Lainojen uudelleenkilpailuttaminen

Miksi olemassa olevat lainat kannattaa uudelleenkilpailuttaa ja miten se tehdään?

Tuntuuko sinusta, että maksat liikaa korkoa nykyisistä lainoistasi? Tiesitkö, että voit kilpailuttaa myös nykyiset lainasi? Kilpailuttamalla saat tietää, saatko uuteen lainaan nykyistä matalamman koron. Jos löydät edullisemman lainan, voit vaihtaa nykyisen lainan tuohon halvempaan vaihtoehtoon.

Moni kuluttuja ei tiedä, että myös vanhojen lainojen kilpailutus on mahdollista. Olipa kyseessä sitten asuntolaina, kulutusluotto tai luottokorttivelka, kilpailuttaminen voi auttaa löytämään paremmat lainaehdot ja pitämään raha-asiat paremmassa tasapainossa.

Lainojen kilpailuttaminen on ilmaista, joten siitä ei aiheudu kuluja. Uuden lainan ottamisesta saattaa tulla jonkin verran kuluja avausmaksun muodossa, ja joissakin tapauksissa luotonmyöntäjällä on oikeus vaatia korvausta lainan ennenaikaisesta maksusta. Näistä maksuista huolimatta säästöä voi syntyä, jos uusi laina on edullisempi kuin vanha.

Kilpailuttamalla voit varmistaa, että lainasi on mahdollisimman edullinen

Lainan uudelleenkilpailuttaminen voi tulla ajankohtaiseksi esimerkiksi silloin, kun korkokattoa lasketaan tai kun oma elämäntilanteesi on muuttunut.

Kuluttajaluottojen korolle on säädetty laissa katto, jonka yli korko ei saa nousta. Vielä joitakin vuosia sitten korkokatto oli 50 %. Syksystä 2023 eteenpäin se on 15 % + korkolain mukainen viitekorko mutta kuitenkin aina enintään 20 %. Kun korkokattoa lasketaan, vanha laina saattaa osoittautua huomattavan kalliiksi, jolloin sen kilpailuttaminen uudestaan on järkevää.

Toinen hetki, jolloin nykyisen lainan kilpailutus yleensä kannattaa, on elämäntilanteiden muutokset. Lainan korko räätälöidään aina asiakaskohtaisesti. Siihen vaikuttaa moni asia, kuten hakijan taloudellinen tilanne. Jos saat nykyään parempaa palkkaa kuin silloin, kun alun perin hait lainaa, laina kannattaa kilpailuttaa. Voit ehkä nyt saada lainaa pienemmällä korolla paremmasta taloudellisesta tilanteesta johtuen.

Lainan kilpailuttaminen voi tuoda mukavasti säästöjä. Voit löytää lainan, jossa on pienempi kuukausierä sekä matalampi korko ja pienemmät kustannukset.

Säästettyjen rahojen avulla voit esimerkiksi kasvattaa puskurirahastoa. Voit myös säästää rahaa jotain tiettyä isompaa hankintaa tai projektia varten. Tai sitten voit hemmotella itseäsi ja lähteä lomamatkalle, kun rahaa on säästynyt riittävästi.

Näin olemassa olevat lainat kilpailutetaan

Lainan uudelleenkilpailuttaminen on helppoa. Voit kilpailuttaa vanhat lainat samalla tavalla kuin uudetkin. Selvitä ensin, minkä verran tarvitset lainaa, eli ota selvää siitä, minkä verran sinulla on vielä edellistä lainaa jäljellä. Ota selvää myös nykyisten lainojen tärkeistä luvuista, kuten korosta, kuluista, todellisesta vuosikorosta, kuukausierän koosta ja laina-ajasta. Kun sinulla on nämä tiedot, voit vertailla lainoja toisiinsa helpommin.

