Yrityksen rahoituksen järjestäminen

Täytä hakemus

Yrityksen rahoituksen järjestäminen on tärkeää yrityksen kasvun ja menestyksen kannalta

Rahoitukseen liittyvät asiat ovat esillä yrityksen elinkaaren jokaisessa vaiheessa. Rahoituksen hallinta on yrityksen kasvun ja kehityksen tärkein perusta. Se vaikuttaa suoraan yrityksen kykyyn investoida ja saavuttaa tavoitteensa. Siksi rahoituksen suunnitteluun panostaminen on tärkeää.

Suurimmalla osalla yrityksistä on jossain vaiheessa tarvetta yrityksen ulkopuoliselle rahoitukselle. Yleensä tarve ilmenee perustamisvaiheessa, kasvuvaiheessa ja investointien yhteydessä. Yrityksen rahoitusta kannattaakin suunnitella pitkällä ja lyhyellä aikavälillä ja suunnitelmia on syytä päivittää aina tilanteiden muuttuessa. Näin varmistetaan käyttöpääoman riittävyys.

Tällaisiin tarkoituksiin yrityslainaa tavallisesti haetaan

Yrityslainaa haetaan usein kasvuvaiheessa, kun kassavirta ei pysy kasvun perässä. Tällöin lisärahoitusta voidaan tarvita sekä investointeihin että yllättävien kulujen kattamiseen.

Yrityslaina voi olla hyvä ratkaisu esimerkiksi seuraavissa tilanteissa:

Tilapäinen kassavaje: Yrityslaina voi olla hyvä ratkaisu esimerkiksi, kun asiakkaiden maksut viipyvät.
Äkillinen rahoitustarve: Kun yritystoiminnan kannalta elintärkeä kone hajoaa tai yrityksen pitää maksaa käsiraha kaupasta, voi yrityslainan hakeminen olla tarpeen.
Investointien tekeminen: Yrityksen toiminnan kehittämiseksi on toisinaan pakko tehdä investointeja esimerkiksi laitteisiin tai teknologiaan.
Liiketoiminnan laajentaminen: Monet yritykset hakevat lainaa toiminnan kasvattamiseen. Tämä voi tarkoittaa esimerkiksi uusien liiketilojen hankkimista, henkilöstön palkkaamista tai uusien tuotteiden ja palveluiden kehittämistä.
Yrityksen perustaminen: Usein yrityslaina on välttämätön apu yrityksen perustamisvaiheessa, kun kassavirtaa ei vielä ole. Yrityksen perustamiseen liittyy yleensä paljon kertaluontoisia kuluja sekä alkuvaiheen investointeja.

Kilpailuta yrityslainat fiksusti netissä!

Kilpailuta yrityslainoja myöntävät rahoitusyhtiöt Nordic Bank lainavertailun avulla ilmaiseksi ja ilman sitoutumista. Täytä yrityslainahakemus.

Yrityslainaa voi hakea ilman reaalivakuuksia

Yrityslainan hakeminen ei välttämättä edellytä reaalivakuuksia, kuten kiinteistöjä tai muuta omaisuutta. Vakuudeton yrityslaina on erityisen houkutteleva keskisuurille ja pienille yrityksille sekä vasta aloittaneille yrityksille, joilla ei välttämättä ole suuria omaisuuseriä. Tällaista lainaa haetaan netistä ja rahat voi saada käyttöön hyvinkin nopealla aikataululla.

Nordic Bankin kautta voit hakea yrityslainaa ilman vakuuksia enintään jopa 350 000 euroa. Laina-aika on 1–48 kuukautta. Vakuuksia ei tarvita, mutta yrittäjä toimii lainan omavelkaisena takaajana. Nordic Bankissa voit saada monta lainatarjousta yhdellä ilmaisella yrityslainahakemuksella.

Yritysrahoitusta voi saada ilman vakuuksia, jos yrityksen raha-asiat on hoidettu hyvin eikä verovelkoja tai muita vastaavia maksuvaikeuksia ole. Myös takaajan luottotietojen pitää olla kunnossa. Yrityksen täytyy olla rekisteröity Suomeen ja sillä pitää olla suomalainen pankkitili ja osoite.

Netistä haettavalla yrityslainalla voi tehdä monenlaisia investointeja tai rahoittaa kiireellisiä, yllättäviä menoja. Lyhytaikaisen vakuudettoman yrityslainan voi ottaa tarvittaessa myös perinteisen pankkilainan lisäksi.

Vakuudettoman yrityslainan hyvät puolet:

Ei vaadi omaisuutta lainan vakuudeksi.
Nopea lainan hakuprosessi – onnistuu kokonaan netin kautta.
Lainat on helppo samalla kilpailuttaa.
Usein vakuudellista lainaa nopeampi rahoitusmuoto.
Joustava käyttötarkoitus.

Vaihtoehtona myös vakuudellinen laina

Joissakin tapauksissa vakuudellinen laina voi olla yritykselle parempi rahoitusvaihtoehto. Tällaiset lainat ovat usein pitkäaikaisempia ja lainasummat ovat isompia. Vakuudellista lainaa haetaan suoraan pankeilta.

Vakuudellisen lainan edellytys on, että yrityksellä tai yrityksen omistajalla on hyvin arvonsa säilyttävää omaisuutta lainan vakuudeksi. Näitä voivat olla esimerkiksi kiinteistöt, metsätontit, pörssiosakkeet tai muu omaisuus. Lainoittaja saa vakuudeksi luvatun omaisuuden haltuunsa, jos lainanottaja ei pysty maksamaan lainaa takaisin.

Myös henkilötakaus on mahdollinen. Takaaja ottaa lainan maksun vastuulleen, jos lainanottaja ei pystykään suoriutumaan maksuista. Takaajana voi olla myös esimerkiksi yhdistys tai säätiö. Usein suomalaisen yrityslainan takaajana toimii Suomen valtion omistama erityisrahoitusyhtiö Finnvera. Finnvera laskuttaa lainatakauksen saajayritykseltä vuotuisen takausprovision, jonka suuruuteen vaikuttavat saajayrityksen kannattavuus, liiketoimintaan liittyvä toiminnallinen riski, yrityksen vastavakuus sekä takausaika

Vakuudelliseen yrityslainaa sisältyy riskejä, kuten muihinkin lainoihin. Tällaisessa lainassa on kuitenkin myös monia hyviä puolia, kuten

edullisempi korko
isommat lainasummat
pidemmät takaisinmaksuajat.

Näin yrityslaina kilpailutetaan netissä

Yrityslainan kilpailuttaminen netissä on tehokas tapa etsiä edullisempia rahoitusvaihtoehtoja yrityksellesi. Kilpailutus auttaa sinua vertailemaan eri lainantarjoajien korkoja ja ehtoja, mikä voi tuoda isoja säästöjä. Lisäksi se auttaa varmistamaan, että valitset juuri sinun yrityksellesi sopivan lainan.

Lainan kilpailutus etenee näin:

1. Määritä rahoitustarve.
Selvitä aivan ensiksi tarkkaan, mihin tarvitset lainaa ja kuinka paljon.

2. Täytä ilmainen lainahakemus Nordic Bankin sivuilla.
Yritys voi saada useita lainatarjouksia yhdellä maksuttomalla yrityslainahakemuksella. Ensimmäisiä lainatarjouksia voi tulla pian hakemuksen lähettämisen jälkeen.

3. Vertaile lainatarjouksia huolellisesti.
Yhteistyökumppaneidemme verkkosivuilla tarjoukset järjestyvät koron mukaan, joten niiden joukosta on helppo erottaa edullisin lainavaihtoehto.

4. Valitse paras tarjous ja voit saada rahat pian käyttöösi.
Voit saada rahat käyttöösi parhaassa tapauksessa jo yhden työpäivän kuluttua. Rahat siirretään aina arkisin päiväsaikaan.

Yksi vakuudettoman lainan eduista on helppo kilpailutus. Lainahakemusta ei tarvitse lähettää jokaiseen pankkiin erikseen, vaan tavoitat yhdellä hakemuksella monta lainantarjoajaa. Yritys voi siis saada useita tarjouksia yhdellä hakemuksella. Lainan hakeminen ja tarjouksiin tutustuminen ei velvoita ottamaan lainaa. Lisäksi hakemuksen tekeminen on ilmaista.

Hyödynnä yritystuet

Suomessa on mahdollista saada erilaisia tukia yritystoiminnan käynnistämiseen ja kehittämiseen. Monia tukia voivat hakea kaikki yrittäjät, mutta joidenkin saamiseen vaikuttaa esimerkiksi yrityksen maantieteellinen sijainti ja toimiala. Yritystukia voi hakea ELY-keskuksilta ja Business Finlandilta. Starttirahaa haetaan TE-toimistosta.

Starttiraha

Starttiraha turvaa yrittäjän toimeentuloa. Tuen myöntämisestä päättää Työ- ja elinkeinotoimisto. Vuonna 2023 starttirahaa voi saada noin 740 euroa kuukaudessa.

Starttirahan kesto on rajattu. Tukea voi saada enintään 12 kuukauden ajan, eli tuki on tarkoitettu yrittäjän toimeentulon turvaamiseen vain yritystoiminnan alussa. Ensimmäisen vuoden jälkeen yrittäjän pitäisi pystyä saamaan toimeentulonsa kokonaan yrityksen toiminnasta.

Tuen myöntämiselle on tiettyjä ehtoja. Starttiraha voidaan myöntää esimerkiksi työttömälle työnhakijalle tai päätoimiseksi yrittäjäksi siirtyvälle henkilölle. Yrittäjyyden pitää olla päätoimista ja yrittäjän täytyy todella tarvita tukea. Yrityksellä pitää olla uskottavat valmiudet toteuttaa yritystoimintaa kannattavasti, eli sillä pitää olla esimerkiksi liiketoimintasuunnitelma ja talouslaskelmat. Starttirahaa haetaan ennen yritystoiminnan käynnistämistä.

Investointi- ja kehittämistuet

Investointituet on tarkoitettu yrityksille, jotka suunnittelevat merkittäviä investointeja esimerkiksi koneisiin, laitteisiin tai tuotantotiloihin.

Kehittämistukea voi käyttää esimerkiksi tuotekehitykseen, koemarkkinointiin, kansainvälistymisselvitykseen tai muuhun asiantuntija-apuun.

Investointi- tai kehittämistuki kattaa osan kustannuksista. Tuen määrä ja ehdot riippuvat investoinnin luonteesta sekä yrityksen toimialasta, koosta ja sijainnista.

Yritys voi rahoittaa toimintaansa tulorahoituksella

Yritys voi rahoittaa toimintaansa tulorahoituksella, mikä tarkoittaa sitä, että se käyttää oman liiketoimintansa tuottoja toiminnan kulujen kattamiseen sekä investointien tekemiseen. Positiivisella kassavirralla voi myös lyhentää velkoja ja maksaa osinkoja.

Tulorahoitus on yksi tärkeimmistä yrityksen rahoituslähteistä. Sen käyttö on taloudellisesti kestävää, sillä se ei edellytä lainojen ottamista. Tarvittaessa toimintaa voidaan kuitenkin rahoittaa lisäksi muilla rahoitusmuodoilla, kuten lainalla.

Hae edullinen lainatarjous!

Lainahakemuksen täyttäminen ei velvoita vastaanottamaan lainaa. Kilpailuta jopa 30 pankkia turvallisesti verkossa.

Hae edullinen lainatarjous!

Lainahakemuksen täyttäminen ei velvoita vastaanottamaan lainaa. Kilpailuta jopa 30 pankkia turvallisesti verkossa.

Yrityksen oman pääoman merkitys

Yrityksen oma pääoma toimii usein yrityksen rahoituksen perustana. Pääoma koostuu yleensä yrittäjien itse sijoittamasta pääomasta ja osakkeina myydyistä osista. Yrittäjien alkupääoma ja osakkeiden myynti yrityksen alkuvaiheessa voivat tarjota sopivat alkuinvestoinnit ja käyttöpääoman.

Oma pääoma toimii puskurirahastona, jonka avulla vaikeista taloudellisista tilanteista voi selvitä. Kun yrityksellä on riittävästi pääomaa, se voi selviytyä väliaikaisista kriiseistä turvautumatta ulkopuolisiin lainoihin.

Lisäksi oma pääoma voi olla avainasemassa kasvun ja laajentumisen mahdollistamisessa. Omaa pääomaa lisäämällä yritys voi investoida uusiin hankkeisiin, laajentua uusille markkinoille sekä kehittää uusia tuotteita ja palveluita. Vahva pääoma voi houkutella myös sijoittajia.

Usein kysytyt kysymykset yrityksen rahoituksen järjestämisestä:

Miten yrityksen rahoitus voidaan järjestää?

Yrityksen rahoitus voidaan järjestää monin eri tavoin. Rahoituksen voi järjestää omalla pääomalla tai vieraalla pääomalla, tulorahoituksella tai lainarahoituksella. Yrittäjä voi myös hakea erilaisia tukia.

Mitä tukia aloittava yritys voi saada?

Yrittäjä voi saada TE-toimistosta starttirahaa, jonka tarkoitus on turvata yrittäjän toimeentuloa yritystaipaleen alkuvaiheessa. Aloittava yritys voi hakea tukea myös esimerkiksi ELY-keskuksilta ja Business Finlandilta.

Voiko yrityksen perustaa ilman rahaa?

Yleensä yrityksen perustamiseen ja liiketoiminnan käynnistämiseen tarvitaan jonkin verran alkupääomaa. Yrittäjä voi hakea rahoitusta eri lähteistä, kuten sijoittajilta, lainoista ja tuista.

Paljonko on yrittäjän starttiraha?

Starttirahan määrä vuonna 2023 on 37,21 euroa päivässä, eli noin 740 euroa kuukaudessa. Starttiraha maksetaan kerran kuukaudessa.

Millä eri tavoin yritys voi rahoittaa toimintaansa?

Yritys voi rahoittaa toimintaansa omalla pääomalla tai vieraalla pääomalla kuten lainoilla. Toimintaa voi rahoittaa myös tulorahoituksella eli liiketoiminnan tuotoilla ja sijoittajilta saatavalla rahoituksella.

Mitä tarkoittaa yrityksen rahoittaminen omalla pääomalla?

Yrityksen rahoittaminen omalla pääomalla tarkoittaa, että yritys käyttää omia resurssejaan liiketoiminnan ylläpitämiseen ja rahoittamiseen. Yrityksen oma pääoma voi olla yrityksen liiketoiminnasta ansaittuja voittoja tai osakeannin kautta hankittua pääomaa.