisesti verkossa.
Kilpailuta laina Nordic Bankissa
Nordic Bankissa voit kilpailuttaa vakuudettomat lainat 60 000 euroon asti. Rahat saa käyttää mihin tahansa tarkoitukseen, kuten auton tai kodinkoneiden ostamiseen tai remonttiin. Nordic Bankin avulla saat vertailtua lainatarjouksia nopeasti ja helposti yhdellä ilmaisella hakemuksella. Tämä säästää aikaa ja vaivaa, kun voit saada monta tarjousta yhdellä hakemuksella.
Lainojen kilpailuttaminen on tärkeää, koska sillä tavalla voit säästää mukavasti rahaa. Lainojen korot ja kulut vaihtelevat ja juuri siksi vertailu on tärkeää. Voit vertailla lainatarjouksia rauhassa ja valita juuri itsellesi parhaiten sopivan vaihtoehdon.
Lainan kilpailuttaminen on helppoa:
- Täytä ilmainen lainahakemus nettisivuillamme.
- Vertaile lainatarjouksia.
- Valitse paras tarjous ja nosta rahat tilillesi.
Voit hakea lainaa kauttamme yksin tai yhteishakijan kanssa. Yhteishakijan kanssa haettu laina voi olla halvempi, joten varsinkin isoja lainoja kannattaa hakea yhdessä aina kun mahdollista.
Yleisiä kysymyksiä vakuudellisista ja vakuudettomista lainoista
Mitä eroa vakuudellisella ja vakuudettomalla lainalla on?
Vakuudellinen laina vaatii omaisuutta tai takaajaa. Vakuudellinen laina taas ei edellytä vakuutta. Vakuudelliset lainat ovat tavallisesti isompia summia ja niitä käytetään esimerkiksi asuntojen tai mökkien ostamiseen. Vakuudettomat lainat taas ovat pienempiä ja lyhytaikaisempia lainoja, jotka sopivat esimerkiksi erilaisiin kiireellisiin rahoitustarpeisiin.
Mistä voin hakea vakuudellista ja vakuudetonta lainaa?
Vakuudellisia lainoja haetaan suoraan pankeilta. Vakuudettomia lainoja voi hakea pankeilta ja rahoitusyhtiöiltä Nordic Bankin lainavertailusivuston kautta.
Mikä kelpaa lainan vakuudeksi?
Lainan vakuudeksi käy omaisuus, joka säilyttää arvonsa hyvin ja joka on suhteellisen helppo muuttaa rahaksi. Tällaista omaisuutta ovat esimerkiksi asunnot, mökit, osakkeet ja metsä.
Miten laina kilpailutetaan?
Vakuudeton laina on helppo kilpailuttaa netissä. Nordic Bankissa voit kilpailuttaa vakuudettoman lainan 500 eurosta 60 000 euroon asti helposti yhdellä hakemuksella.
Mitä etuja vakuudellisessa lainassa on?
Vakuudellisen lainan korko on yleensä edullisempi. Vakuudellista lainaa voi saada paljon enemmän kuin vakuudetonta.
Mitä etuja vakuudettomassa lainassa on?
Vakuudetonta lainaa voi saada, vaikka ei omistaisi vakuudeksi kelpaavaa omaisuutta. Vakuudettoman lainan hakuprosessi on todella nopea, joten rahat voi saada omalle tilille parhaimmillaan jo saman päivän aikana.
Millaisiin tilanteisiin vakuudeton laina sopii parhaiten?
Vakuudeton laina sopii parhaiten kiireelliseen rahantarpeeseen. Lisäksi se sopii pienempiin hankintoihin.
Millaisiin tilanteisiin vakuudellinen laina sopii parhaiten?
Vakuudellinen laina sopii isojen hankintojen tekemiseen, kuten asunnon ostamiseen. Vakuudellinen laina on hyvä vaihtoehto, jos asialla ei ole kiire, vaan ehdit odotella vastauksia lainahakemuksiisi.
Kuinka paljon voin saada lainaa ilman vakuuksia?
Voit hakea lainaa ilman vakuuksia enintään 60 000 euroa. Lainan määrä riippuu taloudellisesta tilanteestasi ja tuloistasi.