Toimi sitten näin:

1. Täytä ilmainen lainahakemus Nordic Bankin sivuilla.

Lainahakemuksessa kysytään tietoja esimerkiksi seuraavista asioista: yhteystiedot, tulot ja menot, muut lainat sekä mahdollinen yhteishakija.

2. Vertaile lainatarjouksia.

Kiinnitä huomiota varsinkin lainatarjousten todelliseen vuosikorkoon. Muita tärkeitä tietoja ovat esimerkiksi lainasumma ja maksuaika sekä kuukausierän koko. Lainasummakin on hyvä tarkistaa, koska luotonmyöntäjä on saattanut myöntää pienemmän lainasumman kuin hakemuksessa oli.

3. Valitse paras lainatarjous, nosta rahat tilillesi ja maksa vanha laina tai vanhat lainat pois.

Jos lainatarjousten joukosta löytyy halvempi vaihtoehto, hyväksy tarjous ja allekirjoita sopimus. Saat rahat tilillesi yleensä nopeasti, jo yhden arkipäivän kuluessa.

Maksa rahoilla muut luotot kerralla pois. Näin sinulle jää vain yksi, edullisempi laina.

Lainojen yhdistäminen voi tuoda säästöjä

Jos sinulla on useita lainoja, ne voidaan yhdistää yhdeksi selkeäksi kokonaisuudeksi. Lainojen yhdistäminen voi olla erinomainen tapa säästää rahaa ja selkeyttää rahatilannetta. Kilpailutettu yhdistelylaina voi tuoda paljon säästöjä ja helpottaa raha-asioiden hallintaa.

Voit yhdistää kaikenlaiset vakuudettomat lainat, kuten kulutusluotot, joustoluotot, osamaksusopimukset ja luottokortit. Yhdistelyn ulkopuolelle jätetään lainat, joissa on vakuus tai takaus, kuten asuntolaina ja opintolaina.

Yhdistelylaina voi tehdä korosta matalamman, mikä tarkoittaa käytännössä edullisempia kuukausittaisia kustannuksia. Yhdistelylaina voi siis tuoda mukavasti säästöjä.

Lisäksi yhden lainan hoitaminen on yksinkertaisempaa kuin useiden lainojen hallitseminen. Eri lainoissa on erilaiset korot ja kulut sekä eri maksuaikataulut. Kokonaisuuden hallitseminen voi olla haastavaa ja aiheuttaa stressiä. Kun saat yhdistettyä lainat, sinulle jää vain yksi kuukausittainen maksuerä ja yksi kilpailutettu korko.

Voit yhdistää velat yksin tai yhteishakijan kanssa. Yhdessä voitte saada lainalle vieläkin matalamman koron, eli tällä tavalla laina saattaa tulla vieläkin halvemmaksi. Lainan hakeminen yhdessä kannattaa varsinkin silloin, kun tarvitsette isomman lainasumman.

Uudelleenkilpailuta lainat Nordic Bankissa

Voit kilpailuttaa lainasi Nordic Bankin sivuilla, oletpa sitten kilpailuttamassa olemassa olevan lainasi tai hakemassa yhdistelylainaa. Palvelussamme voit vertailla lainoja 500 eurosta 60 000 euroon asti. Toimitamme hakemuksesi yli 30 eri pankille ja rahoituslaitokselle, eli voit saada monta lainatarjousta.

Korot ja kulut vaihtelevat, ja juuri sen vuoksi kilpailutus kannattaa. Sekä pienten että isojen lainojen kilpailutus on järkevää, koska pienestäkin lainasta kertyy paljon maksettavaa, jos korko on korkea. Kilpailuttamalla voit säästää merkittäviä summia rahaa.

Lainahakemuksen tekeminen Nordic Bankissa on ilmaista, nopeaa ja helppoa. Se ei velvoita ottamaan lainaa. Saat vertailla tarjouksia rauhassa ja valita sopivan vaihtoehdon.

Lainojen uudelleenkilpailuttamisesta usein kysyttyä:

Lisätietoa lainaratkaisuista: