Tällainen yritys voi hakea pikalainaa
Pikalainaa voi hakea suomalainen, kaupparekisterissä oleva yritys, jonka vastuuhenkilöt asuvat Suomessa. Yrityksellä ja lainan takaajilla pitää olla luottotiedot kunnossa. Vakuuksia ei tarvita, mutta takaaja voidaan vaatia.
Pikalainaa voi hakea jo pitkään toiminnassa ollut sekä vasta vähän aikaa sitten aloittanut yritys. Myös perustettavalle yritykselle voi hakea lainaa, mutta tällöin kyseessä ei ole yrityslaina, vaan yrittäjän henkilökohtainen laina.
Hakemukset käsitellään asiakaskohtaisesti. Laina voidaan myöntää, jos yrityksen raha-asiat on hoidettu hyvin ja yritys pystyy tekemään tulosta. Lainan kilpailutus on maksutonta eikä se sido hakijaa mitenkään.
Vakuuksia ei vaadita, mutta henkilötakaus voidaan vaatia
Pikalainaa varten ei tarvita vakuuksia, mutta toisinaan lainanantaja saattaa vaatia henkilötakausta. Yleensä yrittäjä itse toimii lainan takaajana.
Takaaja sitoutuu vastaamaan lainan takaisinmaksusta, jos yritys ei pysty suoriutumaan siitä. Takaus tuo lisävarmuutta lainanmyöntäjälle. Toisaalta takaus asettaa yrittäjän henkilökohtaiseen vastuuseen lainasta. Jos maksujen kanssa ilmenee ongelmia, voi se vaikuttaa yrittäjän henkilökohtaiseen talouteen.
Yrityksen pikalaina on tarkoitettu lyhytaikaiseen tarpeeseen
Pikalaina on suunniteltu lyhytaikaiseen rahoitustarpeeseen. Se voidaan myöntää nopeasti ilman pitkää odottelua. Tämän vuoksi pikalaina on kätevä vaihtoehto yllättäviin menoihin.
Pikalaina soveltuu tilanteisiin, joissa yrityksellä on kiireellinen rahoitustarve, kuten jokin odottamaton kulu tai tilapäinen kassavaje. Tällaisia tilanteita voi tulla esimerkiksi kausivaihteluiden tai erilaisten projektien yhteydessä. Yleensä yritysten pikalainat maksetaan suhteellisen nopeasti takaisin, jopa muutamassa kuukaudessa, joten niistä ei silloin aiheudu myöskään paljoa korkokuluja.
Vakuudettoman yrityslainan saa käyttää mihin tahansa tarkoitukseen
Vakuudetonta yrityslainaa voi käyttää vapaasti yrityksen tarpeiden mukaan. Sen käyttötarkoitusta ei yleensä rajoiteta, vaan rahat saa käyttää mihin haluaa. Tärkeintä on, että lainasta on todellista hyötyä yritykselle ja toiminnan kehittämiselle.
Yrityksen pikalainaa voi hyödyntää esimerkiksi pieniin investointeihin, kuten laitehankintoihin tai teknologiapäivityksiin. Nämä voivat edistää liiketoimintaa. Pikalaina tarjoaa lisäksi tilapäisen ratkaisun kassavajeen paikkaamiseen.
Hyödynnä lainalaskuria
Ennen lainahakemuksen tekemistä voit käyttää lainalaskuria. Laskuri auttaa hahmottamaan lainan kustannuksia sekä takaisinmaksuaikataulua.
Valitse laskurista sopiva lainasumma ja laina-aika. Tämän jälkeen saat heti arvion kuukausierästä ja kokonaiskustannuksista. Näin voit vertailla eri vaihtoehtoja ja valita yrityksellesi parhaiten sopivan ratkaisun.
Laskurissa näkyvät luvut ovat alustavia arvioita. Saat tietää lopulliset luvut, kun tutustut lainatarjouksiin.
Joustava limiittiluotto yritykselle
Yrityksen käytettävissä voi olla myös joustava limiittiluotto, joka antaa joustavuutta rahoitustarpeisiin. Koko summaa ei ole pakko nostaa kerralla, vaan lainaa voi nostaa tarpeen mukaan. Tämä antaa mahdollisuuden hallita rahoitusta tehokkaasti ja vastata muuttuviin tilanteisiin joustavasti.
Korkoa maksetaan vain siitä summasta, joka on nostettu yrityksen tilille. Tämä tuo läpinäkyvyyttä kustannusten hallintaan. Limiittiluotto voi olla hyvä vaihtoehto tilanteisiin, joissa rahoitustarve vaihtelee ja tarvitaan joustavaa rahoitusta.
Miten valitaan yritykselle sopiva laina?
Vertaile eri lainavaihtoehtoja huolellisesti ennen lainaan sitoutumista. Tarkka harkinta ja vaihtoehtojen vertailu voivat auttaa valitsemaan sopivan rahoitusratkaisu.
Rahoituksen tarve: Määritä mihin tarkoitukseen ja minkä verran yritys tarvitsee lainaa. Onko kyseessä pieni investointi, henkilökunnan palkkaaminen vai isomman projektin rahoitus?
Takaisinmaksuaika: Yrityksen täytyy arvioida realistisesti, kuinka nopeasti se pystyy maksamaan lainan pois. Liian lyhyt maksuaika voi rasittaa taloutta, kun taas liian pitkä maksuaika kasvattaa kokonaiskustannuksia.
Korot: On tärkeää huomioida sekä nimelliskorko että todellinen vuosikorko, joka sisältää kaikki lainan kulut. Kilpailuttamalla voit löytää edullisimman koron ja säästää merkittävästi rahaa.