Kulutusluoton korko kannattaa kilpailuttaa

Ennen kuin sitoudut mihinkään kulutusluottoon, on tärkeää kiinnittää huomiota luoton korkoon. Korko vaikuttaa nimittäin huomattavasti siihen, minkä verran lopulta maksat lainastasi. Nordic Bankin kautta saat kilpailutettua kulutusluoton koron jopa yli 30 pankin ja rahalaitoksen kesken yhdellä hakemuksella.

Koron kilpailutus voi tuoda huimat säästöt. Siksi kilpailutus kannattaa. Nordic Bankissa lainojen vertaileminen on helppoa, sillä voit saada yhdellä maksuttomalla lainahakemuksella lukuisia lainatarjouksia. Sivustollamme kilpailutat luotot 500 eurosta 60 000 euroon asti.

Kulutusluottojen korkojen vertailu on osa vastuullista lainanottoa

Kulutusluottoa voidaan hakea esimerkiksi auton ostamista, kodin remontointia tai unelmien lomamatkaa varten. Ennen luoton ottamista on erittäin tärkeää tehdä huolellinen taustatyö ja vertailla eri lainantarjoajien korkoja.

Korko on se osuus lainan kustannuksista, joka maksetaan lainanantajalle korvauksena rahan lainaamisesta. Mitä korkeampi korko on, sitä enemmän maksettavaa sinulle tulee. Siksi onkin tärkeää kiinnittää huomiota luottojen korkotasoon ja vertailla niitä huolellisesti ennen päätöksen tekemistä.

Luoton koron kilpailuttaminen on osa vastuullista lainanottoa. Kilpailuttamalla voit löytää omaan rahatilanteeseesi sopivan, edullisemman luoton. Ota maksukykysi huomioon ja valitse laina, jonka korko on kohtuullinen ja maksusuunnitelma realistinen.

Laki määrittää kulutusluottojen koroille katon

Suomessa kulutusluottojen korolle on määritelty raja, jonka yli korko ei saa nousta. Tällä hetkellä kulutusluottojen korkokatto on 15 % + korkolain mukainen viitekorko. Nimelliskorko saa kuitenkin olla aina enintään 20 %, vaikka viitekorko nousisi korkeammaksi.

Korkolain mukainen viitekorko määritellään kaksi kertaa vuodessa. Esimerkiksi vuoden 2023 loppuun asti se oli 4 %, eli luoton korko sai olla korkeintaan 19 % (korkokatto 15 % + korkolain mukainen viitekorko 4 %).

Lisäksi luotoista maksetaan yleensä erilaisia kuluja, joita saa olla enintään 150 euroa vuodessa. Ne eivät sisälly nimelliskorkoon. Todellinen vuosikorko sisältää koron ja kulut, joten se antaa paremman kuvan luoton kustannuksista. Korkokatto ei rajoita todellista vuosikorkoa, vaan se saa nousta yli 20 prosentin.

Halvin korko löytyy kilpailuttamalla

Luoton kilpailuttamisen tarkoitus on vertailla lainantarjoajien korkoja ja löytää edullisin. Kilpailutus voi tuoda merkittäviä säästöjä lainan takaisinmaksussa. Jokainen lainantarjoaja määrittää itse korkotasonsa ja antaa lainatarjouksen oman arvionsa perusteella. Korot voivat siis vaihdella merkittävästi eri pankkien välillä.

Kilpailuttaminen on helppoa. Voit tehdä sen täyttämällä yhden hakemuksen Nordic Bankin nettisivuilla. Hakemuksen tekeminen on ilmaista, eikä se sido sinua mihinkään. Sivustollamme voit kilpailuttaa vakuudettomat lainat 500 eurosta 60 000 euroon asti.

Vertailemalla eri lainantarjoajien luottoja voit varmistaa, että saat parhaan mahdollisen korkotarjouksen. Jos otat lainan ensimmäisestä mieleen tulevasta pankista, saatat päätyä maksamaan tarpeettoman kallista hintaa.

Voit kilpailuttaa sekä uudet että vanhat lainat. Lainat kannattaa uudelleenkilpailuttaa säännöllisesti, koska tällä tavalla voit varmistaa, että luottosi on aina mahdollisimman edullinen. Vertailun voi tehdä esimerkiksi kerran vuodessa. Jos taloudellinen tilanteesi on muuttunut paremmaksi, voit hyvinkin saada jostain nykyistä halvemman lainan.

Voit saada paremmat lainaehdot yhteishakijan kanssa

Yhteishakija voi olla esimerkiksi puoliso tai perheenjäsen. Yhteishakija voi parantaa merkittävästi mahdollisuuksiasi saada lainaa.

Lisäksi kaksi hakijaa voivat yhdessä saada halvemman koron. Yhteinen laina saattaa siis tulla halvemmaksi kuin yksin haettu. Yhteishakija mahdollistaa myös isomman lainasumman. Yhdessä voitte hakea suurempaa lainaa kuin yksin, mikä voi olla hyödyllistä, kun on tarpeen tehdä isoja hankintoja, kuten ostaa auto tai remontoida.

Miten korkojen nousu vaikuttaa kulutusluottojen korkoihin?

Kun korot nousevat, myös lainan korko nousee, jos luotto on vaihtuvakorkoinen. Kiinteäkorkoisen lainan korkoon viitekoron nousu ei vaikuta. Kiinteäkorkoisessa lainassa korko pysyy samana koko laina-ajan. Monissa kulutusluotoissa on kiinteä korko.

Vaihtuvakorkoisen lainan korko tarkistetaan säännöllisin väliajoin. Esimerkiksi 3 kuukauden euriboriin sidotun lainan korko tarkistetaan 3 kuukauden välein ja 12 kuukauden euriboriin sidotun lainan korko tarkistetaan vuoden välein.

Jos viitekorko on noussut, myös lainan korko nousee korontarkistuspäivänä. Jos viitekorko on laskenut, luoton korkokin laskee.

Kannattaa siis seurata taloutta ja kulutusluottojen korkotason kehitystä. Tieto siitä, mihin suuntaan korkotasot ovat liikkumassa, voi auttaa sinua tekemään parempia päätöksiä talousasioissa ja auttaa varautumaan korkojen muutoksiin.

Usein kysyttyjä kysymyksiä kulutusluottojen koroista:

Lisätietoja kulutusluotoista ja koroista: