Kuluttajaluottojen valvonta on nyt Finanssivalvonnan vastuulla – Tavoitteena ehkäistä kotitalouksien ylivelkaantumista

Kuluttajaluottoja myöntävien yritysten valvonta siirtyi Finanssivalvonnalle 1.7.2023. Aiemmin tehtävä oli Etelä-Suomen aluehallintoviraston vastuulla. Luotonvalvonta on nyt siis keskitetty yhdelle viranomaiselle. Uudistuksen tavoite on ehkäistä kotitalouksien ylivelkaantumista entistä tehokkaammin.

Kuluttajaluottoja myöntävien yritysten pitää rekisteröityä valvovalle viranomaiselle. Näiden yritysten markkinointia, luotonmyönnön periaatteita ja muuta toimintaa valvotaan Finanssivalvonnassa. Yrityksiin kohdistetaan säännöllisiä tarkastuksia ja tarvittaessa niille määrätään seuraamuksia laiminlyönneistä. Suomessa on tällä hetkellä 45 rekisteröityä luotonmyöntäjää.

Luotonmyöntäjien on arvioitava lainanhakijoiden maksukykyä realistisesti. Luotonmyöntäjien on myös raportoitava säännöllisesti luottojen maksuviivästyksistä. Finanssivalvonta voi määrätä luotonmyöntäjille toimeenpanokieltoja tai uhkasakkoja, jos laiminlyöntejä ilmenee.

Mikä on Finanssivalvonta?

Finanssivalvonta on rahoitus- ja vakuutusvalvontaviranomainen. Sen tehtävä on valvoa rahoitus- ja vakuutusalalla toimivia tahoja, kuten pankkeja, vakuutus- ja eläkeyhtiöitä, rahastoyhtiöitä ja pörssiä. Finanssivalvonta on päätöksenteossaan itsenäinen, vaikka toimiikin hallinnollisesti Suomen Pankin yhteydessä.

Finanssivalvonnan tehtävät ja tavoitteet on kirjattu lakiin. Finanssivalvonnan tavoitteena on varmistaa, että rahoitus- ja vakuutusalan toimijat toimivat vakaasti ja noudattavat hyviä menettelytapoja. Näin myös finanssimarkkina pysyy vakaana.

Toinen tavoite on turvata vakuutettujen etuja sekä pyrkiä säilyttämään yleinen luottamus finanssimarkkinoiden toimintaan. Lisäksi Finanssivalvonnan tehtävä on edistää yleisön tietämystä finanssimarkkinoista.

Miksi kuluttajaluottojen valvonta on tärkeää?

Luottojen kertyminen voi aiheuttaa merkittäviä ongelmia. Kuluttajaluottojen valvonnan tavoite on ehkäistä ylivelkaantumista ja kotitalouksien taloudellisia ongelmia. Valvonnan tarkoitus on varmistaa, että luotonmyöntäjät noudattavat hyviä luotonantokäytäntöjä.

Ylivelkaantuminen voi aiheuttaa merkittäviä taloudellisia ongelmia kotitalouksille. Velkakierteeseen joutuminen johtaa usein maksuvaikeuksiin ja luottotietojen menettämiseen. Tämä vaikuttaa paitsi yksittäisen henkilön elämään myös koko perheen hyvinvointiin.

Kuluttajaluottojen valvontatoimet suojaavat yksittäisiä kuluttajia, mutta ne ovat myös osa laajempaa taloudellista vakautta. Valvonta auttaa ylläpitämään luottamusta luottomarkkinoihin. Sen tarkoitus on luoda terveempi ja tasapainoisempi ympäristö sekä kuluttajille että luotonantajille.

Muutoksen taustat ja tavoitteet

Suomen Pankin mukaan vakuudettomien kulutusluottojen määrä on kasvanut nopeasti. Vuoden 2023 huhtikuussa vakuudettomia kulutusluottoja nostettiin 218 miljoonan euron edestä. Tämä on kymmenen prosenttia enemmän kuin edellisvuoden huhtikuussa.

Jatkossa luotonantoyritysten toimintaa seurataan entistä tarkemmin ja varmistetaan, että ne noudattavat hyviä käytäntöjä. Luotonmyöntäjien täytyy arvioida lainanhakijoiden maksukykyä realistisesti. Lain mukaan luotonannon on perustuttava terveisiin perusteisiin, jotka eivät vaaranna kuluttajan maksukykyä. Lisäksi luotonantajien pitää raportoida Finanssivalvonnalle säännöllisesti myönnettyihin luottoihin liittyvistä maksuviivästyksistä.

Luottoja ei siis saa myöntää sellaisille kuluttajille, joiden maksukyvyttömyysriski on kohtuuttoman korkea. Luotonmyöntäjillä pitää olla riskiluokitusjärjestelmät, joilla se seuraa ja arvioi maksukyvyttömyysriskejä.

Hae lainaa vastuullisesti

Lainan hakeminen on tarpeellista monissa elämäntilanteissa, mutta lainaa tulee aina hakea vastuullisesti ja harkiten. Lainarahalla voi toteuttaa unelmia ja tehdä tarpeellisia hankintoja, mutta liiallinen velkaantuminen aiheuttaa taloudellisia vaikeuksia.

– Tiedosta tarpeesi ja tavoitteesi

Ennen lainan hakemista on syytä määrittää selkeästi, mihin tarvitset lainaa ja minkä verran. Onko kyse suunnitellusta hankinnasta vai odottamattomasta hätätilanteesta? Kun tiedostat lainan tarpeen, voit valita sopivan lainasumman ja lainatyypin.

– Laske maksukykysi

Arvioi taloudellista tilannettasi realistisesti. Tarkastele tulojasi ja menojasi. Näin voit arvioida, minkä verran sinulle jää rahaa pakollisten menojen jälkeen. Näistä rahoista osan voit käyttää uuden lainan lyhentämiseen. Rahaa pitäisi kuitenkin jäädä myös säästöön taloudelliseksi puskuriksi. Älä siis yliarvioi maksukykyäsi – mieluummin päinvastoin – ja pyri varautumaan myös yllättäviin tilanteisiin ja muutoksiin.

– Vertaile lainatarjouksia

Lainojen vertailu on erittäin tärkeä vaihe lainan ottamisessa lainasummasta riippumatta. Vertailu voi auttaa löytämään lainan, jossa on edullisempi korko. Älä siis tyydy ensimmäiseen tarjoukseen, vaan tutustu eri vaihtoehtoihin ja punnitse niitä huolellisesti.

Lainojen vertailu onnistuu helposti Nordic Bankin nettisivuilla. Vain yhdellä lainahakemuksella voit kilpailuttaa lainasi yli 30 rahoituslaitoksen kesken. Voit siis saada useita lainatarjouksia yhdellä maksuttomalla hakemuksella.

Lainojen vertailu kannattaa, sillä korot ja kulut vaihtelevat suuresti. Palvelussamme voit kilpailuttaa lainat 500 eurosta jopa 60 000 euroon asti. Lainan korko on aina asiakaskohtainen. Siihen vaikuttaa esimerkiksi lainanhakijan taloudellinen tilanne, lainan määrä ja laina-aika sekä mahdollinen yhteishakija. Lainojen nimelliskorot ovat 4,41 – 15% ja todellinen vuosikorko 4,5% – 19%.

– Ota tarvittaessa yhteyttä Takuusäätiöön

Takuusäätiö on sosiaalialan järjestö, jonka tehtävä on tukea ihmisten itsenäistä selviytymistä raha-asioissa. Takuusäätiöstä saa maksutonta neuvontaa talous- ja velka-asioissa. Lisäksi Takuusäätiö myöntää pienlainoja ja takauksia pankkien järjestelylainoihin.

Nordic Bank on luotettava lainavertailusivusto

Nordic Bank ei itse myönnä lainaa. Olemme vertailusivusto, jossa pääset kilpailuttamaan erilaisia lainoja. Sinun tarvitsee täyttää vain yksi lainahakemus ja voit sillä saada useita lainatarjouksia. Nordic Bank on luotettava palvelu, joka tekee yhteistyötä vain luotettavien toimijoiden kanssa, jotka noudattavat Suomen lakeja.

Sivustollamme voit kilpailuttaa esimerkiksi:

• autolainan
• pikalainan
• mökkilainan
• tonttilainan
• kulutusluoton
• yhdistelylainan
• joustoluoton

Kun olet täyttänyt lainahakemuksen nettisivuillamme, välitämme hakemuksesi kymmenille eri luotonmyöntäjille. Ensimmäisiä lainatarjouksia alkaa tulla tavallisesti jo muutaman minuutin kuluttua.

Saat kaikki tarjoukset sähköpostitse ja lisäksi voit vertailla niitä kirjautumalla yhteistyökumppaneidemme verkkopalveluihin. Siellä tarjoukset järjestyvät koron mukaan, mikä tekee lainojen vertailusta vieläkin helpompaa.

Lue myös: