Autoliikkeen rahoitus vai pankkilaina?

Auton hankinnan voi rahoittaa monella eri tavalla, jos et voi maksaa autoa säästöilläsi tai sinun ei ole mahdollista saada työsuhdeautoa. Käytännössä voit joko ostaa auton pankkilainalla tai autoliikkeen rahoituksella. Lainarahalla ostettu auto siirtyy heti sinun nimiisi. Autoliikkeen rahoituksella ostettu auto sen sijaan pysyy rahoitusyhtiön nimissä siihen saakka, kunnes kaikki maksuerät on maksettu.

Auto on mahdollista hankkia omaan käyttöön myös leasingilla. Tällöin auto ei missään vaiheessa siirry käyttäjän omistukseen, vaan käyttäjä ainoastaan vuokraa autoa pitkäaikaisesti ja palauttaa auton takaisin vuokra-ajan päätteeksi. Auto vuokrataan tavallisesti 2 – 4 vuodeksi. Leasing on tavallisesti kalliimpi kuin muut rahoitusvaihtoehdot. Se voi silti olla hyvä ratkaisu, jos et tahdo sitoa rahaa autoon ja haluat tietää auton kuukausittaiset kulut tarkasti etukäteen.

Kun vertailet eri rahoitusvaihtoehtoja, pohdi auton kokonaiskustannuksia. Kuukausilyhennyksen lisäksi autosta pitää maksaa verot, vakuutukset, huollot, polttoaineet ja katsastukset. Huomioi siis nämäkin laskelmissasi, kun pohdit, mikä olisi sopiva kuukausierä.

Miten autoliikkeen rahoitus toimii?

Autoliikkeen rahoitussopimus solmitaan autokaupan yhteydessä. Sopimus solmitaan ostajan ja rahoitusyhtiön välille. Rahoituksen ansiosta ostaja voi maksaa auton hinnan erissä. Ostettava auto toimii lainan vakuutena ja se pysyy rahoitusyhtiön omistuksessa siihen asti, kunnes kaikki maksuerät on maksettu.

Sopimus määrittelee esimerkiksi millaiset vakuutukset pitää hankkia. Lisäksi rahoitusyhtiön auton vieminen ulkomaille tai sen myyminen sopimuskauden aikana vaatii erityisjärjestelyjä.

Autoliikkeen rahoitukseen tarvitaan usein käsiraha tai vaihtoauto. Rahoituksesta myös maksetaan korkoa, aivan kuten mistä tahansa lainasta. Lisäksi rahoitukseen saattaa liittyä kalliita laskutuspalkkioita ja avausmaksu. Rahoituksissakin on eroja. Autoliikkeillä saattaa esimerkiksi olla kampanja, jossa osamaksurahoitukseen saa korotonta maksuaikaa tai korko on hyvin alhaisella nimelliskorolla. Joka tapauksessa sopimukseen kannattaa perehtyä huolellisesti ennen siihen sitoutumista ja eri vaihtoehtoja kannattaa vertailla. Kannattaa vertailla erityisesti rahoituksen todellista vuosikorkoa, koska nimelliskorko on voitu saada alhaiseksi tai nollaksi laittamalla rahoituksen muut kulut korkeiksi.

Autoliikkeen rahoituksen hyvät ja huonot puolet

+ Sopimus on helppo solmia autokaupan yhteydessä.
+ Koko summaa ei tarvitse maksaa kerralla.

– Auto on rahoitusyhtiön omistuksessa, kunnes kaikki maksuerät on maksettu.
– Korot ja kulut saattavat olla korkeat.
– Usein käsirahaa vaaditaan 10 – 15 %.

Autolaina pankista

Tavallisesti, kun puhutaan pankkilainasta, tarkoitetaan vakuudellista lainaa. Pankit  ja rahoitusyhtiöt tarjoavat kuitenkin myös vakuudettomia autolainoja. Tavallisesti vakuudellisten lainojen korot ovat matalammat. Ostettava auto voi toimia lainan vakuutena. Toisinaan vakuudellista vaihtoehtoa saatetaan tarjota vain isompiin lainoihin, kuten yli 10 000 euron lainoihin. Jos siis tarvitset sitä pienemmän summan, on vakuudeton laina usein ainoa vaihtoehto.

Pankkien autolainat ovat yleensä matalampikorkoisia kuin autoliikkeiden rahoitukset. Autolainaa voi hakea mistä tahansa pankista riippumatta siitä, minkä pankin asiakas itse olet.

Vakuudettomissa lainoissa on omat hyvät puolensa, kuten niiden nopeus. Lainaa haetaan netistä sähköisellä lomakkeella ja rahat voi saada tilille jo yhdessä arkipäivässä. Vakuudeton laina sopii sellaisellekin henkilölle, jolla ei ole vakuutta käytössään. Vakuudettomalla autolainalla voi ostaa auton ilman käsirahaa. Lainaa voi hakea kuka tahansa täysi-ikäinen, jolla on vakaat tulot sekä puhtaat luottotiedot.

Vakuudettoman autolainan etu on se, että auton saa ostaa ihan mistä tahansa. Sen voi ostaa uutena liikkeestä tai käytettynä yksityiseltä myyjältä. Lisäksi saat auton heti omistukseesi, eli voit vapaasti tehdä autolla mitä haluat. Voit esimerkiksi myydä sen, vaikka lainaa olisi vielä maksamatta.

Vakuudettoman autolainan hyvät ja huonot puolet

+ Koko summaa ei tarvitse maksaa kerralla.
+ Et tarvitse käsirahaa.
+ Lainaa on helppo hakea.
+ Helppo kilpailuttaa. Kilpailuttamalla voi löytää matalakorkoisen lainan.
+ Auton saa ostaa mistä tahansa: liikkeestä, yksityiseltä tai vaikka ulkomailta.
+ Auton saa heti omiin nimiin.
+ Voit saada lyhennysvapaata.

– Vakuudettoman lainan korko on usein korkeampi kuin vakuudellisen.
– Lainanhakijalta vaaditaan puhtaat luottotiedot ja säännölliset tulot.

Laskelma: voit säästää tuhansia autolainavertailun avulla

Nordic Bankin verkkosivuilla voit helposti vertailla lainatarjouksia. Kun teet autolainahakemuksen palvelussamme, toimitamme sen yli 30 eri pankille ja muulle luotonmyöntäjälle. Tämän ansiosta voit saada monia autolainatarjouksia, joista voit vaivattomasti valita halvimman. Lainan kilpailuttaminen on näin helppoa.

Alla olevasta esimerkkilaskelmasta näet selkeästi, kuinka paljon voit saada säästöjä valitsemalla autolainan Nordic Bankin kautta ja vertailemalla tarjouksia. Esimerkkilaskelma on tehty 16 000 euron lainalle 6 vuoden maksuajalla.

Esimerkkilaskelma kertoo, että kilpailuttamalla 16 000 euron lainan voit säästää jopa lähes 4 000 euroa lainan kuluissa ja koroissa. On kuitenkin tärkeää muistaa, että tarjoukset ovat aina yksilöllisiä ja ne riippuvat taloudellisesta tilanteestasi.

Autolainan hakeminen on ilmaista eikä se velvoita ottamaan lainaa. Voit saada ensimmäiset lainatarjoukset sähköpostiisi jo muutaman minuutin kuluttua. Saat tarkastella niitä myös kirjautumalla yhteistyökumppaneidemme verkkopalveluihin, jossa ne järjestyvät automaattisesti koron mukaan.

Autolainaa kannattaa hakea yhteishakijan kanssa, jos vain mahdollista. Yhteishakijan avulla voit saada paremman lainatarjouksen kuin yksin. Näin voitte säästää entistä enemmän rahaa lainanhoitokustannuksissa.

Autorahoitus rinnakkaishakijan kanssa

Kun harkitset autorahoituksen hakemista, yksi hyvä vaihtoehto on hakea lainaa yhdessä rinnakkaishakijan kanssa. Rinnakkaishakija on henkilö, joka hakee lainaa yhdessä päähakijan kanssa ja jakaa vastuun lainan maksuista. Yleensä rinnakkaishakijana toimii oma puoliso.

Rinnakkaishakijaa koskevat samat vaatimukset kuin muitakin lainanhakijoita. Hänen pitää siis olla täysi-ikäinen, jolla on säännölliset tulot sekä luottotiedot kunnossa. Jos nämä kriteerit täyttyvät, rinnakkaishakijasta voi olla paljon hyötyä autolainan haussa.

Miksi autorahoitusta kannattaa hakea rinnakkaishakijan kanssa?

1. Lainaa saa yhdessä todennäköisemmin.
2. Yhdessä voitte saada isomman lainasumman. Kahden ihmisen tuloilla on usein varaa lyhentää isompaa lainaa kuin yhden tuloilla.
3. Yhteiselle lainalle voi saada edullisemman koron. Tämä johtuu siitä, että toinen hakija tuo lisäturvaa takaisinmaksuun.

Näin helppoa autolainan kilpailuttaminen on

Autolainaa voi hakea kätevästi netin välityksellä sähköisellä lomakkeella. Vakuudellista autolainaa pitää pyytää suoraan pankista pankin omien nettisivujen kautta, jokaisesta pankista erikseen. Vakuudellisten autolainojen vertailu on siis työläämpää kuin vakuudettomien.

Nordic Bankin lainavertailupalvelussa saat vertailtua yhdellä hakemuksella jopa yli 30 lainantarjoajan vakuudettomat autolainat. Näin autolainat kilpailutetaan palvelussamme:

1. Täytä ilmainen lainahakemus.
2. Vertaile lainatarjouksia. 
3. Valitse paras tarjous ja nosta rahat tilillesi.

Kaikki tarjoukset lähetetään sähköpostiosoitteeseesi. Sen lisäksi voi vertailla niitä kirjautumalla yhteistyökumppaneidemme verkkopalveluihin. Siellä tarjoukset järjestyvät automaattisesti koron mukaan, eli näet helposti, missä tarjouksessa on matalin korko.

Lainan hakeminen ei velvoita ottamaan lainaa. Voit tarkastella tarjouksia rauhassa ja tehdä vasta sitten lopullisen päätöksen lainan ottamisesta.

Usein kysytyt kysymykset autoliikkeen rahoituksesta ja pankkilainasta: