Yrityslainojen hakuprosessi

Näin yrityslainan hakuprosessi etenee

Yrityslainan hakeminen voi olla avain menestykseen ja kasvuun yrittäjyyden eri vaiheissa. Joskus lainantarve syntyy liiketoiminnan alkumetreillä, toisinaan taas se voi nousta esille myöhemmin, kun yritystoimintaa halutaan kehittää. Yrityslainaa voi hakea suoraan pankeilta tai voit kilpailuttaa vakuudettoman yrityslainan kätevästi netissä Nordic Bankin sivuilla.

Yrityslainaa voidaan tarvita esimerkiksi kasvuun ja laajentumiseen, kausivaihteluiden tasaamiseen tai investointien tekemiseen. Yrityksen tilanteesta riippumatta lainan ottamista kannattaa harkita tarkkaan. On tärkeää olla perillä lainan hakemiseen liittyvistä perusasioista ja valmistautua huolellisesti lainahakemuksen jättämiseen.

Mitä asioita pankit huomioivat, kun yritys hakee lainaa?

Yrityslainahakemuksen käsittelyssä pankit arvioivat useita tekijöitä, jotka vaikuttavat siihen, myönnetäänkö lainaa ja millä ehdoilla. Näitä tekijöitä ovat esimerkiksi seuraavat asiat:

Toimiala

Pankit ottavat aina selvää yrityksen toimialasta, liikeideasta ja riskeistä. Joillekin toimialoille lainaa myönnetään helpommin kuin toisille. Pankki tutustuu yrityksen toimintaan esimerkiksi tilinpäätöstietojen ja yrityksen verkkosivujen avulla.

Rahoituksen tarkoitus

Sinun on selitettävä pankille, mihin tarkoitukseen tarvitset lainaa, varsinkin jos olet hakemassa vakuudellista lainaa. Oletko tekemässä investointeja, hankkimassa käyttöpääomaa vai jotain muuta? Usein rahoitusta haetaan esimerkiksi koneiden ostoon tai juoksevien kustannusten kattamiseen. Pankki arvioi, tukisiko laina liiketoimintaa.

Yrityksen taloudellinen tilanne

Yrityksen taloudellinen tilanne on tietysti tärkeä seikka lainanhakutilanteessa. Pankit haluavat varmistaa, että laina pystytään maksamaan takaisin korkoineen. Siksi ne tarkastelevat yrityksen taloustietoja sekä arvioivat yrityksen maksukykyä ja vakavaraisuutta.

Yritykseltä voidaan pyytää esimerkiksi kirjanpidon kuukausiraportteja. Niillä voit todistaa, että laina ei vaaranna yrityksen kannattavuutta. Jos yrityksellä on maksuhäiriöitä, ei lainaa myönnetä.

Omistaja ja takaajat

Pankki voi vaatia lainalle vakuuden tai takaajan. Myös omistajien, jotka toimivat tarvittaessa lainan takaajina, taloudellista tilannetta arvioidaan. Omistajien luottotietojen pitää olla kunnossa.

Yrityslainan hakemiseen kannattaa valmistautua huolellisesti

Yrityslainan hakemiseen kannattaa aina valmistautua huolellisesti, sillä hyvin suunniteltu hakuprosessi voi parantaa yrityksen mahdollisuuksia saada tarvitsemansa rahoitus.

Aloita hakuprosessi ajoissa

Älä jätä lainan hakemista viime hetkeen. Hakuprosessi voi nimittäin viedä aikaa ja lisäksi pankit arvostavat suunnitelmallisuutta. Pyri siis ennakoimaan rahoituksen tarvetta.

Aina tulevaisuuden ennustaminen ei kuitenkaan ole mahdollista, vaan rahoituksen tarve voi tulla yllättäen. Silloin voit hakea yrityslainaa ilman vakuuksia Nordic Bankista. Rahat voi saada tilille parhaassa tapauksessa jo saman arkipäivän aikana.

Kokoa yrityksen taloustiedot

Hanki valmiiksi kaikki tarvittavat asiakirjat ja tiedot, kuten verotiedot, tilinpäätökset ja liiketoimintasuunnitelma. Kaikkien dokumenttien on oltava ajan tasalla ja hyvässä järjestyksessä. Kun tärkeät luvut ovat tiedossa heti, lainanhakuprosessi nopeutuu.

Rahoituspalvelut ja pankit haluavat varmasti tutustua yrityksen kannattavuuteen ja liiketoimintaan ennen lainan myöntämistä. Näin pyritään varmistamaan, että yritys pystyy suoriutumaan lainan maksuista. Selvitä keskeiset luvut jo etukäteen, jotta lainan hakeminen etenee sujuvasti.

Arvioi rahoituksen tarvetta ja investointien kannattavuutta

Mieti tarkasti, kuinka paljon tarvitset lainaa ja mihin tarkoitukseen aiot käyttää rahat. Mitä selkeämpi suunnitelma on, sitä vakuuttavampi olet lainanantajille.

Pohdi investointien tarpeellisuutta ja arvioi niihin liittyviä riskejä. Investointeihin liittyy aina mahdollisia riskejä, mutta toisaalta myös investointien tekemättä jättäminen voi olla riski yritystoiminnalle. Kannattavat investoinnit voivat auttaa yritystä kasvamaan ja kehittymään.

Suunnittele lainan takaisinmaksua

Pohdi jo etukäteen, miten yritys aikoo maksaa lainan takaisin. Laadi realistinen maksusuunnitelma, joka osoittaa, että yritys pystyy selviytymään lainanhoitokustannuksista.

Yrityslainan hakeminen Nordic Bankista

Yrityslaina kannattaa kilpailuttaa Nordic Bankissa. Sinun tarvitsee täyttää ainoastaan yksi yrityslainahakemus ja voit sillä saada useita lainatarjouksia. Yrityslainan kilpailuttaminen on helppoa ja nopeaa ja se voi tuoda isot säästöt. Ensimmäiset lainatarjoukset voivat tulla pian.

Yritys voi hakea meidän kauttamme lainaa, jos kyseessä on suomalainen, kaupparekisterissä oleva yritys. Yrityksellä tai sen vastuuhenkilöillä ei saa olla maksuhäiriöitä.

Voit hakea Nordic Bankin kautta yrityslainaa ilman vakuuksia enintään jopa 350 000 euroa. Tavallisesti yrityslainaa haetaan kuitenkin pienempiä summia, kuten 20 000 tai 40 000 euroa.

Lainan hakeminen on ilmaista, eikä hakemuksen tekeminen ja tarjouksiin tutustuminen velvoita ottamaan lainaa. Tarjouksiin on merkitty selkeästi kuukausierät, korot ja muut kulut. Voit vertailla tarjouksia rauhassa ja valita yrityksellesi parhaiten sopivan vaihtoehdon.

Lainahakemukseen tarvitaan seuraavia tietoja

• Yrityksen perustiedot: Y-tunnus, yhteystiedot
• Lainasumma ja takaisinmaksuaika: Kirjoita hakemukseen minkä kokoisen lainasumman yritys tarvitsee ja millaisella maksuajalla se voisi maksaa lainan takaisin. Apuna sopivan laina-ajan arvioimisessa voit käyttää sivuiltamme löytyvää helppokäyttöistä lainalaskuria.
• Yrityksen taloudelliset tiedot: Taloudelliset tiedot ovat luonnollisesti tärkeässä osassa lainanhakutilanteessa. Pankki voi olla kiinnostunut esimerkiksi yrityksen tuloksesta ja kuukausittaisen liikevaihdon arviosta.
• Rahojen käyttökohde: Erityisesti kun kyseessä on vakuudellinen laina

Kuinka paljon yrityslainaa voi saada ilman vakuuksia?

Nordic Bankin kautta voit hakea yrityslainaa enintään jopa 350 000 euroa. Usein lainaa haetaan kuitenkin pienempiä summia. Sopiva lainan määrä riippuu aivan yrityksen rahoitustarpeista sekä taloudellisesta tilanteesta. On tärkeää hakea sellaista lainasummaa, joka täyttää yrityksen rahoitustarpeet ja jonka saa maksettua takaisin ongelmitta.

Yrityslainan korot ja kulut

Yrityksen taloudellinen tilanne vaikuttaa lainan korkoon. Vakaa kassavirta ja liiketoiminnan tulevaisuuden helppo ennustettavuus voivat tehdä lainan korosta alhaisemman. Jos sen sijaan yrityksen tulevaisuus ei ole niin helposti ennustettavissa tai sen maksukykyyn liittyy epävarmuuksia, korko on todennäköisesti korkeampi.

Pankit ja muut rahoituslaitokset ovat kiinnostuneita yrityksen maksuhistoriasta. Jos yrityksen raha-asiat on hoidettu menneisyydessäkin hyvin, luotonantaja voi luottaa paremmin siihen, että tämäkin velvoite maksetaan korkoineen ajallaan. Laskujen tai verojen maksussa myöhästely sen sijaan ei herätä luottamusta. Maksuhäiriömerkinnät estävät lainan saamisen yleensä kokonaan.

Lisäksi korkoon voivat vaikuttaa lainan koko ja maksuaika. Yleensä pienissä ja lyhytaikaisissa lainoissa on korkeampi korko. Isommassa, pitkäaikaisessa lainassa voi olla edullisempi korko, mutta toisaalta korkoja kertyy pidemmältä ajalta.

Yrityslainan saamisen edellytykset

Yrityslainoja on sekä vakuudellisia että vakuudettomia. Perinteisen vakuudellisen pankkilainan saaminen voi olla haastavaa, sillä pankit ovat kiristäneet yrityslainojen ehtoja viime vuosina. Lainanhakutilanteessa on tärkeää kertoa pankille yrityksen liikeidea ja mihin tarkoitukseen rahoitusta ollaan hakemassa. Pankki haluaa tutustua yrityksen tulevaisuudennäkymiin ja riskiprofiiliin.

Yrityksen ja yrittäjän pitää osoittaa olevansa maksukykyinen. Jos yrityksellä tai yrittäjällä on maksuhäiriöitä, ei yritys todennäköisesti voi saada vakuudellista eikä vakuudetonta lainaa.

Reaalivakuudet tekevät pankin riskistä pienemmän, minkä vuoksi vakuudellinen yrityslaina on tavallisesti halvempi. Vakuudeksi kelpaa omaisuus, joka säilyttää arvonsa hyvin ja joka on melko helppo muuttaa rahaksi.

Jos tällaista omaisuutta ei ole, voi yritys hakea vakuudetonta yrityslainaa netistä. Toisaalta joskus käy niinkin, että pankista haettu vakuudellinen laina ei riitäkään kaikkiin kuluihin ja jostain tarvitaan lisärahoitusta. Lisäksi voi hakea vakuudettoman lainan netistä.

Yrityslainan voi saada, jos seuraavat ehdot täyttyvät:

• Yritys on suomalainen kaupparekisterissä oleva yritys.
• Yrityksen ja yrittäjien luottotiedot ovat puhtaat.
• Yrityksen taloudellinen tilanne on hyvä ja tulevaisuus näyttää valoisalta.

Usein kysyttyjä kysymyksiä yrityslainan hakuprosessista:

Lisätietoja yritysrahoituksesta: